Jak finanční trenéři zlepší váš důchodový výhled

Úroveň důvěry v důchodu je v dnešní době kriticky nízká. Centrum důchodového výzkumu odhaduje, že téměř polovina všech domácností je v nebezpečí, že nebude schopna nadále udržovat svůj stejný příjemný životní styl během odchodu do důchodu.

Problémy spojené s dluhem jsou hlavní překážkou cesty důchodového spoření. Úspora v plánu 401 (k) nebo IRA může být výzvou pro lidi žijící výplatu na výplatu.

V důsledku toho může být snadné předpokládat, že odchod do důchodu nemusí být možností, pokud se potýkáte s problémy s peněžními toky a dluhy.

Dobrou zprávou je, že odchod do důchodu může být dosažitelným cílem, pokud budete moci podniknout některé základní kroky ke zlepšení vašich osobních financí. Jedním ze způsobů, jak snížit finanční stres a převzít kontrolu nad vaší finanční budoucností, je vytvořit a dodržovat plán finančního života. Plán osobních výdajů je často jádrem tohoto finančního plánu. Bohužel se s našimi penězi nerozumíme vždy racionálně a naše finanční chování je ovlivněno řadou faktorů, jako jsou naše myšlenky týkající se peněz, přesvědčení a kognitivní předsudky.

Rostoucí povolání v oblasti finančního plánování je poměrně mladá a má dobré postavení, které pomáhá posunout jehlu připravenosti na důchod v pozitivnějším směru. Problémem je, že pro většinu Američanů s obavami z řízení peněz a dluhů nemusí mít přístup k profesionálnímu finančnímu plánování zdánlivě životaschopnou možnost.

Je to proto, že tradiční proces finančního plánování se obvykle zaměřuje na témata týkající se důchodu, pojištění, majetku, daní z příjmů a investic.

Finanční koučování má potenciál vyplnit tuto prázdnotu a poskytnout potřebné vzdělání, vedení a posílení lidem, kteří hledají způsoby, jak dosáhnout určitého smyslu pro finanční nezávislost.

Klíčem k úspěšnému finančnímu koučování je důvěra a poctivost. Persistence je také důležitá. Pokud pracujete s finančním trenérem, je důležité, abyste se pravidelně setkali se svým trenérem. Financial Finesse, poskytovatel finančního wellnessu na pracovišti, zjistil, že zaměstnanci, kteří byli opakovanými uživateli svých finančních wellness programů, měli vyšší finanční zdatnost, byli lépe připraveni na odchod do důchodu, účinněji hospodařili s peněžním tokem a spokojeněji s úrovní dluhu.

Co je finanční trenér?

Primárním cílem finančního trenéra je vzdělávat klienty na základě základních osobních financí a pomocí přístupu založeného na spolupráci pomoci těmto klientům vytvořit akční plán, který sladí finanční zdroje klienta s jejich hodnotami a cíli. Finanční trenér se pak snaží motivovat a zmocnit klienty, aby převzali zodpovědnost za vlastní finanční rozhodnutí.Finanční trenér také poskytuje podporu pro probíhající proces učení a růstu. Finanční trenéři se pokoušejí přeměnit finanční znalosti na akci a sloužit jako partneři odpovědnosti za celý proces.

Jak může finanční trenér zlepšit váš odhad důchodu?

Snížení dluhu a vytvoření osobního plánu výdajů se mohou stát zdrojem budoucích úspor v důchodu.

Finanční trenéři mohou pomoci poskytnout pokyny potřebné k určení, jak upřednostnit finanční cíle. Účinný finanční trenér se setkává s klienty tam, kde žijí, a nemá skrytou agendu prodeje ani potenciální střety zájmů. Při hledání finančního trenéra byste měli vždy hledat nestranný profesionál.

Je důležité si uvědomit, že koučování, poradenství a vedení od finančního trenéra se výrazně liší od tradičního finančního poradenství. V důsledku toho je odpovědností finančního trenéra, který vám pomůže posílit činnost a učinit důvěřivější finanční rozhodnutí. Finanční trenéři měří svůj úspěch na základě změny chování svých klientů.

Zde je několik důležitých otázek, které můžete požádat o potenciálního finančního trenéra:

• Jste k dispozici telefonicky, emailem, videohovorem nebo osobním setkáním?
• Jaké profesní označení máte? Příklady, které lze hledat, zahrnují označení Certifikovaný finanční plánovač, pověření CPA, Chartered Financial Consultant (ChFC) nebo Akreditovaný finanční poradce (AFC).
• Je to zcela nezaujaté, bez prodeje hřiště?
• Jak měříte úspěch?
• Pokud jsou služby poskytovány jako zaměstnanecká požitky, je naše konverzace zcela důvěrná?

Pokud hledáte finančního trenéra, je důležité věřit, že váš finanční trenér je skutečně nezaujatý profesionál a ne jen se snaží používat pojmy jako koučování nebo "finanční wellness", aby vám prodal investice, pojištění nebo některé jiný typ produktů, skutečný finanční trenér vám nic neprodá.