Závěrečné odpočítávání: Příprava na odchod do důchodu

Cesta do důchodu začíná mít v posledním desetiletí vašich pracovních let větší důvěru. To je proto, že rozhodnutí, která učiníte během posledních 10 let své kariéry, jsou rozhodující pro vaši schopnost skutečně se těšit na odchod do důchodu - ovšem můžete se rozhodnout pro definici této doby života.

Během pozdních fází vaší kariéry se vyskytuje spousta významných životních událostí. Pokud máte děti, je pravděpodobné, že zahájí vlastní kariéru a opustí hnízdo.

Vaši vlastní rodiče se pravděpodobně blíží posledním fázím svého vlastního důchodu. Jako výsledek, můžete se ocitnout někde uprostřed všech těchto životních změn přemýšlel, jak vypadá vaše vlastní odchod do důchodu, zatímco budete i nadále tvrdě pracovat a ušetřit co možná nejvíce. Ve skutečnosti konečné desetiletí vaší kariéry může nakonec vypadat jako období, kdy máte konečně možnost učinit úsporu za odchod do důchodu nejvyšší prioritou. Ale s odchodem do důchodu na obzoru existují některé důležité kroky, které je třeba přijmout (s výjimkou co nejvíce úspor), aby váš přechod byl úspěšný.

Definujte, jaká je vaše verze ideálního "odchodu do důchodu" vypadá jako

Co se těšíte na to, co nejlépe během odchodu do důchodu? Budete přestat pracovat úplně nebo máte v úmyslu se zaměstnat na částečný úvazek nebo začít podnikat? Neexistují žádné odpovědi na všechny tyto otázky. Personalizujte svou představu o odchodu do důchodu způsobem, který odpovídá vašim hodnotám a životním cílům, protože pečlivě zvážíte, jak vypadá váš ideální důchod.

Spusťte plán počátečního rozpočtu na odchod do důchodu

Přečtěte si svůj rozpočet nebo plán osobních výdajů je něco, co většina z nás souhlasí, že bychom měli všichni dělat, ale je snadněji řečeno než uděláno. Jak se blíží důchod k rozpočtovému procesu, zaujímá zcela novou úroveň významnosti. Jakmile zjistíte, kde se vaše peníze dělají, můžete se pokusit uvolnit nějaké další peníze, které ušetříte a investujete do důchodu.

Můžete také pokračovat a vytvořit rozpočtový plán pro odchod do důchodu, abyste mohli identifikovat oblasti výdajů, jako je zdravotní péče nebo cestování, které se během finančních svobod často mohou měnit nejvíce.

Podívejte se, jestli bude vaše důchodové spoření dost déle

Už jste ušetřili dost na odchod do důchodu? To je otázka, kterou bychom měli v procesu plánování co nejdříve požádat. Přesto, pokud jste v posledním úseku odchodu do důchodu a nemáte běžnou kalkulačku pro odchod do důchodu, nejste sami. Zhodnocení všech potenciálních zdrojů příjmů z důchodu (401 tis. Kč, IRA, důchod, sociální zabezpečení atd.) Vám pomůže poskytnout odpověď na tuto důležitou otázku. Pomůže vám také zjistit, zda jsou potřebné nějaké změny ke zlepšení výhledu na odchod do důchodu.

Rozhodněte se, kde chcete žít během odchodu do důchodu

Přestože alokace aktiv je důležitým faktorem při zvyšování vašich důchodových úspor, vaše místo pro odchod do důchodu je důležitým faktorem vašeho celoživotního uspokojení. Zamyslete se nad tím, kam plánujete strávit důchodové roky. Budete omezovat svou bytovou situaci nebo přestěhovat? Jak blízko budete k přátelům a rodině? Existuje řada důležitých faktorů kvality života, jako je zábava, zdravotní péče, daně a životní náklady, které souvisejí s rozhodnutím o umístění do důchodu.

