Potřebuji finanční poradce?

Potřebujete finanční poradce?

Nebo pro přeformulování této otázky: Mohli byste získat poradce větší užitek než náklady na jejich odměnu?

Odpověď je firma "možná", v závislosti na vašich znalostech a pohodlí s vaším rozpočtem, investicemi a finančním plánem.

Finanční poradci mohou pomoci všem

Lidé mají tendenci konceptualizovat finanční poradce jako lidi, kteří pomáhají mega-bohatým jedincům a rodinám.

Ale to není přesné. Finanční poradci, věřte tomu nebo ne, jsou běžní mezi rodinami střední třídy, kteří potřebují pomoc s plánováním pro odchod do důchodu, záchranu na vysoké škole pro děti, nákup domů a péči o další významné finanční cíle.

Chcete-li se rozhodnout, zda potřebujete najmout finančního poradce nebo jaký druh poradce najat, musíte se nejdříve zeptat sami sebe a posoudit svou úroveň komfortu při rozhodování o finančním záměru.

Finanční poradci eliminují emocionální rozhodování

Obzvláště když se účastní poměrně rizikové investiční strategie, lidé mají tendenci emocionálně reagovat na změny na akciovém trhu.

Pokud máte finančního poradce, který vám pomůže s vašimi investičními rozhodnutími, pomůže vám udržet emocionální vzdálenost od vašich peněz, abyste mohli dosáhnout nejlepšího dlouhodobého plánu vašich peněz.

Váš finanční poradce vám pomůže vyčlenit finanční prostředky do portfolia, které nejlépe odpovídá vašim osobním rizikům.

Technologie místo finančního poradce?

Stále více aplikací v oblasti finančního plánování, jako je návrh a webové stránky, jako je osobní kapitál, usnadňují každodenní rozhodování o finančním řízení pomocí finančního plánovače. Mnoho z těchto aplikací a webových stránek nabízí velmi podobné služby jako finanční poradce.

Zvláště pokud jste přesvědčeni o svých schopnostech v oblasti řízení peněz a investičních volbách, s pomocí těchto nástrojů plánování nemusí být nutné vynaložit peníze na náklady finančního poradce.

Finanční poradci jsou užiteční pro velké změny v životě

Zatímco aplikace a webové stránky jsou rozhodně užitečné, někdy prostě nebudou stejně výhodné jako skutečný finanční poradce.

Věděli jste, jak se vypořádat s daňovými důsledky zděděné IRA? Co když člen rodiny najednou zanechá velkou částku peněz? Věděli jste, jak to investovat?

Pokud se náhle ocitnete v nové nebo drastické změně ve vašich financích, jako když obdržíte velké dědictví, které si nejste jisti, jak investovat, finanční poradce by pomohl rozhodnout, co s vašimi penězi dělat a jak zvládnout jakoukoli daň spad.

Pokud se chystáte odejít do důchodu a nejste si jisti, jak a kdy začít odstupovat od vašich 401 tisíc a dalších důchodových účtů, můžete využít výhod finančního poradce.

Jste spokojeni s vaší finanční situací?

Pokud máte pocit jistoty, ale přesto byste chtěli poradce hledícího přes rameno, budete s největší pravděpodobností schopni dostat zaplacením jednorázového, jednorázového poplatku za finančního poradce jednou za rok. Vyhrazené účty můžete spravovat po zbytek času.

Pokud však nenávidíte zabývat se finančními prostředky, nechápete první věc o zavedení efektivní investiční strategie, nebo obdržíte obrovskou sumu peněz, nejste si jisti, co s tím dělat, doporučuji vám najít finanční poradce, který vám pomůže s vašimi finančními potřebami.

Při rozhodování o tom, zda si najmete finančního poradce nebo ne, podívejte se na své finance a zeptejte se sami sebe, zda máte pocit, že víte, co děláte. Pokud máte pocit, že máte dobrou práci s každodenními finančními potřebami, skvěle, pravděpodobně nemusíte utrácet peníze na jednu. Jen se podívejme na pronájem finančního poradce, pokud se objeví velká finanční změna života. V tomto okamžiku zvážíte klady a zápory nákladů na plánovače založené na poplatcích versus plánovač založený na provádech.

Pokud se však cítíte stresem nad vašimi penězi nebo máte pocit, že nejste nejlepšími možnými rozhodnutími, pak finanční poradce by byl určitě finančně moudrý krok, který by s největší pravděpodobností skončil za investici.