Akreditiv - definice a příklad

Akreditiv je doklad od banky, který zaručuje platbu. I když existuje několik typů akreditivů, často se používají při nákupu a prodeji: pokud kupující nezaplatí prodejci, banka, která vydala akreditiv, zaplatí prodejci (za předpokladu splnění všech požadavků).

Akreditivy mohou také chránit kupce. Pokud zaplatíte někoho, kdo poskytne výrobek nebo službu - a nedodá jej - kupující by mohl být schopen dostat zaplaceno pomocí standby akreditivu.

Tato platba může sloužit společnosti jako neoprávněná a je to podobná refundaci, která kupujícímu umožňuje zaplatit někomu jinému jiný než za poskytnutí produktu nebo služby potřeboval.

Jste-li obeznámeni s úschovnými službami, koncept je podobný: banky působí jako "nezaujaté" třetí strany (nezabírají nikoho) a uvolňují finanční prostředky pouze po splnění určitých podmínek. Úvěrové akty jsou běžné v mezinárodním obchodu, ale také se používají v tuzemských transakcích (jako jsou stavební projekty).

-> -

Klíčové body:

• Akreditiv poskytuje ochranu prodejcům (nebo kupujícím)
• Banky vydávají akreditivy, pokud podnik "platí" pro jednu a má majetek nebo úvěr dostanete schválení
• Úvěrové akcie jsou komplikované a je snadné udělat drahou chybu při použití jednoho

Příklad

Výrobce obdrží objednávku od nového zákazníka v zahraničí. Výrobce nemá žádnou možnost vědět, zda může tento zákazník platit za zboží po jeho výrobě a odeslání.

V důsledku toho smlouva o koupi a prodeji uvádí, že výrobce bude zaplacen prostřednictvím akreditivu, jakmile bude odeslána zásilka.

Kupující bude muset požádat o akreditiv v místní bance. Kupující může potřebovat mít v této bance peníze nebo získat souhlas s financováním z banky.

Banka bude prodávajícímu zasílat peníze pouze poté, co prodávající prokáže, že zásilka byla provedena. Obvykle se to dělá tím, že dokumenty zobrazují, co bylo dodáno a kde. V některých ohledech má kupující také ochranu podle akreditivu: někteří kupující by radši zaplatili banku s velkým právním oddělením než poslat peníze přímo prodávajícímu.

Je-li kupující obzvláště znepokojen tím, že bude odcizen, může kupující (nebo někdo pomáhat kupujícímu) kontrolovat zásilku před uvolněním platby.

Koncepce akreditivu může být komplikovaná. Nejjednodušší způsob, jak získat informace o věci, je vidět vizuální krok za krokem.

Peníze za akreditiv

Banka slibuje zaplatit jménem zákazníka, ale odkud pocházejí peníze?

Banka vydá pouze akreditiv pouze v případě, že je banka přesvědčena, že kupující zaplatí. Někteří kupující prostě musí zaplatit banku vpředu, zatímco jiní kupující používají bankovní úvěr u banky (jinými slovy, banka půjčuje peníze kupujícímu).

Prodejci musí věřit, že banka vydávající akreditiv je legitimní a že banka zaplatí podle dohody. Pokud mají prodejci pochybnosti, mohou použít "potvrzený" akreditiv, což znamená, že další (pravděpodobně důvěryhodnější) banka zaručí platbu.

Prodejci obvykle dostávají akreditivy potvrzené bankami ve své domovské zemi.

Kdy nastane platba?

Příjemce pouze se vyplácí po provedení konkrétních akcí a splnění požadavků uvedených v akreditivu.

Pro mezinárodní obchod může prodejce dodat zboží do loděnice za účelem splnění požadavků akreditivu. Jakmile je zboží doručeno, prodávající obdrží dokumentaci prokazující, že doručil zásilku a dokumenty jsou předány bankám. Akreditiv musí být nyní zaplacen - dokonce (v závislosti na tom, jak jsou věci nastaveny), pokud se něco stane s zbožím. Pokud žeriav padne na zboží nebo loď klesá, není to nutně problém prodejce.

Dokumenty obsahují: pro schválení platby za akreditiv, banky prostě přezkoumají doklady prokazující, že prodávající provedl požadované akce.

Banka se netýká kvality zboží nebo jiných položek, které mohou být pro kupujícího a prodávajícího důležité. To nutně neznamená, že prodejci mohou odeslat zásilku nevyžádané pošty: kupující mohou v rámci dohody trvat na inspekčním certifikátu, který umožňuje, aby někdo přezkoumal zásilku a zajistil, že je vše přijatelné.

Při transakci s výkonem může příjemce (kupující nebo ten, kdo obdrží platbu) prokáže, že někdo selhal , aby něco udělal. Například, organizace by mohla najmout dodavatele k dokončení stavebního projektu. Pokud projekt není dokončen včas (a používá se záložní akreditiv), může organizace uvést banku, že dodavatel nesplnil své závazky. V důsledku toho banka zaplatí organizaci (takže organizace může být odškodněna a najímat někoho jiného, ​​aby dokončil projekt).

Co může chybět?

Akreditivy umožňují snížit riziko a pokračovat v podnikání. Jsou důležitými a užitečnými nástroji, ale fungují pouze tehdy, když dostanete správné detaily všech . Menší chyba nebo zpoždění může zničit všechny výhody akreditivu.

Pokud se spoléháte na akreditiv, abyste získali platbu, ujistěte se, že:

• Předtím, než budete pokračovat v dohodě
• Pochopte všechny požadované dokumenty
• Bude skutečně schopen dostat všechny dokumenty potřebné pro akreditiv
• Porozumět časovým limitům spojeným s akreditem a zda jsou rozumné
• Know jak rychle poskytovatelé služeb (odesilatelé atd.) doklady pro vás
• Dokumenty lze včas dostat do banky
• Dokončit přesně všechny dokumenty vyžadované akreditem (dokonce i typografické chyby nebo běžné náhrady může způsobit problémy)

Mezinárodní obchod

Dovozci a vývozci pravidelně používají akreditivy k ochraně. Práce se zahraničním kupujícím může být riskantní, protože skutečně nevíte, s kým pracujete. Kupující může být upřímný a má dobré úmysly, ale obchodní potíže nebo politické nepokoje mohou zpoždění platby (nebo vyřadit kupujícího z obchodu).

Kromě toho je komunikace obtížná v tisících kilometrech, různých časových pásmech a různých jazycích. Akreditiv vysvětluje podrobnosti tak, aby všichni byli na stejné stránce. Namísto předpokladu, že věci budou fungovat určitým způsobem, všichni se dohodnou na procesu vpředu.

Akreditiv Lingo

Chcete-li lépe porozumět akreditivům, může vám pomoci znát následující:

• Zkratky pro "akreditiv" zahrnují L / C, LC a LOC
• kupující v transakci
• Příjemce - prodávající nebo konečný příjemce peněžních prostředků
• Vydávající banka - banka, která slibuje zaplatit
• Poradenská banka - pomáhá příjemci akreditiv
• neodvolatelný úvěr nelze změnit ani zrušit bez souhlasu všech zúčastněných

Kromě výše uvedených podmínek můžete slyšet o různých druzích akreditivů a možná budete chtít přečíst více o jménech všech zúčastněných.

Získání akreditivu

Chcete-li získat akreditiv, kontaktujte banku. Pravděpodobně budete muset spolupracovat s oddělením mezinárodního obchodu nebo obchodní divizí. Ne každá instituce nabízí akreditivy, ale malé banky a družstevní záložny mohou často odkazovat na někoho, kdo je schopen vyhovět vašim potřebám.