ŘEditelé a důstojníci Odpovědnost

Stejně jako mnoho malých firem může být vaše firma soukromá společnost s jen několika akcionáři. Vzhledem k tomu, že vaše společnost není kótována na burze cenných papírů, můžete předpokládat, že to nepotřebuje odpovědnost ředitelů a důstojníků. Bohužel tento předpoklad by byl nesprávný. Ředitelé a důstojníci soukromých společností jsou předmětem soudních sporů z mnoha různých zdrojů. Mezi ně patří konkurenti, prodejci, zaměstnanci, regulátoři a zákazníci.

Vlastníci malých podniků mohou samy o sobě nebo v rámci odpovědnosti za řízení zakoupit odpovědnost správců a důstojníků (D & O). Jedná se o druh balíčkové politiky, která zahrnuje D & O, odpovědnost za pracovní postupy a odpovědnost za svěřence (typ chyby a opomenutí pro manažery fondů pro zaměstnanecké benefity).

Politiky D & O nejsou jednotné a liší se od sebe. Mnoho pojistitelů vyvinulo několik forem politik. Každá zásada je obecně přizpůsobena určitému typu organizace, jako jsou soukromé, veřejné nebo neziskové společnosti. Vzhledem k tomu, že většina malých podniků není veřejnými společnostmi, je tento článek zaměřen na politiky D & O navržené pro soukromé společnosti.

Pravidla D & O

uplatněná na nároky se vztahují na pojistná plnění, což znamená, že pokrývají nároky vznesené během období politiky. Politiky se liší v požadavcích na vykazování nároků. Některé omezení krytí pohledávek hlášených během období politiky.

Jiné zahrnují nároky hlášené během stanoveného časového období (například 60 dní) po vypršení platnosti. Některé zásady poskytují možnost zakoupit prodloužené období pro vykazování.

Odškodnění

Ředitelé a důstojníci jsou osobně odpovědní za jednání, které spáchají při plnění svých povinností jménem společnosti.

Předpisy společnosti obvykle uvádějí, že firma odškodní ředitele a důstojníky za náklady (náhradu škody a výdaje na obranu) soudních sporů. Státní právo může společnosti zakazovat poskytovat odškodnění za určité druhy nároků.

Smlouvy o pojištění

Typická politika D & O pro soukromé společnosti zahrnuje následující tři pojistné smlouvy.

Ředitelé a důstojníci Odpovědnost : Často nazývaná strana A pokrytí, toto pojištění platí, když byl žalován ředitel nebo důstojník a společnost nebyla odškodněna.
Odškodnění Toto pokrytí uhradí společnosti náhradu škody a výdaje na obranu, které zaplatil (nebo jménem) ředitelům nebo důstojníkům za odškodnění. Toto pokrytí se označuje jako pokrytí strany B.
Podniková odpovědnost Zahrnuje náhradu škody a náklady na obranu, které vyplývají z nároků podaných přímo proti společnosti.Často nazývá se strana C nebo pokrytí entit.

Důležitá terminologie

Oblast pokrytí poskytovaná zásadou D & O může být široká nebo úzká v závislosti na způsobu definování určitých klíčových výrazů.

Reklamace Kromě soudních sporů (občanskoprávní řízení) může tento termín zahrnovat správní nebo regulační řízení (vládní subjekty), trestní řízení, řízení o alternativním řešení sporů (jako například arbitrážní řízení) peněžní úlevy. Nepeněžní úlevy zahrnují konkrétní výkon (příkaz k provedení určité akce) nebo soudní příkaz (příkaz zastavit něco). Některé zásady zahrnují předvolání podávaná v rámci regulačního vyšetřování.
Pojištěné osoby Obvykle zahrnují fyzické osoby (spíše lidské bytosti než subjekty jiné než lidské), které jsou současnými, minulými nebo budoucími řediteli a důstojníky, jsou-li řádně zvoleni nebo jmenováni. Může také zahrnovat manažery a zaměstnance.
Ztráta Obecně zahrnuje škody, dohody a náklady na obranu. Může také zahrnovat trestní náhradu škody, pokud pojištění takových škod je povoleno zákonem.
Neoprávněný akt Obvykle zahrnuje jakýkoli skutečný nebo údajný čin, chybu, opomenutí, nesprávnost nebo porušení povinnosti.

Zatímco některé zásady D & O zahrnují trestní řízení podané proti řediteli nebo důstojníkovi, pokrytí je zpravidla omezeno na náklady na obranu, pokud soud neodevzdá jednotlivce trestnímu stíhání.

Obrana a vypořádání

Mnoho politik určených pro soukromé společnosti uvádí, že pojistitel má povinnost obhajovat. V tomto případě pojistitel vybírá advokáta a ovládá obranu pojištěného.

Pokud pojistná smlouva neobsahuje povinnost obhajoby, pojištěný má zpravidla právo vybrat advokáta (i když výběr pojištěného může být předmětem souhlasu pojistitele). V tomto případě pojistitel odškodní pojištěného za náklady na obhajobu nároku.

Mnoho politik obsahuje klauzuli "kladivo", která platí, pokud pojištěný odmítne nabídku na vypořádání doporučenou pojistitelem a přijatou žadatelem. Toto ustanovení obvykle vyžaduje, aby pojištěný zaplatil část rozdílu mezi skutečnou částkou vypořádání a částkou, kterou pojistitel původně nabídl.

Vyloučení

Vyloučení se liší podle jednotlivých zásad. V zásadě však všechny zásady D & O vylučují nároky:

pro újmu na zdraví nebo škodu na majetku
jednoho pojištěného proti jinému
za podvod, nečestné činy nebo neoprávněně získané zisky. Toto vyloučení nesmí být použitelné, dokud soud nerozhodne, že určitá osoba skutečně spáchala některý z těchto činů.
založené na okolnostech, které byly předmětem soudních procesů podaných před datem vzniku (999) hlášených v rámci předchozích zásad D & O
založených na znečištění
, vycházejících z porušení zákona o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců 1974
Ve většině politik obsahuje výjimka "pojištěné versus pojištěné" výjimku pro

akcionářské deriváty . Jedná se o žaloby podané akcionáři proti řediteli nebo úřadu jménem společnosti.Akcionáři mohou tvrdit, že ředitel nebo důstojník spáchal činy, které společnosti poškodily. Limit a retence

Politika D & O obvykle obsahuje jeden limit agregátu. Všimněte si, že náklady na obranu snižují limit. Limit se vztahuje na náhradu škody a náklady na obranu, které byly vyplaceny v důsledku všech reklamací vzniklých během období pojistky.

Retence se obvykle vztahuje na odškodnění a pokrytí účetní jednotky (strana B a strana C). Jedná se o stanovenou částku, kterou musí pojištěný zaplatit za každou pohledávku. Uchovávání se vztahuje na krytí strany B, pokud korporace nezajistí odškodnění řediteli nebo úředníkovi z jiného důvodu, než je platební neschopnost společnosti.