Výhody odložených daňových plánů

Úspěšné nebo horší, penzijní spořicí účty a další investiční možnosti nepocházejí jako "jednorázové" a "umístění" aktiv je důležitým faktorem. To je důvod, proč daňový odložený účet je neuvěřitelně cenným zařízením pro efektivní odchod do důchodu.

Zde je několik důležitých věcí, které je třeba pochopit o různých možnostech šetření a investic s odloženým zdaněním:

Co to znamená, pokud je daňová daň odložena?

Účet je odložen, pokud není zaplacena daň z příjmů získaných na účtu.

Schopnost odložit daně z návratnosti investice má prospěch jednotlivcům dvěma různými způsoby. Primární výhoda přichází ve formě bezcelního růstu. Jako alternativa placení daně z aktuálních výnosů z investice jsou daně placeny pouze v budoucnu, což umožňuje růst investice bez současných daňových dopadů. Druhým přínosem investic s odloženým zdaněním je to, že se často vyskytují v pracovních letech, kdy výdělky a daně jsou nejčastěji vyšší než výdělky a daně během odchodu do důchodu. Použití účtu s odloženým zdaněním je nejčastěji moudrým rozhodnutím, když jste nyní ve vyšší daňové pásmo ve srovnání se skupinou daně z příjmů, kterou očekáváte, že bude v budoucnu zdaněn, když budete s výběrem čerpat.

Jaké jsou příklady účtů odložených daní?

Plán zaměstnaneckého penzijního připojištění zaměstnavatelem (např. Plán 401 (k), 457 nebo 403 (b)) je příkladem vozidla s odloženým daňovým úsporám, která umožňuje zúčastněným zaměstnancům, aby přispívali procentní část svého platu před zdaněním a směřují ji na jeden nebo více investičních účtů.

IRA (také známá jako tradiční) IRA je také odložena. Anuita a hotovostní odkupní hodnota celého životního pojištění fungují také jako daňové odložené účty. Roth IRA není jen odložená daň; je to účet bez daně.

Jak se účet odloženého zdanění liší od účtu osvobozeného od daně?

Jednotlivci nemohou stanovit účty osvobozené od daně.

Mohou však investovat do dluhopisů, které platili úroky osvobozené od daně. Obvykle je tento zájem osvobozen od federální daně. Avšak pokud dluhopis představuje dluh jiného státu než bydliště jednotlivce, tento úrok bude zdaněn na jeho státním dani z příjmů.

Jak funguje, pokud je účet ne odložen?

Všechny investice mají potenciál platit příjmy, zvýšení hodnoty nebo obojí. Příjem pochází ze dvou základních zdrojů: úroků a dividend. Pokud je investice vedena na zdanitelném účtu, příjmy se připočítávají ke zdanitelným příjmům majitele za daný rok a výsledkem je vyšší daňová povinnost. Jakýkoli prodej majetku drženého na zdanitelném účtu, který je prodán za více než to, co bylo investováno, bude také mít za následek zvýšení příjmu a daň z příjmů.Žádná daň by nebyla splatná, pokud by stejné investice byly drženy na účtu s odloženým zdaněním - významnou výhodou pro držení investic do takového daňového odloženého účtu.

Do kdy je odložena daň?

Jednoho dne zaplatíte daň. Daňový závazek však není spuštěn výkonem investice. Místo toho budete dlužit daně na základě množství peněz, které rozdáváte sobě, obvykle platit za věci, které byste chtěli nebo potřebují. Jako takový, v ideální situaci, příjem není zdaněn do odchodu do důchodu, když můžete být v nižší daňové pásmo.

Dokonce i v případě, že vaše daňová pásma nezbývá na odchodu do důchodu, máte stále pravděpodobné, že budete využívat daňový odložený účet, protože je mnohem lepší platit daně v budoucnosti než v každém roce od okamžiku, kdy jste je jinak platili.

Dostanu daňový odpočet?

Uvědomte si, že některé daňové odložené účty, jako například 401 (k) nebo odpočitatelná IRA, poskytují daňový odpočet v roce, v němž příspěvek přispějete. Ne všechny daňové odložené účty však vytvářejí takový odpočet. V obou případech daňový odložený účet stanoví odložení daně v každém následujícím roce.

Aktualizováno Scott Spann