Jak pracovat s 401k při změně úlohy

Při spuštění nové práce je potřeba hodně přemýšlet. Existují nové odpovědnosti, nové procesy, nové lidi - a s největší pravděpodobností existuje i nový 401k plán.

I když vyřešíte své nové úkoly a prostředí, je důležité, abyste svůj důchodový plán stanovili jako prioritu. Načasování je vše a při změně pracovních míst máte spoustu možností, které vám mohou pomoci zefektivnit váš penzijní plán a investice.

Zde je postup, jak zvládnout přechod z jednoho plánu 401k na jiný.

Otázky k dotazu na váš nový plán zaměstnavatele

Zaměstnavatelé obvykle obsahují 401 (k) informace o plánu v novém balíčku. Měli byste obdržet dopis s podrobnostmi o plánech vaší společnosti a možná i brožurou s investičními možnostmi a dalšími podrobnostmi. Většina poskytovatelů 401 (k) má webové stránky, které vás provedou úvodem. Vydejte se na pár minut, abyste si přečetli detaily a trochu se o plánu seznámili.

Existuje program pro zaměstnavatele? Více než 95 procent velkých společností ve Spojených státech odpovídá příspěvkům zaměstnanců k 401 (k). Průměrná výše příspěvku zaměstnavatele činí 4,5% platu, některé společnosti přispívají až 6%. Přemýšlejte o tom jako o 6% bonus bez daně a zjistíte, proč není zaměstnavatelský zápas přínosem.

Jaký je časový plán? Mnoho zaměstnavatelů nabízí samostatný zápas, což znamená, že i když společnost ušetří až 6 procent svého zápasu, váš přístup k těmto penězům je uveden na časové ose.

Po prvním nebo dvou letech získáte 25 procent peněz, pak 50 procent, dokud nedostanete 100 zápasů po pěti nebo více letech. Začínáme s rozvržením právního nároku je jedním z důvodů, proč je důležité zaregistrovat se na 401 (k) co nejdříve,

Jaké typy investičních možností má tento plán?

Existují finanční odborníci, kteří by argumentovali, že pro většinu mladých spořitelů stačí portfolio s jedním nebo dvěma široko-tržními a nízkonákladovými indexovými fondy (např. Fond Standard & Poor's 500). Ale je stále příjemné mít na výběr z možností. Můžete se podívat na každou nabídku fondu na webu, jako je Morningstar. Místo nabízí hvězdné hodnocení pro každý fond, ale ty neříkají celý příběh. Podívejte se do boxu investičního stylu, abyste zjistili, zda vyhovuje vašim vlastním (například: hledáte agresivní růst nebo se bojíte riskovat ztrátu peněz?). Při porovnávání dvou možností fondu se podívejte na poplatky a výdaje. A pokud se rozhodnete pro penzijní fond s cílovým datem nebo fond životního cyklu, který vám přiděluje aktivum, není třeba investovat do něčeho jiného.

Kolik byste měli ušetřit ve vašem 401 (k)?

Někteří odborníci doporučují, aby jednotlivci ušetřili 10% až 15% platu před zdaněním pro odchod do důchodu.Jiní jednoduše doporučují ušetřit co možná nejvíce. Dobrým pravidlem pro začátek je zachránit alespoň to, co bude váš zaměstnavatel odpovídat. Něco jiného a vy opouštíte peníze na stole. Pokud se vám váš zaměstnavatel přizpůsobí, ušetříte až 6% s cílem pracovat až 10% a více.

Pokud nová práce představuje pro vás skok v platu, zvažte zvýšení částky příspěvku. Jak budete stále zvyšovat firemní žebřík a vydělat více, zkuste zvýšit částku, kterou jste odložili ve svém plánu. Pokud posunete 1 až 2 procenta každých několik let, nebudete sotva vidět rozdíl.

Co dělat s vaším starým 401 (k)

Mnoho 401k plánů nabízí možnost přesunout peníze z bývalého zaměstnavatele 401 (k) do nového plánu. Pokud se vám líbí váš plán nového zaměstnavatele, má smysl kombinovat účty a snížit celkovou výši investic a poplatků.

Informace o tom, jak přesunout bývalý 401 (k), by měly být zahrnuty v registračním balíčku nového plánu nebo můžete požádat sponzora plánu přímo. Jakmile vyplatíte z jednoho plánu, máte pouze 90 dní nebo méně, abyste jej získali do nového plánu, jinak bude považováno za zdanitelné rozdělení.

Fondy by měly být v ideálním případě převedeny přímo z jedné společnosti na druhou. Pokud vám zašleme šek, neoplatíte to. Obraťte se na nového správce plánu a zjistěte, jak správně přenést prostředky.

Pokud se vám nelíbí plán nového zaměstnavatele, stále stojí za to ušetřit možnost investovat před zdaněním dolary a využít zaměstnavatele odpovídajících finančních prostředků. Ale váš starý 401 (k) nemusí být součástí nového plánu.

Namísto toho můžete peníze přesunout do samostatného účtu pro odchod do důchodu. Přemýšlejte o převrácení IRA jako úlovku, který kombinuje veškeré majetek ze 401 (k), který zanecháte. S převrácením IRA si můžete vybrat z obrovského výběru investic a peníze pokračují v růstu odložené daně až do odchodu do důchodu.

To se postará o 401 (k). Nyní najděte dobré obědové prostory ve vaší nové kancelářské čtvrti.

Související články: 6 Typy účtů odchodu do důchodu Jak hodnotit nabídku práce Srovnání pracovních příležitostí pro zaměstnání Co se stane s mým penzionem, když opustím svou práci?

Čtěte více: Důchodové plánování 5 největších chyb při odchodu do důchodu