DU - Desktop Underwriter

Definice: DU je zkratka používaná pro upisování počítače a desktopu. Jedná se o automatizovaný program, který používají původci úvěrů, aby kvalifikovali dlužníka prostřednictvím pokynů společnosti Fannie Mae pro konvenční půjčku. Desktop půjčce se také používá pro půjčky FHA.

Použitý uživatel je jen tak dobrý jako informace poskytnuté programu. DU zobrazuje poměr výdajů na bydlení dlužníka a poměr dluhu k příjmu, včetně 3 bodů FICO.

Věřitelé vyhazují horní FICO a spodní FICO a udržují střední FICO.

DU rovněž odhaluje aktiva dlužníka (zdroj finančních prostředků k nákupu) a závazky vykazované původci úvěru. Závazky zahrnují revolvingový dluh vykazovaný úřadům pro vykazování úvěrů. Výsledky odrážejí jméno dlužníka, přibližný neplacený zůstatek závazku, včetně minimální měsíční platby.

Část požadavku na desktopového upisovatele není žádná ze závazků, která může zahrnovat půjčené finanční prostředky na nákup nemovitosti. Někdy, pokud se dluh nezobrazuje na desktopovém upisovateli, je to proto, že dluh ještě nemá historii zpráv o dvanácti měsících. Často sporné nezaplacené zůstatky neumožňují rozhodnutí desktopového upisovatele bez přezkoumání recenzentu upisovatele.

Zprávy o příjmech na Desktop Underwriter

Původci hypotečních úvěrů požádali dlužníky o dokončení žádosti o úvěr, obvykle označované jako 1003 (deset oh).

Výnosy, které jsou hlášeny desktopovému upisovateli, nejsou ověřeny a je to důležitý problém, který je třeba zvážit. Prodejce, který si přeje prověřit kupujícího, aby zjistil, zda si dlužník může dovolit koupit si svůj domov, nemá prostředky k ověření a věřitel není povinen ověřit příjem až do zahájení zpracování úvěru.

Někteří laikové se podívají na hlášení DU a věří, že příjmy byly ověřeny, když ještě nebyly potvrzeny příjmy ani zaměstnání. Mějte na paměti, že jakékoli nedostatky v zaměstnání za poslední dva roky vyžadují důkladné vysvětlení, které vám pomůže získat upisování.

Skóre FICO hlášené uživatelem Desktop Underwriter

Dlužníci se někdy přihlásí a nakupují zprávy FICO, protože si neuvědomují, že půjčitel získá tato čísla prostřednictvím desktopového upisovatele. Kromě toho skóre, které si dlužník může koupit on-line, se často liší od skóre FICO hlášeného v desktopovém upisovateli, takže může být ztrátou peněz na straně dlužníka, aby se pokusil tyto informace předem shromáždit.

FHA má nižší požadavky na skóre FICO než běžné úvěry, které jsou prodávány společnosti Fannie Mae. Dlužníci s vyššími skóre FICO mají tendenci dostávat nižší úrokové sazby a příznivější úvěrové podmínky. Zatímco dlužníci s nižšími hodnotami FICO mají tendenci přijímat vyšší úrokové sazby.

Poměr odrážející Desktop Underwriter

Poměry jsou reportovány jako front-end a back-end. Poměry front-end zahrnují celou hypotéku jako procento z hrubého měsíčního příjmu. Platba hypotéky PITI může také zahrnovat soukromé hypoteční pojištění nebo vzájemné pojištění hypoték plus měsíční poplatek HOA, pokud je domov podřízený majitelům domů.

Celková platba na bydlení se porovnává s hrubým měsíčním příjmem dlužníka a vyjadřuje se jako procentní podíl. Čím nižší je procentní podíl, tím lepší je dlužník jako kandidát na půjčku. Je-li poměr příliš vysoký, desktopový upisovatel neschválí dlužníka.

Zajímavé je, že obecně není poměr front-end, který zabíjí žádost o úvěr, je to poměr zpětného konce. Poměry zpětné vazby zahrnují nejen celkovou platbu na bydlení, ale i všechny revolvingové dluhové platby, které jsou vykazovány úřadům pro vykazování úvěrů. Dlužník může mít pocit, že se může vypořádat se stávajícím zadlužením, ale pokud je tento poměr příliš vysoký, desktopový upisovatel neschválí dlužníka.

Není neobvyklé vidět poměry back-end creep až do 50%. Pokud se 50% z vašich hrubých měsíčních příjmů používá k úhradě dluhu a nové platby na bydlení, obezřetný kupující domů by se mohl zeptat, zda koupi domu právě teď je v tom nejlepším zájmům tohoto jednotlivce.

Mohlo by být chytřejší splácet část tohoto dluhu předtím, než znovu požádáte o hypotéku.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.