Jak se dostat z důchodu Když je v IRA

Existuje několik způsobů, jak se dostat z anuity.

1. Je-li to IRA, můžete ji převrátit nebo ji přenést.
2. Pokud nejde o IRA, můžete použít výměnu 1035 nebo ji odevzdat.
3. Pokud se jedná o důchodovou rentu, musíte najít někoho, kdo vás koupí.

Možnosti jedna a dvě výše se vztahují na anuity, které dosud nevyplácejí měsíční příjem. Možnost třetí platí, pokud anuita vyplácí příjmy. Zde je návod, jak každá z těchto možností funguje.

Vyčerpání anuity Když je to IRA nebo důchodový účet

Pokud máte proměnnou anuitu, která je ve vlastnictví účtu IRA, můžete jednoduše uvést své peníze z proměnné anuity a do pravidelného IRA v bance, v podílovém fondu nebo ve zprostředkovatelské firmě. Vzhledem k tomu, že finanční prostředky jsou stále v obálce IRA, považují se za převod nebo převzetí a za takovou transakci nejsou splatné žádné daně. Buďte si vědomi; některé anuity mají odkupní poplatky, které mohou trvat až patnáct let od data nákupu. Než zrušíte nebo vyměníte proměnnou anuitu, zkontrolujte všechny poplatky, které mohou být uplatněny. Pokud jsou poplatky za odkoupení vysoké, ale za několik let budou nižší, může být nejlépe počkat na několik let předtím, než se změní anuita IRA na jiný účet.

Za předpokladu, že neexistují žádné poplatky za odevzdání, nebo jsou poměrně nízké (2% nebo méně), pak v mnoha případech pohybem variabilní anuity uvnitř IRA do portfolia indexových fondů můžete snížit vaše výdaje od 2% do 3% 75% ročně až do roku. 50% - 1% ročně.

Tyto nižší průběžné poplatky mohou vést k významným úsporám v průběhu času. Pokud můžete snížit poplatky o 2% ročně na investice ve výši 100 000 USD. Ušetříte přes 20 000 dolarů za deset let.

Vyřazení z anuity, která není IRA

Pokud vlastníte proměnnou anuitu, která je ne uvnitř IRA nebo jiného typu penzijního účtu, jako je 403 (b), před zrušením anuity, pro daňové účely, budete muset zjistit, zda vaše anuita má zisk nebo ztrátu.

Za tímto účelem je zapotřebí znát nákladovou základnu anuity. Nákladová báze je celková částka, kterou jste vložili do anuity. Pokud neznáte cenu, zavolejte na vaše prohlášení číslo zákaznické služby a zeptejte se. Poté porovnejte nákladovou základnu s aktuální hodnotou proměnné anuity.

Pokud je zisk - Pokud vaše anuita má zisk, a budete platit v anuitě, budete platit běžné daně ze zisku z jakéhokoli zisku. Pokud je váš anuitní příjem značný, namísto inkasa anuity jej můžete vyměnit (nazývanou výměnou 1035) za variabilní anuitu bez zátěže, která má nižší výdaje. Vanguard například nabízí takovou nízkou cenu anuity.Pokud vaše anuita má minimální zisk, můžete požádat o peněžitou rentu a využít prostředky na investice do dalších alternativ s nižšími náklady otevřením podílových fondů nebo zprostředkovatelských účtů.

Pokud je ztráta - Pokud je aktuální hodnota vaší proměnné anuity nižší než nákladová základna, máte ztrátu. Pokud zrušíte anuitu, možná budete mít nárok na ztrátu na vašem daňovém přiznání. Buďte opatrní při zrušení proměnlivé anuity, která má ztrátu, protože v těchto případech může být dávka v případě úmrtí na anuitě alespoň rovna vašim nákladovým základům, a to zrušením anuity; byste předcházeli určitou míru úmrtí.

Vyřazení z důchodu Anuita

Anuita příjmu je anuita, která vám měsíčně vyplácí prospěch. Tento typ anuity může být obtížné dostat ven. Musíte najít někoho, kdo by odhadoval, jaký stávající proud placení stojí a nabízí vám paušální částku. Je označována jako strukturované osídlení. Spotřebitelské záležitosti nabízí seznam nejlepších společností, které můžete kontaktovat, abyste si koupili anuitu. Před tím, než se rozhodnete o nabídce, kontaktujte několik.

Další věci, které je třeba zvážit

Anuity jsou smlouvou s pojišťovnou. Některé anuity zaručují určitou úroveň penzijního příjmu. Ujistěte se, že jste pochopili všechny záruky dříve, než se dostanete z anuity. Mohli byste zrušit pojistné plnění, které byste nemohli nahradit. Pokud chápete výhody a nejsou pro vás cenné, je pravděpodobné, že vaše vystoupení z vaší anuity bude pravděpodobně nejlepší.