Jak slučuje banka a proč je důležité

Sladění bank je praktickým porovnáním vašich záznamů s bankovními záznamy. Měsíční odsouhlasení vám pomůže identifikovat neobvyklé transakce, které by mohly být způsobeny podvody nebo účetními chybami.

Rekonciliation bank

Chcete-li sladit své účty, porovnejte svůj záznam o transakcích a zůstatcích s měsíčním bankovním výpisem. Projděte každou transakci jednotlivě a ujistěte se, že se částky dokonale hodí.

Také se budete chtít ujistit, že vaše výpisy z účtu zobrazují konečný zůstatek účtu, s nímž souhlasíte.

Pokud jste obeznámeni s vyvažováním své šekové knížky, jste již obeznámeni s odsouzením bank. V podstatě děláte totéž ze stejného důvodu.

Je normální vidět menší rozdíly kvůli načasování, ale měli byste tyto rozdíly snadno vysvětlit. Můžete například napsat šek na dodavatele a odpovídajícím způsobem snížit zůstatek na účtu, avšak vaše banka zobrazí vyšší zůstatek, dokud se nedostane do vašeho účtu (tyto jsou také známé jako nedoplatky).

Stejně tak může dojít k automatickému elektronickému placení, které se může stát na váš účet jeden den před koncem měsíce nebo po něm, a pravděpodobně jste očekávali, že se zobrazí v jiném měsíci. Dokud tyto nesrovnalosti mohou být snadno zohledněny, pravděpodobně se nemusíme obávat.

Proč je důležité sladit

Pravidelná kontrola vašich účtů vám může pomoci identifikovat problémy dříve, než se dostanou z ruky.

Účty obchodních bank nejsou podle federálních zákonů tak chráněné jako spotřebitelské účty, což znamená, že se nemůžete spoléhat na to, že banka pokrývá podvody a chyby ve svém účtu. Vyčerpaný obchodní účet může být zničující.

Odstraňování podvodů

Jedna z hlavních věcí, která je třeba hledat, je jakýkoli známý podvod.

• Byly legalizované kontroly, které jste vydali duplicitně nebo změnili, což vedlo k tomu, že více peněz opustilo váš běžný účet?
• Byly šeky vydány bez povolení?
• Existují neoprávněné převody z účtu nebo někdo učinil neoprávněné stažení?

Zabránit problémům

Sladění účtu také pomáhá identifikovat problémy, které by mohly vyžadovat pozornost. Například budete možná muset přehodnotit, jakým způsobem zpracováváte peněžní tok a pohledávky, nebo budete možná muset změnit systém vedení záznamů a účetní procesy, které používáte.

• Zjistěte, kolik jste ve skutečnosti měli k dispozici na vašich účtech
• Vyhýbejte se odmítání kontrol (nebo neúspěšných elektronických plateb) partnerům a dodavatelům
• Vyhněte se bankovním poplatkům za nedostatečné finanční prostředky když nemáte opravdu potřeba
• Zjistěte, zda platby zákazníkům odrazily nebo se nezdařily, a zda je zapotřebí nějaké akce
• Sledujte své nevyřízené kontroly
• Ujistěte se, že vše do vašeho účetního systému je správné > Chyba chyby banky
• Kdy provést shodu

Je rozumné kontrolovat své účty nejméně jednou měsíčně.U podniků s velkým objemem nebo v situacích, kdy je podezření riziko, je častěji lepší. Některé firmy sjednocují své bankovní účty denně. Můžete také vytvořit ochranu na bankovních účtech - požádejte banku o nápady. Jedním z řešení je pozitivní platba, kterou nabízí mnoho bank, což zabraňuje vaší bance schvalovat platby, pokud jste o tom již neoznámili.

Jak se vyrovnat

Proces může být stejně formální nebo neformální, jak chcete. Některé firmy vytvářejí prohlášení o odsouhlasení banky, ale nejdůležitější je zkontrolovat každou transakci z každého zdroje (

vaše záznamy a záznamy banky): porovnat tyto transakce a porovnat zůstatku na konci každého období. Období může být opět měsíční, denní nebo jakékoli jiné období, které si vyberete. Kde najdete informace, které potřebujete? Váš účetní systém by měl mít vše, co potřebujete, nebo byste ho mohli mít v kontrolním registru. Banka by měla poskytnout online přístup k vašemu účtu, což vám umožní pravidelně sledovat a stahovat transakce.

Pro podrobnější vysvětlení spolu s ukázkovými šablonami (v elektronické a papírové podobě) si přečtěte, jak vyvažovat bankovní účet.