Kolik je ve vašem nouzovém fondu příliš mnoho?

Nepochybně jste slyšeli rady, že byste měli mít nouzový fond. Finanční experti se mohou lišit ve své filozofii peněz, ale téměř všichni se shodují v tom, že vyčlenění hotovosti na mimořádné události je nezbytnou součástí zdravého finančního plánu.

Zatímco většina lidí se obává, že nedostatečně financuje své nouzové úspory a nechá se vystavovat, existuje něco jako nad financování?

Je moudré mít na sobě značné množství vašich peněz, když by to mohlo dělat větší, špatné věci?

Jak je příliš velké z nouzového fondu, může vám ublížit

Ztrácíte peníze

Vzhledem k tomu, že nouzové prostředky musí být přístupné, nejlepší místo pro jejich uložení je na spořicím účtu ve vaší bance nebo družstevní záložně, nebo s online bankou, kde může vydělat vyšší úrokovou sazbu než v instituci typu cihly a malty.

Ale i na "vyšším" konci vaše peníze stále vydělávají pouze kolem 1 procenta ročně. Váš nouzový fond, bez ohledu na to, kde jste ho uložili, nepřekročí inflaci, takže jste ztrácí peníze . Máte v sobě více, než potřebujete, zvyšuje vaše ztráty.

Vynecháte financování Jiné finanční cíle

Pokud máte ve svém nouzovém fondu příliš mnoho peněz vázaných, ztratíte příležitosti, abyste se postarali o další důležité finanční "akce", jako by přispěli k odchodu do důchodu, dluhu nebo úsporu zálohy na bydlení.

Vaše peníze budou lépe využity, pokud splní jeden z těchto cílů, než překonat vaše mimořádné úspory. Proč držet víc, než je nezbytné v tom, co je v podstatě cookie jar, kdy byste mohli vyplácet vysoce úrokové kreditní karty dluhu?

Hledání řádku mezi dostatkem a příliš mnoho

Zvažte, co je doporučeno

Obvykle se doporučuje ušetřit někde mezi třemi až šesti měsíci výdajů v nouzovém fondu.

Někteří odborníci doporučují jen pár set dolarů, abyste mohli začít s "počátečním nouzovým fondem" a někteří naznačují tolik, kolik let nebo více z vašich příjmů.

Kromě zohlednění doporučení nezapomeňte na specifika své situace, jako je velikost rodiny, ať už vlastníte nebo pronájmu, počet vozidel, které máte, stabilitu práce apod.

Vyřizujte svůj nouzový fond jako pojištění

Váš nouzový fond je v podstatě pojistnou smlouvou: Chráníte se, pokud se něco pokazí. Přibližte se k vašim nouzovým úsporám stejně, jako byste se přiblížili k sobě, například sami, nebo s pojištěním životního pojištění.

Chcete si vybrat dostatečné pokrytí , ale nechcete zvolit tolik , že ztrácíte peníze na pojistné (nebo v tomto případě, kolem výdělek příští-k-nic).Stejně jako byste mohli přemístit určité formy pojištění, které si nemyslíte, že budete pravděpodobně někdy využívat, můžete také ušetřit na vašich nouzových úsporách, pokud máte pocit, že vaše finanční situace je relativně bezpečná.

Pokud ve vašem světě postačují tři měsíce výdajů a můžete v noci spát s tímto číslem, pak se necítíte houpat, aby jste překročili toto.

Uvažujme o alternativách k nadměrnému financování nouzových úspor

Úspory vyčleněné pro nouzové situace vám nebudou umožňovat půjčit si půjčku v době potřebné, ať už prostřednictvím kreditní karty nebo od přítele nebo příbuzného, ​​a také vám pomůže vyhnout se ponoření do vaše důchodové účty.

Pokud jste do přispěli k Roth IRA, vězte, že můžete vybírat finanční prostředky na zdravotní péči bez penalizace (tam jsou také příspěvky na nákup vašeho prvního domova). Buďte si vědomi toho, že odpojujete peníze od zájmů, takže to by mělo být považováno za konečnou možnost, ale určitě je třeba zvážit, než se pokryje vaší nouzovou situací dluhy. Mějte to na mysli jako plán zálohování, pokud máte pocit, že překonáte své nouzové úspory.

Také vězte, že v případě ztráty zaměstnání vám dávky v nezaměstnanosti sníží částku, kterou potřebujete k úspoře z vašich úspor, pokud jste způsobilí.

Váš nouzový fond by měl podporovat váš finanční plán

Konvenční moudrost může říct, že čím větší je váš nouzový fond, tím lépe. Ale uvědomte si, že při přefinancování vašich nouzových úspor byste mohli poškodit spodní čáru.

Zatímco odpověď na přesně to, kolik by mělo být ve vašem fondu, není jedno-size-fits-všechny, vezměte tyto tipy v úvahu pro určení správného nouzového fondu pro vás a vyhnout se překročení linky do příliš ve vašich úsporách.

Ujistěte se, že váš nouzový fond pracuje s vaším celkovým finančním plánem a ne proti tomu.