ÚRokové sazby platební karty vysvětlené

Jednou z nejdůležitějších rysů kreditní karty je úroková sazba. Ovlivňuje to náklady na provedení zůstatku na vaší kreditní kartě - náklady, které pravděpodobně chcete minimalizovat nebo dokonce eliminovat. Zde je to, co potřebujete vědět a pochopit o úrokové sazbě kreditní karty.

Jak je účtován úrok

Sazba kreditní karty je vyjádřena jako roční nebo roční procentní sazba. Seznam všech APR pro kreditní kartu naleznete v odhalení kreditní karty.

Úroková sazba, která se v současné době uplatňuje na vaše zůstatky, je uvedena na faktuře.

Většina kreditních karet má období odkladu, během něhož můžete plně zaplatit zůstatek kreditní karty a vyhnout se placení úroků. Jakýkoli zůstatek po uplynutí odkladu bude účtován zájem ve formě finančního poplatku.

Finanční poplatky se počítají různými způsoby v závislosti na podmínkách platební karty. Někteří vydavatelé platebních karet vypočítají finanční náklady na základě vašeho průměrného denního zůstatku kreditní karty, zůstatku na začátku fakturačního cyklu nebo zůstatku na konci fakturačního cyklu. Finanční poplatky mohou nebo nemusí zahrnovat nové nákupy provedené na vaší kreditní kartě.

Pevná vs. variabilní úrokové sazby

Existují dva základní typy úrokových sazeb kreditních karet - fixní a variabilní. Pevná úroková sazba se může za určitých okolností měnit a vydavatel platební karty musí zaslat před změnou sazby.

Variabilní úrokové sazby jsou na druhé straně vázány na jinou úrokovou sazbu (například základní sazba) a mohou se měnit vždy, když se změní indexová sazba. Vydavatel vašeho kreditní karty nemusí předem upozornit, pokud se vaše proměnlivá sazba změní - pokud je změna výsledkem zvýšení indexové sazby.

Většina úrokových sazeb kreditních karet je proměnlivá.

Několik různých APR

Vaše kreditní karta může mít různé roční kvóty pro různé typy zůstatků. Vaše karta může například mít kupní cenu za akvizici (APR) za nákup, předplatné za kalendářní rok (APR) a zůstatek za kalendářní rok. Každá z těchto úrokových sazeb může být odlišná. Vaše karta může mít také pokutu APR, která vstoupí v platnost, když máte výchozí podmínky pro kreditní kartu, například tím, že provedete pozdní platbu.

Když provedete platbu na kreditní kartu, která má odlišné zůstatky s různými sazbami za kalendářní rok, musí být částka nad minimální platbou převedena na zůstatek s nejvyšším měsíčním rozpočtem.

Periodické úrokové sazby

Kreditní karty mají také pravidelnou sazbu, což je opravdu jen další způsob, jak stanovit pravidelné roční úrokové sazby po dobu kratší než jeden rok. Pravidelná úroková sazba pro měsíční úroky je jednoduše APR dělená počtem měsíců v roce, např. G. 18% / 12 nebo 1,5%. Periodické sazby jsou častěji založeny na fakturačním cyklu kratším než jeden měsíc.V takovém případě se periodická sazba vypočte jako: (APR / dny v roce) * dny v fakturačním cyklu.

Denní sazba je další pravidelná sazba vypočítaná vydělením APR počtem dní v roce (365 nebo 366 v přestupném roce).

Kdo může zvýšit úrokové sazby

Vydavatel kreditní karty může zvýšit vaši úrokovou sazbu pouze v určitých časech: když máte výchozí podmínky pro kreditní kartu, zvyšuje se indexová sazba, promlčecí sazba nebo změna plán řízení dluhu.

Jak zrušit zvýšení sazby

Pokud obdržíte oznámení o zvýšení úrokové sazby, máte právo na zrušení nového úroku a pokračovat ve vyplácení zůstatku kreditní karty ve staré sazbě. Pokud se odhlásíte, vydavatel kreditní karty se může rozhodnout zrušit vaši platební kartu, ale nebudete muset platit vyšší úrokovou sazbu. Chcete-li se odhlásit, jednoduše odešlete emitentovi kreditní karty odmítnutí v rámci opt-out období.

Jak se vyhnout placení úroků

Většina zůstatků kreditních karet se můžete vyhnout úročení tím, že zaplatíte úplný zůstatek uvedený ve výpisu z kreditní karty. S jistými zůstatky, jako jsou peněžní zálohy a bilance, není tak snadné se vyhnout placení úroků, protože tyto zůstatky nemají období odkladu. V takovém případě je nejlepším řešením minimalizovat úroky tím, že rychle zaplatíte zůstatek.