Jak standby akreditiv funguje

Ve všech transakcích se může stát špatně, takže je hezké mít plán zálohování. Ať už se jedná o zakoupenou službu nebo o zásilku fyzického zboží, může být zajištěno, že akční akreditiv může poskytnout ochranu.

Co je to pohotovostní akreditiv?

Záložní akreditiv je doklad vydaný bankou. Tento dokument slouží jako záruka: banka slibuje zaplatit "příjemce", pokud se něco nestane.

Pohotovostní akreditivy, jako standardní akreditivy mohou být použity pro mezinárodní obchod i pro domácí transakce ve vaší domovské zemi.

Akreditiv poskytuje bankovní záruku, což je pravděpodobně nezúčastněná třetí strana. Pokud zákazník banky neprovede něco (např. Zaplatit včas, dokončit projekt včas, nebo uspokojit určité podmínky smlouvy) banka - nikoli zákazník, který nedodal dodávku - platí příjemce.

Příklad finančního pohotovostního režimu LOC:

vývozce prodává zboží zahraničnímu kupujícímu, který slibuje zaplatit do 60 dnů. Pokud platba nikdy neplatí (a byl použit hotovostní akreditiv), vývozce může vybírat platby od banky dovozce. Banka dovozce již zhodnotila úvěr dovozce a banka předpokládá (nebo doufá), že dovozce splácí banku. Někdy je pro získání dopisu také nutné zajištění. Jedná se o příklad tzv. Záložního akreditivu finanční .

Příklad standby pohotovosti LOC:

dodavatel souhlasí s dokončením stavebního projektu v určitém časovém rámci. Po přijetí termínu není projekt dokončen. Pokud by byl použit akreditiv v pohotovostním režimu, zákazník zhotovitele může vybrat z banky dodavatele (tyto finanční prostředky by mohly sloužit jako sankce, finanční prostředky, které by přinesly jiného dodavatele, aby převzal střednědobý projekt, nebo "něco pro váš čas"). Jedná se o příklad aktivačního akreditivu

výkon . Proces funguje takto:

Jack a Jill uzavřou dohodu (možná Jack je dovozcem, který chce, aby Jill dodal mu 10 000 widgetů na otevřeném úvěru, nebo možná Jack slibuje vybudovat most pro Jillovo město příští srpen)

1. Jill nechce riskovat, že Jack nedodrží své sliby, a tak požádá Jack o získání akreditivu jako součást jejich dohody
2. Jack požádá jeho banku o pohotovostní dopis kredit. Protože má dostatek úvěru a kolaterálu, banka vydá dopis
3. Jackova banka posílá dopis Jillově banku
4. Jill přezkoumá akreditiv, aby se ujistil, že je přijatelný, a rozhodne se, že je
5. nesplní své povinnosti, Jill předloží dokumentaci Jackově bance podle požadavku akreditivu (případně její banka nebo jiné banky jako zprostředkovatelé)
6. Jackova banka platí Jill (možná i nepřímo) a Jack bude muset splácet jeho banka
7. Pro vizuální ukázku procesu naleznete příklad toho, jak se pohybují peníze a dokumenty.

Kdo věříte víc?

Zavedením banky na háček k úhradě může mít příjemce větší jistotu, že se skutečně zaplatí. Použitím exportní transakce jako příkladu existují četné důvody, které kupující nemusí zaplatit, včetně:

Kupující má finanční krizi a čeká na platbu od svých zákazníků

• Kupující vystoupil
• Akcionář kupujícího byl zmrazen v politickém nepokoji
• Kupující nespokojen s prodávajícím
• Kupující je nečestný
• Banka je finančně stabilnější než většina kupujících a banka se nejedná se spory mezi kupujícími a prodávajícími; bude pohotovostní akreditiv zaplacen, dokud příjemce splní požadavky listu a banka je stále v podnikání.

Je-li příjemce znepokojen stabilitou banky, může být použit také akreditiv

potvrzený . Příjemce potřebuje pouze důvěru v potvrzující banku. Rozdíly mezi akreditivem v hotovosti a akreditivem

Záložní akreditiv je podobný standardnímu (nebo "komerčnímu") akreditivu: banka slibuje zaplatit příjemce, pokud příjemce produkuje dokumenty a splňuje požadavky akreditivu.

Jaký je rozdíl? Záložní akreditiv je bezpečnostní síť. Stejně jako většina bezpečnostních sítí je cílem vyhnout se používání. Když se někdo zaplatí akreditivem v pohotovostním režimu, znamená to

něco špatně . S obchodním akreditivem se na druhé straně všichni zúčastní naději a očekává, že platba nastane. Pohotovostní akreditivy jsou také jedinečné, protože mohou obsahovat složku

výkon (nebo negativní výkon, pokud dáváte přednost). Pokud není služba vykonávána, dostane se příjemce zaplaceno. Nakonec se aktivační akreditivy často používají pro domácí transakce. Ty mohou zahrnovat vše od stavebních projektů až po zapnutí elektrické energie. Komerční akreditivy se nejčastěji používají v mezinárodním obchodě.

Existují i ​​jiné odrůdy. Přečtěte si o různých druzích akreditivů.

Jak získat akreditiv v pohotovostním režimu

Pokud potřebujete pohotovostní akreditiv, požádejte svou banku, aby vydala jeden. Pravděpodobně budete muset mluvit s někým v obchodní divizi banky nebo v mezinárodním obchodním oddělení. Ujistěte se, že máte dostatek času na to, abyste pochopili, jak funguje a za jakých okolností budete odpovídat za platbu.

Pokud chcete, aby někdo jiný použil záložní akreditiv, požádejte o to jako součást vaší dohody a trvat na neodvolatelném akreditivu. Ujistěte se, že úzce spolupracujete s vaší bankou a vašimi právními zástupci, abyste pochopili, co potřebujete k inkasu plateb - akreditivy jsou notoricky složité a splnění všech požadavků je obtížné. Pokud nesplníte všechny požadavky

přesně , nebudete placeni.