Je zdravotní úspory účty jiný důchodový plán?

Když byl vytvořen účet zdravotního spoření (HSA), pravděpodobně nebyl představován jako další plán pro odchod do důchodu. HSA vám však může pomoci dosáhnout vašich cílů při odchodu do důchodu. Ačkoli HSA je primárně nástroj pro získání daňové výhody při placení lékařských výdajů, zdravější jednotlivci mohou zjistit, že zdravotní úspory účet také jim umožňuje ušetřit ještě více pro odchod do důchodu.

Co je účet zdravotního spoření (HSA)?

HSA je fond, který mohou určitý jednotlivci založit na své budoucí zdravotní výdaje.

Aby byl člověk způsobilý k vytvoření HSA, musí být jednotlivec zahrnut do plánu vysokého odstupného (HDHP). Vzhledem k tomu, že HDHP často stojí méně než tradiční zdravotní pojištění, mohou lidé teoreticky využít pojistného na financování svých HSA.

Co je to vysoko náročný plán zdraví?

HDHP je plán, který neposkytuje mnoho způsobů krytí běžných lékařských výdajů, jako je návštěva lékaře, protože máte podezření na chřipku. Místo toho je pokrytí HDHP primárně za hlavní náklady, jako jsou nákladné procedury, jako jsou operace nebo jiné lékařské události vyžadující hospitalizaci.

Konkrétně HDHP od tohoto psaní v roce 2016 může mít odpočitatelnou částku ne méně než $ 1 300 za individuální plán a $ 2 600 za individuální a rodinný plán. Maximální výše limitů mimo kapsu je $ 6, 550 (individuální) a $ 13, 100 (individuální a rodina).

Kolik můžete přispět k HSA?

Částka, kterou můžete přispět na HSA, se liší podle typu plánu, věku a kalendářního roku.

Například v roce 2016 mohou příspěvky na HSA týkající se osoby mladší 55 let dosahovat až 3 350 dolarů. Držitelé HSA mohou ušetřit až 6 750 dolarů za pokrytí rodinou. Držitelé HSA 55 a starší si ušetří další $ 1 000, což znamená, že pro rodinu platí 4, 350 a pro rodiny 750, 750 a tyto příspěvky jsou 100% daňově odečitatelné z hrubého příjmu.

Příspěvek HSA vede k daňovému odpočtu nad daňovým přiznáním. Jako takový nemusí být jednotlivec podroben, aby získal daňovou výhodu z příspěvku HSA.

Kdy je lhůta pro příspěvek na HSA?

Příspěvky HSA lze učinit až do 15. dubna 2017 za daňový rok 2016. Máte až do lhůty pro podání daní (bez jakýchkoli prodloužení), abyste zvýšili své příspěvky do vašeho HSA, pokud jste ještě během kalendářního roku dosud neprovedli maximální příspěvky prostřednictvím odvodů mzdových prostředků. Chcete-li využít této možnosti šetření daní, musíte přímo přispět na účet HSA přímo zapsáním šeku nebo nastavením automatických převodů z vašeho bankovního účtu.

Jak může HSA pomoci při vašem plánování odchodu do důchodu

HSA vám může pomoci dosáhnout vašich plánovacích cílů v oblasti důchodu dvěma primárními způsoby. Za prvé, všechny zdravotní náklady, které vzniknou, mohou být hrazeny s penězi (a případnými příjmy) ve vašem HSA. Za tyto platby není zaplacena žádná daň. Ve skutečnosti získáváte bezcelní růst (jako je poskytnutá společnost Roth IRA) na penězích, které přispíváte k vašemu HSA, který se nakonec použije na výdaje na zdravotní péči.

Druhý hlavní potenciální přínos HSA nastane, pokud máte štěstí, že je relativně zdravý.

Pokud shromažďujete v HSA značné peníze tak, že si nemyslíte, že jej využijete na výdaje na zdravotní péči, můžete své peníze HSA stáhnout během odchodu do důchodu (po dosažení věku 65 let) bez peněz. Při takovém rozdělení budete muset zaplatit pouze běžnou daň z příjmů, jako byste měli s pravidelnou distribucí IRA. Úspěšně byste využili mnohem většího než normálního limitu příspěvků IRA, když jste udělali pravidelné příspěvky HSA.

Z obou těchto důvodů má HSA potenciál, v závislosti na vašich potřebách a očekáváních v oblasti zdravotní péče, být důležitou součástí vašeho penzijního plánu.