Informace o 401 (k) Výběry ve věku 55 let

Právě jste otočili 55 a chcete vybírat peníze z vašeho plánu 401 (k). Máte dovoleno? Může být.

Záleží na tom, zda stále pracujete pro společnost, kde je váš plán 401 (k); pokud už nepracujete pro tuto společnost, pak záleží na tom, jak jste starý, když jste tam odjeli. Pokrývám níže uvedené různé okolnosti.

Stále pracuje pro firmu

Většina plánů 401 (k) neumožňuje "pravidelné stáhnutí" ve věku 55 let, zatímco stále pracujete pro firmu.

-

Do pravidelné odvolání , mám na mysli odstoupení, které nepodléhá trestům a nevyžaduje, abyste se kvalifikoval na základě zvláštních okolností.

Místo pravidelného výběru můžete mít možnost získat půjčku ve výši 401 (k) nebo získat nárok na odškodnění - pokud plán 401 (k) umožňuje tyto možnosti. Ne všechny 401 (k) plány jsou vyžadovány, aby nabízely úvěry nebo těžkosti stažení.

Můžete také zkontrolovat u svého správce plánu, zda má zvláštní ustanovení, které umožňuje něco nazvaného distribuce v provozu .

Než už pracujete pro firmu

Pokud chcete vydělat peníze ze starého plánu 401 (k) - což znamená plán od zaměstnavatele, pro kterého už nepracujete - pravidla jsou trochu jiná.

Pokud jste opustili předchozí zaměstnavatele během nebo po roce, ve kterém jste dosáhli věku 55 let; pak můžete stáhnout z plánu 401 (k). Toto stažení bude považováno za zdanitelný příjem, ale nebude podléhat paušální splatné dani.

Platí, i když ještě nejste dosáhl věku 59 ½. Platí, pokud jste opustili své peníze v plánu 401 (k). Pro kvalifikované zaměstnance veřejné bezpečnosti se toto ustanovení použije ve věku 50 let, spíše než 55. Prohlédněte si témata týkající se odchodu do důchodu v rámci IRS v raném distribuci a přejděte dolů na sekci Separační služba a poznámky pod čarou dolů pro ověření.

Pokud jste svůj starý plán 401 (k) přehodili na IRA, toto ustanovení o včasném přístupu se nevztahuje. Pokud pravidelně odstupujete od IRA před dosažením věku 59 ½, podléhá daně z příjmu a poplatek za předčasný odpis.

Co kdybyste opustili svého předchozího zaměstnavatele před dosažením věku 55 let?

Pokud jste před rokem opustili svého předchozího zaměstnavatele, dosáhli jste 55 let věku (ve věku 50 let pro zaměstnance veřejné bezpečnosti podle definice IRS), ale nyní máte více než 55 let, omlouvám se, . Veškeré výběry, které odnesete, budou předmětem sankční daně, pokud nebudete moci zrušit svůj plán 401 (k) na IRA a budete mít nárok na výjimku ze sankce.

Plánovací příležitosti

401 (k) peníze jsou chráněny věřiteli. Tuto ochranu zrušíte tak, že předáte plán 401 (k) dříve. Máte-li finanční potíže, může být nejhorší věc, že ​​včas zaúčtujete plán 401 (k).

Pokud odjíždíte předčasně (například do 60 let), v některých případech může mít smysl ponechat peníze v plánu 401 (k), dokud nedosáhnete věku 59 ½. Tímto způsobem můžete stáhnout, pokud potřebujete.

Pokud byste mohl odstupovat ve věku 54 let, mohlo by to mít smysl počkat až do roku, kdy dosáhnete věku 55 let. Tímto způsobem získáte větší přístup k vašim penězům 401 (k) a můžete vzít čerpání, která není předmětem předčasného odběru trestní daň.

Zděděné 401 (k) s

Pokud jste příjemcem a zděděli jste, plán 401 (k) platí výše uvedená pravidla. Pravidla, která se na vás vztahují, budou záviset na tom, zda jste byli manželem / manželem / manželem / manželkou a věkem smrti 401 (k) majitele.