Jak mohou anuity pomoci upravit vaše RMD?

Proč užívat RMD?

Požadované minimální rozložení (aka: RMD) jsou typické příklady vlády, která vás na rameni pokládá, aby vám "připomněla, že musíte začít platit daně. Konkrétně, na těch IRA penězích jste odkládali daně. Ať už potřebujete peníze z tradiční IRA, nebo ne, musíte začít rozdávat, když narazíte na zralý starý / mladý věk 70 ½. Množství peněz, které každoročně vybíráte, je založeno na délce vašeho života a tato částka se zvyšuje, jak jste starší, protože vaše délka života je kratší.

V pravé vládní podobě, pokud se rozhodnete nepřijímat své RMD, je pro tuto vzdoru dravá sankce.

Některé věci v životě jsou nevyhnutelné!

Takže jsou 3 věci, o kterých víme, že se stane …. smrti, daní a RMD. Myslím, že byste mohli sdružovat daně a RMD dohromady, ale můj názor. Všichni se stane, takže je pravděpodobně obezřetné mít plán, jak oslovit každou z nich. Podívejme se na vaše Požadované minimální rozdělení (RMD) a jak může strategie s využitím několika typů anuity pomoci s touto povinnou událostí.

Výnosy z jednorázové prémie bezprostředního důchodu (SPIA) v IRA pokrývají některé / všechny RMD.

SPIAs se používají pro příjmy po celý život, které začínají okamžitě a lze je vystopovat zpočátku, kdy byly v římských dobách využívány jako odměna důchodu pro římské vojáky a jejich rodiny. SPIA jsou podle mého názoru nejjednodušší anuita pro zákazníky na světě a poskytují nejvyšší smluvní výplatu jako okamžitý příjem ve srovnání s každým jiným typem anuity.

SPIA nemají žádné roční poplatky, žádné pohyblivé součásti a jsou komoditní produkty, které by měly být podrobeny kontrole za účelem získání nejlepších smluvních záruk, aby vyhovovaly vaší konkrétní situaci.

Pokud si zakoupíte SPIA v rámci své tradiční IRA, tento příjmový tok odvozený od SPIA plně kryje požadovanou minimální distribuci (RMD) za tuto dolarovou částku v anuitě.

Například, pokud máte $ 750,000 IRA, a vložte $ 400,000 do SPIA … to příjmový tok od SPIA pokrývá RMDs za $ 400,000 v anuitě. Stále budete muset převzít RMD z dalších 350 000 dolarů do neanuovaných aktiv. Pokud jste v SPIA vložili všechny 750 000 dolarů, pak tok příjmů bude pokrývat celý závazek RMD.

Kvalifikované anuitní smlouvy (QLAC) nabízejí příjmy a snižují základní výpočty RMD.

QLAC byly poprvé představeny v červenci roku 2014 po schválení ministerstvem práce a IRS. QLAC umožňují vložit do pojistné smlouvy méně než 25% vašich celkových tradičních aktiv IRA nebo 125 000 USD. QLACs řeší potřeby budoucích příjmů, takže můžete odložit mimo standardní data RMD do 71 let nebo dokonce až do věku 85 let trest.Je to vaše rozhodnutí, jak dlouho chcete odložit. Kromě toho, i když je to vaše IRA, můžete přidat s partnerem společný životní příjmový tok s vámi z QLAC. Přesto je podle mého názoru nejlepší částí QLAC, že můžete snížit daně z vašich RMD.

Co mám na mysli: "Můžete snížit daně na vaše RMDs?"

Například: pokud máte ve vaší tradiční IRA celkem 500 000 dolarů, pravidla QLAC by vám umožní umístit 125 000 dolarů v politice QLAC.

Když půjdete k výpočtu vašich RMD, částka QLAC ve výši 125 000 dolarů není zahrnuta. Vaše RMDs budou založeny na 375 000, 000 dolarů místo 500, 000 dolarů. Mimochodem, nižší daň je dobrá ve své knize … zvláště když je to legální.

Vyvíjejte anuitní strategii při zvažování RMDs z vaší IRA.

Takže při příštím pohledu na vaši IRA, a musíte vzít RMDs, může být čas, abyste zvážili anuitní strategii, která zajistí garantovaný příjmový tok při řešení potřebných minimálních distribucí. Je to smluvní řešení, které může být vhodné pro vaši specifickou situaci.