Podnikatelský úvěr: jak to funguje a jak se dostat

Kredit je vaše schopnost si půjčit peníze (nebo si něco teď a zaplatit později). Pravděpodobně jste obeznámeni s konceptem, pokud jde o vaše osobní kreditní skóre, ale úvěr pro vaše podnikání je oddělený od vašeho osobního úvěru - alespoň to by mělo být.

Pokud provozujete podnikání, obeznámíte se s podnikatelským úvěrem a začněte jej budovat, abyste mohli vynechat svůj osobní kredit z rovnice.

Proč využívat obchodní úvěr?

Můžete si půjčit peníze jako jednotlivce, tak proč jít do problémů půjčování jménem vašeho podnikání?

Udržujte věci oddělené: i když to teď není velký problém. Jednoho dne vám poděkujeme, že jste oddělili vaše osobní a obchodní finance. Chcete-li získat úvěr jako nový podnik, pravděpodobně musíte požádat o vaše číslo sociálního pojištění, což znamená, že věřitelé vybírají vaše osobní kreditní zprávy a rozhodují o půjčování na základě vašeho kreditu. To také znamená, že veškeré problémy půjdou na vaše osobní kreditní zprávy - složitější si půjčit za důležité nákupy, jako je domácí nebo automobil.

I když vše půjde dobře, úvěry pro vaši firmu mohou vyčerpat vaši schopnost půjčit si jako jednotlivce a to bude mít vliv na vás a vaši rodinu. Poskytovatelé úvěru hodnotí, kolik si můžete půjčit na základě vašich příjmů a vašich stávajících plateb dluhů (pomocí poměru dluhu k příjmu). Můžete snadno dostat maximum, pokud půjčíte na podnikání.

Do doby, než vytvoříte podnikatelský úvěr, budou věřitelé vyžadovat osobní záruku, a to i v případě, že schválí "podnikatelský úvěr. "Na linii budete muset položit majetek, jako je váš domov, a tyto aktiva slouží jako záruka za půjčku.

To může vést k katastrofě a je těžší přesunout nebo refinancovat, zatímco vaše podnikatelské úvěry jsou dosud nevyrovnané.

Lepší termíny: spolehlivé obchodní skóre usnadňuje provoz. Dodavatelé pravděpodobně poskytnou více času na splacení a budete mít více možností - můžete pracovat s vysoce kvalitními a spolehlivými firmami namísto toho, kdo vás vezme jako zákazníka.

Lepší financování: při půjčování, budete platit méně, pokud máte silný obchodní úvěr. Ceník úvěru je obvykle založen na riziku. Čím je pravděpodobnější splatit, tím nižší jsou vaše úrokové sazby a další finanční poplatky. To zlepšuje ziskovost a poskytuje větší prostor pro dýchání.

Zvýšené tržby: Váš kredit není jen o půjčování - může to také ohromit potenciální zákazníky. Zákazníci chtějí vědět, zda můžete doručit své objednávky nebo ne, a kreditní skóre vaší firmy je jedním ze způsobů, jak vyhodnotit svou činnost. Pokud budete vždy sledovat dodávky, zákazníci jsou pohodlnější umístěním velké objednávky.

Na rozdíl od vašich osobních kreditních bodů může někdo vidět váš obchodní kredit - není to důvěrné a nepotřebují důvod se ptát.

Jak vybudovat úvěr

Stavební podnikatelský úvěr je podobný stavebnímu osobnímu úvěru - platí včas - s některými dalšími aspekty.

Získejte legitimitu: , chcete-li založit profil podnikového kreditu, musíte skutečně mít podnik . Dělejte vše, co je možné, abyste oddělili své osobní a obchodní záležitosti.

• Získejte identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) od IRS a použijte to namísto vašeho SSN v obchodních situacích
• Možná budete potřebovat nebo chcete zahrnout - mluvte s právníkem, abyste se dozvěděli, co je nejlepší
• Otevřít účty v rámci vašeho podnikání (některé banky nabízejí bezplatnou obchodní kontrolu, aby vás začali)
• Je-li to možné, získáte z Vaší banky kreditní kartu, malou půjčku nebo úvěrovou linku

Získejte úvěr: "úvěr" nemusí být formální půjčka - můžete také získat (a budovat) úvěr tím, že pracujete s dodavateli. Když si koupíte kredit, dostanete zboží a služby dnes, ale nemusíte platit až později. Tento model se týká mnoha služeb včetně kancelářských potřeb a skladových prostor. Kdykoli můžete zaplatit za 30 nebo 60 dní, dostanete kredit.

Je-li to možné, spolupracujte s dodavateli a partnery, kteří oznamují váš kredit podnikům poskytujícím úvěry. Dokonce i když nehlásí, je možné přidat tyto obchodní řádky jako "odkazy" na vaši zprávu Dun & Bradstreet (D & B poskytuje návrhy).

Vždy zaplaťte včas a zaplaťte včas za potenciálně lepší skóre - Skóre Dun a Bradstreet je založeno na tom, jak rychle zaplatíte, s lehkým náskokem pro rychlou platbu.

Poskytněte informace a monitorujte: Vytváření úvěrů pro vaše podnikání není zcela bez námahy. Možná budete muset poskytnout informace úvěrovým kancelářím a určitě budete chtít zajistit, aby měli přesné informace o vaší společnosti. Pravidelně kontrolujte své kreditní zprávy a opravte případné chyby.

Úřady pro podnikatelské úvěry

V závislosti na vaší definici existují desítky (nebo více) úvěrových institucí pro jednotlivce, které zahrnují vše od historie půjček až po vaši lékařskou historii. Podnikové ratingové společnosti jsou stejně bohaté, takže se zaměřte na tři hlavní kanceláře, jak si vyberete: Dun & Bradstreet, Equifax a Experian.

Každá kancelář má svůj vlastní scoringový model a všechny používají různé informace. Zde se skóre podnikových kreditů liší od individuálních kreditních bodů - jednotlivé kreditní skóre jsou podobné (třebaže nejsou identické) na základě historie plateb, veřejných záznamů a dalších informací. Dokonce i modely s vlastním hodnocením vám přidají více či méně stejnou kategorii od věřitele k věřiteli.

Informace o podnikatelských úvěrech pocházejí z úplně jiných zdrojů. Například ve společnosti Dun & Bradstreet jste poskytli spoustu informací pro vyplnění vašeho profilu a vašeho čísla DUNS. Skóre se může pohybovat od 1 do 100, nebo budou spadat na jinou stupnici.

Poplatky, poplatky, poplatky

Náklady jsou dalším velkým rozdílem mezi osobními kreditními a podnikovými kreditními skóre.Buďte připraveni platit za informace - ať už se ptáte nebo poskytují informace. Nezískáváte každý rok kreditní zprávy zdarma (stejně jako vy jako individuální spotřebitel podle federálních zákonů). Místo toho zaplatíte mírný poplatek za zobrazení kreditu. Pokud existuje nějaká stříbrná podšívka, náklady na správu vašeho podnikatelského úvěru by mohly být odpočitatelným nákladem.