Fakta o odložených příjmech anuity

Anuity odloženého příjmu (také známá jako DIA) jsou také nazývány anuity dlouhodobosti a dokonce označovány jako pojištění dlouhověkosti. DIA vyřeší "riziko dlouhověkosti", což je riziko, že vaše peníze budou přežívány. DIA jsou rozhodně rostoucí v popularitě jako demografická přílivová vlna baby boomers a důchodci hledají záruky reálného příjmu. Níže jsou uvedeny 10 rychlých skutečností, které musíte znát o DIA.

DIA poskytují řešení příjmu později

DIA vyřeší plánování příjmů cílového data, nebo to, o čem označuji jako "příjmy později. "DIA vám umožňují odložit až 13 měsíců a až 45 let před tím, než začne garantovaný příjem.

DIA nemají žádné roční poplatky

DIA nemají roční poplatky, žádné pohyblivé součásti a žádné tržní přílohy. Jste v podstatě kupující příjem, který začne na budoucí datum podle vašeho výběru.

Na DIAs jsou komisionáře s nízkou agenturou

Všechny produkty anuity (bez ohledu na typ) jsou zabudovány do produktu. To zahrnuje DIA. Jinými slovy, neuvidíte provizi "vynětí" vašeho pojistného, a to i přesto, že se prodejní agent zaplatí. Odškodnění agenta hradí vydávající dopravce a jejich obchodní rezervy. Je to pro vás čistá transakce, ale existuje komise "postavená".

Anuity s odloženým výnosem nemají žádné pohyblivé části

DIA nemají žádné pohyblivé části, žádnou akumulační hodnotu, žádné tržní přílohy. DIA jsou zárukou budoucího příjmu, která je založena především na délce vašeho života v okamžiku zahájení plateb.

DIA poskytují omezenou likviditu

DIA mají omezenou nebo žádnou likviditu v závislosti na konkrétním produktu či dopravci a také na tom, jak strukturovat konkrétní pravidla.

Pravidla se liší, ale podle mého názoru byste neměli zakoupit DIA, pokud existuje potenciální potřeba likvidity s daným aktivem. DIA nejsou určeny pro likviditu a veškeré rezervy na likviditu, které byste mohly využít ve smlouvě, budou mít negativní vliv na záruku příjmu.

DIA jsou laskavou dobrou strategií

DIA mohou účinně bojovat proti inflaci použitím různých politik s odlišnými počátečními daty.

To je nazýváno "laddering příjem", a je dobrý způsob, jak používat strategii DIA.

Kolejové vozy COLA mohou být přidány do DIAs

Je možné, že do vašeho programu DIA se budou přidávat jezdci na úpravu nákladů na život (COLA), kteří smluvně zvyšují platby každoročně. Průvodci CPI-U (Index spotřebitelských cen) jsou také k dispozici v některých politikách DIA. Je důležité vědět, že když přidáte tyto smluvní přírůstky příjmů, vydávající se anuitní dopravce snižuje počáteční počáteční platbu ve srovnání se stejným DIA bez tohoto připojeného jezdce.

Anuity odloženého příjmu poskytují anuitované výplaty

Výnosové příjmy DIA jsou "annuitized" a neodvolatelné (tj.E. nemůže být vypnuto), jakmile začne proud příjmů. Anuritizované příjmové toky používané v účtu, který není společností IRA, mohou poskytnout významné daňové výhody, protože tok příjmů je kombinací návratnosti jistiny s úrokem. Úroková část je jediná část, která je zdanitelná.

K dispozici je mnoho možností strukturování pomocí DIA

Existuje mnoho způsobů, jak přizpůsobit vaše anuity výplaty. Můžete si vybrat určitou dobu, záruku na dobu životnosti nebo kombinaci obou. Je to vaše volání.

Odkládají DIAs krátké jako 2 roky a až 45

DIA jsou zpravidla odloženy na dobu kratší než 2 roky a až 45 let.

Opět je to vaše rozhodnutí, jak chcete přizpůsobit zásady a jak chcete smluvně vyřešit svou specifickou potřebu příjmu.

DIAs rostou v popularitě, protože jsou zjednodušující a snadno srozumitelné řešení pro pozdější potřeby příjmů. V červenci 2014 byla zavedena další verze DIA, která se používá uvnitř tradiční IRA. Tento produkt se nazývá QLAC (Kvalifikovaná smlouva o dlouhodobé anuitě).

DIA jsou fantastické jednoduché řešení pro pozdější potřeby příjmů. V kombinaci s QLAC (bratrancem DIA) budou DIA nadále růst v popularitě.