ÚřAd pro ochranu spotřebitelů

Definice: Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů je federální agenturou, která chrání finanční prostředky spotřebitelů. Reguluje kreditní, debetní a předplacené karty. Je to také vládní hlídač výplatních a spotřebitelských úvěrů. CFPB dohlíží na poskytování úvěrových zpráv, výběr pohledávek a finanční poradenství. Zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street byl vytvořen v roce 2010.

Předsednictvo napsalo pravidla pro bezpečnost uživatelů pro všechny spotřebitelské finanční produkty.

Důležitější je, že ukládá pokuty věřitelům, kteří porušují pravidla. Zároveň pověřuje, aby smluvní spory mohly být předmětem soudního řízení, a nikoliv jen rozhodčího řízení. Trvale zvyšuje pojištění Federálního pojištění vkladů z bankovních vkladů na 250 000 USD.

CFPB také chrání spotřebitele v transakcích s realitními nemovitostmi. To zahrnuje titul, úschovu a financování podniků spojených s realitami a homebuilders. Sleduje rovnocenné úvěrové příležitosti a spravedlivé bydlení. Rovněž stanovuje standardy pro všechny nabídky hypoték. Ale nezakazuje rizikové hypoteční produkty, jako jsou úrokové půjčky.

Předsednictvo reguluje rizikové hypoteční produkty, jako jsou úrokové úvěry. To vyžaduje, aby banky dokázaly, že dlužníci rozumí rizikům. CFPB také činí banky ověřit příjmy žadatelů, historii úvěrů a stav práce. To podává zprávy ministerstvu financí

Co předsednictvo dosáhlo

Předsednictvo vráti 12 miliard dolarů na 27 milionů spotřebitelů, kteří byli poškozeni finančním odvětvím.

Například Citibank přinutila 700 milionů dolarů kompenzovat. Zaváděla zákazníky do kupování nechtěné ochrany proti krádeži identity.

CFPB stanovila v roce 2013 vyšší standardy pro hypoteční trh. Vyžadovala věřitelům, aby ověřili příjmy dlužníků. To odrazilo od úvodních "výherních sazeb", protože mnozí dlužníci s rizikovými hypotékami byli zachyceni, když úrokové sazby vzrostly ve třetím roce úvěru.

Prezident Obama v červenci 2011 jmenoval Richarda Cordrayho za první ředitele agentury. a nastoupil do úřadu v lednu 2012. Do té doby řídil každodenní operace Raj Date, zvláštní poradce ministerstva financí, který podnikl první kroky k prosazování předpisů Dodd-Frank. Než dlužíte. "Kombinovala dvě federálně požadované informace o hypotékách do jedné jednoduché formy, která činí náklady a rizika úvěru jasnými a umožňuje spotřebitelům srovnávat.

Předsednictvo také provedlo zákon o kreditní kartě z roku 2009. Do roku 2010 , zákon stanovil 10 ochrany pro uživatele kreditních karet, mezi něž patří:

Za první rok se nezvýší úroková sazba
Banka nemůže zvyšovat sazby z existujícího zůstatku, pokud jste nezmeškali dvě nebo více plateb .Pokud sazby zvyšují, nemohou být zpětně uplatněny na již existující zůstatky nebo na žádné zůstatky, které jste právě zaplatili.
Platby se nejprve uplatní na zůstatky s nejvyšší úrokovou sazbou.
Banka vám musí informovat 45 dní před zvýšením sazby. To je o měsíc delší než předchozí 15-denní upozornění.
Banky nemohou přiřadit poplatky nad částky vyšší než 50% nad váš úvěrový limit.
Vyúčtování musí být zasláno 21 dní před datem splatnosti platby. Platby jsou stále včas, pokud jsou přijaty o 5 bodů. m. v den splatnosti. Platby uskutečněné v den po víkendu nebo na dovolené jsou také včas.

Předsednictvo zveřejňuje zprávy o:

Dopad zákona CARD.
Zprávy o kreditní skóre, které obdržíte, se mohou lišit od zprávy, kterou banka dala.
Jak mohou banky zlepšit vaše znalosti o směnných kurzech, které používají při mezinárodních převodech peněz.
Dosavadní zpráva o dosažených výsledcích.

Zrušení

Republikáni v Kongresu chtějí oslabit předsednictvo jako součást jejich zrušení Dodd-Frank. Tvrdí, že jeho nařízení a soudní spory poškozují podniky. Řekli, že postavení ředitele Cordray je neústavní. To proto, že může být propuštěn prezidentem pouze kvůli porušení nebo nedbalosti.

V roce 2017 republikáni zahájili návrh zákona, aby získali větší kontrolu nad předsednictvem. Bill by dal prezidentovi moc, aby vypustil ředitele z jakéhokoli důvodu. Rozpočet předsednictva se přesune z Federální rezervy do Kongresu.

Dne 13. června 2017 vydal tajemník ministerstva financí Steve Mnuchin zprávu, která navrhuje změny Dodd-Frank Wall Street Reform Act. Zpráva byla v reakci na výkonný rozkaz, který prezident Trump podepsal 3. února 2017. Plán by restrukturalizoval předsednictvo jako vícečlennou komisi. Stejně jako důmový návrh zákona by to umožnilo prezidentovi odstranit ředitele z jakéhokoli důvodu. Bylo by také přesměrováno financování předsednictva z Federální rezervy do Kongresu.

Dne 24. října 2017 Senát hlasoval o zrušení nového pravidla vytvořeného předsednictvem. Toto pravidlo by spotřebitelům umožnilo žalovat banky a společnosti poskytující kreditní karty. Místo toho hlasování Senátu podporuje právo bank ukládat arbitráže spotřebitelům.

Úloha Elizabeth Warrenové a CFPB

senátorka a bývalá profesorka Harvardova práva Elizabeth Warrenová byla zakladatelem předsednictva. Od roku 2007 je šampionem práv spotřebitelů. Tehdy si uvědomila, že deregulace pomohla bankám a ohrozila spotřebitele. Domnívá se, že banky by neměly být povoleny "příliš velké, aby se nezdařily." Zároveň se zasazovala o snadnější pochopení úvěrů.

Prezident Obama v roce 2010 jmenoval svého asistenta prezidenta a zvláštního poradce ministra financí na CFPB, aby zahájil činnost předsednictva. Ale republikánská většina v Parlamentu hlasovala proti jejímu jmenování za ředitele předsednictva.

V roce 2010 filmový režisér Ron Howard podpořil účet s dvěma humornými internetovými videi.Jeden mluvil o cenách skrytých plateb kreditní kartou a druhý o založení Agentury pro ochranu finančních spotřebitelů.