Proč banky žádají předběžné dopisy? - Krátký prodej

Otázka: Jak REO a krátké prodejní banky požadují předběžný dopis od dlužníků?

Čtenář se ptá: "Jako zodpovědní a seriózní kupci domů jsme se s manželkou a já dostali předem schválila Wells Fargo, abychom si koupili domů, našli jsme domů, které máme rádi, ale je to krátký prodej. dostat předem schválené prostřednictvím krátké prodejní banky, které mají nárok na koupi tohoto domova.To je bláznivé.Proč bychom chtěli sdělit své osobní informace bankám, s nimiž nemáme žádný vztah a nechtějí půjčku od? Proč bychom chtěli že bychom měli dostat předem schválený certifikát, který by mohl způsobit pokles našeho skóre FICO? Jak se tyto REO a krátké prodejní banky dostanou pryč s požadavkem předběžného dopisu od dlužníků? Musíme je předem schválit? "

Odpověď: Chápu svou neochotu získat předem schválenou neznámou bankou, když už máte předběžné schválení úvěru. Nemá pro vás žádný smysl. Ale to proto, že nejste na druhé straně transakce. Mnoho kupujících, jejichž věřitelé říkají, že jsou předem schváleni, nejsou skutečně předem schváleny.

Možná se divíte, jak se to může stát? Jak může banka vydat předběžný dopis, který je velkou tukovou lží? Velmi snadno. Některé informace v samotném dopise vylučují a učiní tyto výjimky nepředvídatelnými okolnostmi. Navíc ne všechna předběžná schvalovací dopisy jsou skutečným předběžným schválením. Existuje rozdíl mezi předběžným dopisem, známým jako prequal a písmenem předběžného schválení.

Rozdíly mezi předběžným a předběžným dopisem

Předběžná podmínka, která je zpravidla typem dopisů předběžného schválení, které může hypoteční zprostředkovatel vydat, uvede následující typy dokumentace:

Předběžný dopis:

• Dlužník požádal o úvěr .
• Úvěrová zpráva byla zkontrolována.
• Na základě poskytnutých informací je dlužník oprávněn koupit si dům za předem stanovenou maximální cenu.

Předběžný dopis:

• Dlužník dokončil žádost o úvěr.
• Úvěrové skóre jsou stažené a dostatečné.
• Zaměstnání bylo ověřeno.
• Dlužníci předložili podpůrnou dokumentaci, jako jsou daňové přiznání a bankovní výpisy.
• Dlužník je předběžně schválen, aby si koupil dům za předem stanovenou maximální cenu, až do doby, než bude vydána politika hodnocení a titulu.

Vidíte, že skutečný předběžný dopis nese mnohem větší váhu. Ale i to je předmětem konečného upisování a není zárukou. Je subjektivní a závisí na větší dokumentaci a kontrole.

Proč by krátká prodejní banka požádala o předběžný souhlas

Krátká prodejní banka, před schválením krátkého prodeje, musí projít dlouhým procesem.Banka najme agenturu BPO k posouzení hodnoty nemovitosti. Přidělí vyjednavače. Může trvat týdny nebo měsíce, než se rozhodne o krátkém prodeji.

Zde jsou některé skutečnosti týkající se krátkých prodejů, které je třeba zvážit:

• Krátký prodej je výsadou - to není právo žádné strany.
• Banka má obvykle malý podnět ke schválení krátkého prodeje.

Nejen že prodejce a nemovitost obecně potřebují nárok na krátký prodej, dlužník musí být kvalifikován k nákupu domů. Banka, která zpracovává žádost o krátký prodej, požaduje konečný důkaz toho, že kupující je schopen a kvalifikovaný k uzavření.

Pravda je, že když pracujeme na krátkém prodeji po týdny, možná měsíce, je to obrovské zklamání a ztráta času, pokud banka nakonec zjistí, že kupující nemohou zavřít.

Když se dostane dolů na drát a do upisování, někdy půjde kupujícího. Některé z věcí, které způsobily odmítnutí kupujícího, mohly být na začátku opravovány nebo zpozorovány, ale nebyly.

Je to proto, že neexistuje dostatečná regulace ohledně vydávání dopisů o předběžném schválení a ne každý věřitel používá standardní postupy. Například FICO skóre 720 je obecně požadováno jako minimum pro konvenční půjčku. Ale hlavní věřitelé, kteří dělají konvenční půjčky, často preferují vyšší FICO minimálně 740, aby dlužníkovi poskytly atraktivní úrokovou sazbu.

Pokud se dlužník domnívá, že věřitel nabídne nejlepší sazbu pro FICO 720, existuje možnost konfliktu, který by mohl způsobit zrušení transakce nebo odmítnutí dlužníka. Krátká prodejní banka chce prostě pro sebe ověřit informace a rozhodnout se, zda je kupující plně kvalifikovaný.

Banka požaduje, aby dlužník získal od této banky úvěr. Je však naprosto přijatelné, aby banka požadovala od vlastní banky předběžný souhlas, než schválí dlužníka za krátkodobý prodej nebo umožní dlužníkovi koupit vlastní dům vlastněný bankou.

Někdy banka nechá dlužníka předložit DU (Desktop Subscription) in-lieu - předběžného dopisu. Za to stojí za to se zeptat.

_{V době psaní, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.}