Podnikové finance: měli byste poskytovat úvěr zákazníkům?

Rozvíjení úvěrové politiky je něco, čeho se podnik potýká. Jedním ze základních rozhodnutí, která musíte učinit při zahájení podnikání, je, zda udělíte úvěr dalším podnikům a spotřebitelům. To je rozhodnutí, které je třeba vzít velmi vážně, protože bude mít vliv na vaše peněžní toky a dokonce i na váš zisk.

Zde je šest faktorů, které byste měli vzít v úvahu při vytváření úvěrové politiky, a to by mělo ovlivnit vaše rozhodnutí, zda poskytnout úvěr zákazníkům.

Měli byste poskytnout úvěr pouze tehdy, pokud to pozitivní dopady negativně vyvažují. Často je to obtížné určit.

1. Účinky na výnosy z prodeje

   Důvodem, proč byste úvěr poskytli, je, aby zákazníci mohli zpožděně platit. To je výhodné pro vaši zákazníky a pravděpodobně pro vás vyhraje zákazníky, ale není to tak výhodné pro vás a vaše spodní linie, přinejmenším okamžitě. Výnosy z prodeje z prodeje, který jste udělali zákazníkovi, budou zpožděny buď za dobu slevy nebo s dobou splatnosti, nebo delší, pokud zákazník zpoždění provede. Naopak, můžete zvýšit své ceny, pokud nabízíte kredit.

   Máte kompromis. Možnost více zákazníků a vyšší prodejní ceny, pokud nabízíte úvěr výměnou za možné zpoždění a pozdní platby. Bohužel je to těžké kvantifikovat.

2. Účinky na náklady na prodané zboží

   Ať už prodáváte produkty nebo služby, které je máte k dispozici, a v případě produktů na skladě, při prodeji. Když udělujete úvěr, znamená to, že jste za tento produkt nebo službu zaplatil, abyste jej měli na skladě, ale nezaplatili za něj okamžitě po jeho zakoupení. Ačkoli budete nakonec zaplatili, vaše firma musí mít dostatek peněžních toků, aby kompenzovala zpožděnou platbu. Navíc ztrácíte jakýkoli příjem z úroků, který jste získali z těchto peněz.

   Opět máte kompromis. Tentokrát jde o více zákazníků a vyšší prodejní ceny výměnou za ztracené úrokové výnosy a dočasně nižší peněžní tok.

3. Pravděpodobnost špatných dluhů

   Pokud společnost provádí všechny své prodeje za hotovost, neexistuje možnost vzniku nesplácených pohledávek nebo dluhů, které nemůže sbírat. Pokud je jakékoliv procento z prodeje společnosti na úvěr, existuje možnost nesplácení dluhů nebo dluhů, které jako majitel firmy nikdy nebudete inkasovat. Když vyvíjíte své kreditní zásady, měli byste povolit, aby některé procento vašich kreditních účtů nebylo nikdy vyplaceno.

   Kompromisem je, že některé procento vaší kreditní částky nebude nikdy vyplaceno. Musíte se rozhodnout, zda tento faktor stojí za více zákazníků a vyšší prodejní ceny.

4. Nabídka hotovostní slevy

   Obzvláště pokud nabízíte úvěr na bázi B2B (B2B), většina společností nabízí jiným podnikům slevu v hotovosti. Jinými slovy, pokud podnik platí účet v rámci diskontní lhůty, podnik získá slevu. Pokud nezaplatí v rámci diskontní lhůty, musí zaplatit během úvěrového období nebo původního období, v němž je splatný.

   Hotovostní slevy jsou často uváděny jako tento příklad: 2/10, čisté 30. Pokud se jedná o vaše kreditní podmínky, znamená to, že nabízíte slevu ve výši 2%, pokud je platba zaplacena za 10 dní. Pokud slevu neužíváte, účet je splatný v rámci 30denního úvěrového období.

   Získáváte peníze za 10 dní v hodnotě 2% slevy, kterou nabízíte? To je kompromis, který máte ohledně slev na hotovost a zda byste je měli nabídnout.

5. Dluh

   Pokud se jako majitel firmy rozhodnete nabízet svým zákazníkům úvěr, je pravděpodobné, že budete muset přijmout dluh k financování pohledávek. Jako malý podnik si možná nebudete moci dovolit prodávat své produkty nebo služby bez okamžité platby, pokud nemáte dobrou pracovní kapitál. Pokud budete muset přijmout dluh, musíte zahrnout náklady na krátkodobé půjčky jako součást vašeho rozhodnutí nabízet úvěr.

   Poskytování kreditu vašim zákazníkům je velkým rozhodnutím s širokým dopadem na Vaši společnost. Musíte vzít v úvahu faktory výše a víc. Nabízí kreditní výsledek v opakovaném podnikání? Máte čas a prostředky na vybírání pozdějších plateb? Dělejte toto rozhodnutí moudře.