Kolik daňových poplatků mám odebrat ze svého důchodu?

Když začnete pobírat důchod, můžete se rozhodnout, že vám budou odečteny federální a státní daně z měsíčních důchodových šeků. Cílem je zadržet dostatek daní, při kterých podáte daňové přiznání. Nechcete dostat velkou náhradu, pokud nebudete chtít půjčit peníze strýkovi Samovi.

Pokud se rozhodnete, že nebudete mít žádné daně zadržené a podléžíte vaším daním, mohli byste skončit se zdaněním daní plus nedoplatek.

Chcete-li tomu zabránit, budete chtít odhadnout svůj příjem za daný rok a vhodně zadat daň.

Kolik daňových poplatků byste měli zadržet?

Pokud jste nově vysloužilí, může být obtížné zjistit, kolik daňových sazeb z vašeho důchodu zadržíte, protože vaše daňová sazba závisí na vašich zdrojích příjmů a odpočtech v domácnosti.

Když přidáte všechny zdroje příjmu a odečtete odpočty, získáte zdanitelný příjem. Váš zdanitelný příjem určuje vaši daňovou hranici a můžete použít tuto daňovou hranici pro odhad, kolik chcete zadržet. Když se podíváte na tabulku daňových sazeb, můžete vidět, že vyšší částky příjmu budou zdaněny vyššími sazbami.

Daňové plánování vám může pomoci zjistit správné množství, které jste zadrželi. S daňovým plánováním jste sestavili "předstírané" daňové přiznání nazvané daňový projev. Při přechodu do důchodu můžete pracovat s CPA, daňovým profesionálem nebo plánovačem odchodu do důchodu, který vám s tím pomůže.

Pokud si to přejete sami, můžete připojit čísla do online daňové kalkulačky 1040, abyste získali hrubý odhad. Nebo můžete vyplnit federální daňový formulář, jako byste podávali daně. Postupujte podle pokynů a zjistěte, kde každý zdroj příjmů jde. Vypočítejte daň, o které si myslíte, že vám dlužím. Rozdělit to podle vašich celkových příjmů.

Pomocí odpovědi zjistíte, jaké procento se zadržuje.

Například, řekněme, že váš celkový příjem bude 20 000 dolarů z důchodu a 30 000 000 dolarů, které se vydají z vašeho IRA. Vyplníte předstírané daňové přiznání a vypočtete, že budete dlužit 5 000 dolarů z daní. To je míra 10%. Můžete mít 10% federálních daní zadržených přímo z vašeho důchodu a distribuce IRA tak, abyste získali ze svého důchodu čistou částku 18 000 dolarů a z vašeho IRA 27 000 dolarů.

Kdy změníte, kolik daňových sazeb z vašeho důchodu zanecháte

Když pracujete, můžete každý rok změnit výši daně, kterou jste zadrželi z vašeho výplaty. Při odchodu do důchodu můžete taky učinit. Jakmile se změní daňová situace, budete chtít přizpůsobit daňové zadržení.

Například váš první rok odchodu do důchodu může mít platovou část roku a možná máte manžela, který ještě pracuje. To znamená, že budete muset zadržet vyšší částku daní z vašeho důchodu za daný rok.V následujících letech se může změnit váš příjem, což znamená, že byste měli upravit daňové srážky.

Následující události mohou způsobit potřebu změnit vaše srážkové daně při odchodu do důchodu:

• Manželka přestane pracovat
• Ty nebo manželka pracujete na částečný úvazek
• Splácete hypotéku nebo hypotéku
• Máte velké objemy zdanitelných kapitálových zisků z prodeje nemovitosti, podílových fondů nebo akcií
• Provádíte výběry z účtu IRA nebo 401 (k)
• Vy nebo manželka začínáte dávky sociálního zabezpečení
• Dosáhnete věku 70 let a požadované rozdělení IRA začne

Změna odmítnutí při spuštění systému sociálního zabezpečení

Mnoho důchodců, kteří mají důchod, jsou překvapeni zvýšením daní při zahájení systému sociálního zabezpečení. Výše vašich sociálních dávek podléhajících zdanění závisí na vašich dalších zdrojích příjmu. Pokud váš důchod začal před několika lety a nyní začínáte dávky sociálního zabezpečení, budete pravděpodobně muset zvýšit daňové zadržení.

Změna odmítnutí při dosažení věku 70

Když dosáhnete věku 70 ½, budete muset začít s rozdělením z tradičních účtů IRA a dalších kvalifikovaných penzijních plánů, jako je 401 (k).

Tyto rozdíly jsou zahrnuty jako zdanitelné příjmy z vašeho daňového přiznání. Většinou budete chtít mít z těchto distribucí IRA / 401 (k) daně zadržené.

Někteří lidé dostávají distribuci IRA nebo vyplatí starý plán 401 (k) na začátku roku a zapomenou na to v okamžiku podání daňového přiznání. Jsou překvapeni částkou daní, které dluží. Nedovolte, aby se vám to stalo. Kdykoli stáhnete peníze z jakýchkoli účtů při odchodu do důchodu, zeptejte se na daňové důsledky. Je lepší plánovat, než se dostat za daň.