Odhadněte, kolik zaručených příjmů získáte ze sociálního zabezpečení, důchodů nebo anuitních příspěvků

Rozhodování o tom, kdy nárokovat důležité dávky, jako je sociální zabezpečení a důchod (pokud jsou způsobilé), závisí na různých faktorech, , očekávání o dlouhověkosti, zdravotní a příjmové potřeby.

Přečtěte si možnosti zdravotního pojištění

Získejte cenově dostupné a spolehlivé zdravotní pojištění během odchodu do důchodu je nejvyšší prioritou, abyste byli brzy důchodci. Není překvapením, že náklady spojené se zdravotním postižením mohou být během odchodu do důchodu obrovskou částí rozpočtu. Pokud máte důchodové pojištění, pokračujte a začněte přezkoumávat možnosti a související náklady. Mezi další možnosti patří pohled na pokrytí COBRA nebo návštěvu zdravotní péče. gov webu, pokud budete odcházet do důchodu před dosažením věku 65 let, když dojde k aktivaci programu Medicare.

Pokud máte vysoký odpočitatelný plán s možností HSA, plně využijte možnosti vyhradit až 3, 350 dolarů za individuální pokrytí nebo $ 6,750 za rodinné pokrytí (plus 1 000 dolarů pro oba, je-li věk 55 let nebo starší) dolarů před zdaněním na účtu zdravotního spoření, který pomůže pokrýt budoucí náklady.

Zjistěte, zda má smysl splatit hypotéku

Vyplácení dluhu před odchodem do důchodu je vynikající strategie ke snížení celkových výdajových potřeb. Odstranění potenciálně problematických dluhů, jako jsou kreditní karty s vysokým úrokem a osobní půjčky, se důrazně doporučuje v letech před odchodem do důchodu. Je také moudré, abyste si vyplatili své auto nebo studentské půjčky s rokem, v němž chcete odejít do důchodu. Avšak určení, zda má smysl splatit hypotéku, není tak snadné rozhodnout se v letech předcházejících vašemu odchodu do důchodu. Ano, je pravda, že přechod odchodu do důchodu je obvykle z finančního hlediska jednodušší, pokud jste hypotékou bez dluhu. Existují však některé výhody a nevýhody, které je třeba vzít v úvahu při prozkoumání celého finančního obrazu. Možná je to větší věc, kterou je třeba zvážit, jakým způsobem plánujete využívat svůj vlastní kapitál během odchodu do důchodu. Snižování, přemístění, generování příjmů z pronájmu a využívání reverzní hypotéky jsou všechny možnosti, které je třeba zvážit.

Rozhodněte se, zda vaše přidělování současných aktiv odpovídá vaší současné toleranci vůči riziku a časovému horizontu

Vzhledem k tomu, že odchod do důchodu se blíží vaší schopnosti žaludku výrazně kolísat na investičních trzích, pravděpodobně se změní. Proto je zásadní, abyste pravidelně prozkoumali své portfolio v oblasti odchodu do důchodu.V letech před odchodem do důchodu nemusíte automaticky spouštět akciový trh. Váš celkový investiční časový horizont zahrnuje roky až do odchodu do důchodu plus jak dlouho očekáváte život.

Zvažte znovu definování odchodu do důchodu

Někdy trvá trochu kreativity, aby se důchod stala realitou. Pokud vaše původní vizi ideálního odchodu do důchodu neodpovídá vašemu současnému finančnímu plánu, nevzdávejte se! Možná budete muset udělat nějaké těžké rozhodnutí přizpůsobit své životní styl cíle. Ale odchod do důchodu je stále na dosah.

Zvolte svůj tým moudře

Pro mnohé, kteří se brzy stanou důchodci, je užitečným způsobem, jak se těmito náročnými rozhodnutí orientovat, vybudovat tým odborníků, kteří poskytují právní, daňové a finanční poradenství. Vyhledejte kvalifikované profesionály, kteří jsou vždy povinni nejprve uvést své zájmy a dodržovat fiduciární standard.

Nikdy není příliš pozdě, než si můžete přečíst své penzijní plány.