Jak investovat do dluhopisů pro vaše portfolio

Chcete se naučit investovat do dluhopisů, ale nevíte, kde začít. Přišel jste na správném místě. Dala jsem tuto stránku dohromady, abych vám poskytla základní přehled o procesu, stejně jako odkaz na nějaké úžasné zdroje, které mohou hlouběji vysvětlit různé oblasti, které byste chtěli prozkoumat. Tím, že si projdete cestu, naleznete odkazy na mnoho článků, které investují do dluhopisů. Můžete kliknout na každý odkaz, přečíst si článek a pak se sem vrátit, dokud nebudete hotovi.

Když skončíte, měli byste vědět dostatečně o tom, jak investovat dluhopisy, a klást otázky svého makléře, finančního poradce, registrovaného investičního poradce nebo správcovské společnosti. Největší výhodou je, že máte méně pravděpodobné, že se budete cítit emocionálně o svých investičních rozhodnutích, když rozumíte jazyku a rizikům.

- <->

Než začneme, je to rychlý přehled: Dluhopisy jsou typem investice, která vede k tomu, že investor půjčuje peníze vydavateli dluhopisů výměnou za výplaty úroků. Dluhopisy jsou jednou z nejdůležitějších investic, které jsou k dispozici pro ty, kteří sledují filozofii příjmů a doufají, že budou žít z peněz generovaných jejich portfoliem. S různými možnostmi, které máte k dispozici, včetně komunálních dluhopisů, obchodních dluhopisů, spořicích dluhopisů a státních dluhopisů, musíte vědět, která je správná pro vaši jedinečnou situaci, stejně jako nebezpečí, která představuje vlastní skupina různých typů dluhopisů.

Začínáme s dluhopisy

První místo, kde začínáme, je Dluhopisy 101 - co jsou a jak pracují. Tento skvělý kus vám vysvětlí, jak vy, jako investor, vyděláte peníze v dluhopisech, jaké jsou dluhopisy, proč společnosti vydávají dluhopisy a mnohem více. Pokud hledáte rychlejší odpověď a nechcete všechny podrobnosti, můžete si přečíst Co je to dluhopis?

pro přehled. Pokud se vám líbí historie, můžete také chtít krátce přečíst Proč je příjem z úroků, který dostávám na svůj dluhopis nazvaný "kupón"? .

Kolik z vašeho portfolia by mělo být investováno do dluhopisů?

Velmi častou otázkou je, kolik z vašeho portfolia by mělo být investováno do dluhopisů. Existuje rychlé a snadné pravidlo, na které nezapomenete, jakmile jste je přečetli!

Způsoby, jak investovat do dluhopisů

Existuje několik typů dluhopisů, ve kterých můžete investovat a ještě více způsobů, jak tyto obligace držet. Zde jsou některé zdroje a články, které budete chtít zvážit. Bohužel odpověď není tak jasná. Benjamin Graham věřil, že defenzivní investoři by nikdy neměli mít méně než 25% svého portfolia v dluhopisech, ale ceně a pojistném smyslu; E. G. , podívejte se na šílenství investorů investujících do dluhopisů s rekordně nízkými fixními výnosy a splatností od 50 do 100 let.

Investování do firemních dluhopisů: Půjčováním peněz podnikům se můžete často těšit vyššímu výnosu, než získáte u jiných typů dluhopisů.Pro většinu investorů, kteří jsou ve středních až vyšších daňových pásmech, je lepší je koupit v daňovém útulku, jako je například IRA Rollover.

Investování do komunálních dluhopisů: Kompletní průvodce začínajícím investorem do komunálních dluhopisů, které jsou za určitých situací osvobozeny od určitých státních daní.

Je to skvělé místo, kde začínáte, pokud jste ve střední a vyšší daňové pásmo. Investováním do místních škol, nemocnic a obcí můžete nejen pomoci vaší komunitě, ale také vydělat peníze. Jakmile jste připraveni se přesunout za samotné základy, můžete si přečíst Testy bezpečnosti pro komunální dluhopisy. Tento článek vás naučí některé výpočty, které můžete udělat, úvahy, které byste měli uvažovat při investování do komunálních dluhopisů.

Americké spořitelní dluhopisy: Získejte široké vzdělání o spořicích dluhopisech, jejich historii, úvahách před jejich přidáním do portfolia a daňové poznámky.

Série EE spořící dluhopisy: Tyto jedinečné dluhopisy nabízejí daňové výhody pro financování vzdělávání, záruku amerického ministerstva financí, pevnou sazbu návratnosti až třicet let a další.

Série I spořící dluhopisy: Dluhopisy řady I spořitelny představují úrokovou míru založenou částečně na změnách inflace, zaručují, že nikdy neztratí peníze a jsou podporovány daňovou pravomocí vlády Spojených států.

Tato sbírka článků vás naučí, jak investovat do sériových dluhopisů řady I, sdělit vám, kdo je oprávněn je vlastní, a vysvětlit roční nákupní limity.

Dluhopisové fondy vs. dluhopisy: Mnoho nových investorů neví, zda by měly vlastnit dluhopisy přímo nebo investovat do dluhopisů prostřednictvím zvláštního druhu podílových fondů známých jako dluhopisový fond. Jaké jsou rozdíly, výhody a výhody? Udělejte si chvíli a přečtěte si článek, kde naleznete odpovědi.

Nevyžádané dluhopisy: Jeden z nejvíce lákavých typů dluhopisů, které často objevují noví investoři, je něco, co je známo jako junk bond. Díky vysokým dvojciferným výnosům v prostředí s běžnou úrokovou sazbou vám tyto nebezpečné dluhopisy mohou přilákat slibem velkých šeků poštou, a přesto vás ponechávají vysokou a suchou, když společnosti, které je vydávají, chybějí nebo zaniknou. Místo toho držte dluhopisy s investičním stupněm. Pokud nevíte, co děláte, buďte mimořádně v bezpečí a rezervujte své podíly na dluhopisy s ratingem Triple A.

Mnoho příchutí přednostních akcií: Preferovaná aktiva mnoha společností je ve skutečnosti velmi srovnatelná s investicemi do dluhopisů, protože oba typy investic mají tendenci chovat se stejným způsobem. Chcete-li porozumět investování do dluhopisů, musíte pochopit přednostní akcie, protože daňové zákony umožňují platit od 0% do 23,6% z výnosů z dividend získaných z prioritních akcií v porovnání s úplnými 39,6% + v závislosti na vaší dani z úroků příjmy z dluhopisů.

Nebezpečí investování do dluhopisů

Ačkoli dluhopisy mají pověst, díky němuž se lidé domnívají, že jsou bezpečnější než akcie, existuje několik skutečných nebezpečí, které mohou ublížit novým investorům, kteří nevědí, jak snížit riziko.

Jak rozptýlení dluhopisů může poškodit investory: Bondové spready jsou skryté provize, která vám byla účtována při nákupu nebo prodeji dluhopisů.Někdy mohou stát vám stovky dolarů pokaždé, když si koupíte jediné dluhopisy! Naučte se, jak je identifikovat a jak je lze minimalizovat.

Pochopení doby dluhopisu: Tento zdánlivě jednoduchý termín ve skutečnosti odkazuje na skutečnost, že pokud si koupíte dluhopis, který zraje za 30 let, mohl by kolísat mnohem násilněji než dluhopis, který dozrává za dva roky. V některých případech mohou dluhopisy s vysokou dobou splatnosti kolísat stejně jako akcie! Zjistěte, jaká doba trvání dluhopisu je a jak jej můžete vypočítat v tomto důležitém článku.

Nebezpečí investování do zahraničních dluhopisů: Když kupujete dluhopisy jiných zemí, nebo dokonce společnosti, které se nacházejí v jiných zemích, existují velmi reálná nebezpečí, která vám při nákupu ve vaší zemi není vystavena. Kdybyste například vlastnili dluhopisy v ropných společnostech s centrálou ve Venezuele, našli byste vaše majetek znárodněný a zabavený diktátorem Hugo Chavezem bez jakéhokoli způsobu, jak obnovit to, co jste ztratili. Tento článek vysvětluje tato nebezpečí a některé věci, které můžete udělat, abyste je omezili.

Pokročilé investiční témata

Ceny dluhopisů se často používají jako nástroj oceňování, který pomáhá profesionálním investorům určit, jak drahé akcie a ostatní aktiva jsou. To se provádí porovnáním výnosů dluhopisů s určitými typy státních dluhopisů s výnosy výnosů z akcií. Chcete-li se dozvědět, jak to funguje, můžete si přečíst naše vysvětlení v části Výnosy dlouhodobých dluhopisů vůči výnosům: Nástroj rychlého oceňování pro trhy.