Mohu kombinovat účty pro odchod do důchodu?

Existuje mnoho různých typů důchodových účtů. To může být matoucí, abyste sledovali, co máte a jak je investováno, když máte spoustu různých účtů. Mohou vaše důchodové účty sloučit do jednoho účtu? Pravděpodobně tak! Většinu času můžete kombinovat poměrně málo - a obvykle to dává smysl. Vše závisí na tom, jaké typy účtů máte.

Jaké typy účtů lze kombinovat?

Obecně platí, že účty, které fungují podobným způsobem, lze kombinovat po odchodu do důchodu.

Prvních sedm položek v seznamu níže pracuje podobným způsobem. Když vložíte peníze, je daňově uznatelné; při vydělávání peněz bude jako daňový příjem vykázáno na vašem daňovém přiznání. Pokud máte několik účtů z prvních sedmi položek v seznamu, můžete je kombinovat do jednoho účtu IRA pro vás. Tento proces kombinace účtů se nazývá převrácení IRA nebo přenos.

(B)

457 (b) plán

1. SIMPLE IRA
2. SEP IRA
3. Typy důchodového účtu:
4. IRA
5. 401 (k) Keogh
6. Penzijní plán
7. Roth IRA
8. Roth 401 (k) (jmenovitý Roth účet)
9. podobným způsobem. Nemáte daňový odpočet za peníze, které jste vložili, ale roste bez daně, a pokud se budete řídit pravidly, kdybyste je stáhli, bude to daň z příjmu bez daně.
10. Pokud máte Roth IRA a Roth 401 (k), při odchodu do důchodu můžete svůj Roth 401 (k) převléct nebo kombinovat s vaším Roth IRA.

Jedinou výjimkou z kombinace účtů podobného druhu je to, co se říká konverze Roth, kde přenesete penězi z penzijního účtu (z jednoho z prvních sedmi typů účtů) do Roth IRA. Když tak učiníte, převedená částka je zahrnutá jako zdanitelný příjem z vašeho daňového přiznání v daném roce.

A co do bodu osm v seznamu, penzijní plán? Pokud váš penzijní plán nabízí schopnost paušální částky, tato paušální částka může být obvykle převedena přímo do vaší IRA.

Graf o tom, jaké účty lze konsolidovat, naleznete v tabulce IRS Rollover Chart, která poskytuje skvělou tabulku, která zobrazuje typy účtů, které můžete přesunout do a z peněz.

Mohou manželé kombinovat důchodové účty?

Manželé nemohou kombinovat důchodové účty. Účet odchodu do důchodu musí být označen jménem jedné osoby. Manžel může být jmenován jako příjemce, ale nemůžete kombinovat IRA se svým manželem. Po vaší smrti může být IRA převlečena do IRA pozůstalého manžela, ale ne když žijete oba.

Kdy lze kombinovat účty odchodu do důchodu?

Pokud jste

nadále pracujete pro společnost

, kde je váš účet pro odchod do důchodu, pak tento účet může být převeden do IRA.Důchodové účty od minulých zaměstnavatelů mohou být všechny sloučeny do jedné nebo dvou IRA pro vás, daňové odpočitatelné příspěvky jsou přesunuty do IRA a bezcelní příspěvky Rothu jsou přesunuty do Roth IRA.

Zatímco stále pracuje pro firmu , která má penzijní plán, nemůžete ten důchodový účet přesunout nikde jinde.

Nicméně mnoho plánů sponzorovaných společností vám umožňuje přesunout mimo účty odchodu do důchodu do aktuálního plánu. Můžete si s poskytovatelem plánů 401 (k) zkontrolovat, jestli byste mohli kombinovat staré 401 (k) nebo IRA tak, že je přenesete do aktuálního pracovního plánu.

Pokud máte SIMPLE IRA, měli byste počkat dva roky po založení SIMPLE IRA před tím, než ji spojujete s jiným typem důchodového účtu. Jak kombinujete důchodové účty? Při kombinaci důchodových účtů je nejlepší převést majetek přímo z jednoho důchodového účtu na jiný. Pokud například do vašeho IRA přesunete starý plán 401 (k), dokončíte papírování, které směruje váš starý plán 401 (k), abyste provedli šek splatný přímo novému správci ve prospěch vás. Například, pokud by vaše IRA byla u Charlese Schwaba a vaše jméno by bylo John Doe, pak váš poskytovatel 401 (k) by udělal šek splatný "Charlesovi Schwabovi ve prospěch Johna Doea. "

Jsou daně splatné, když kombinujete důchodové účty?

Dokud správně kombinujete účty, neměly by existovat dlužné daně. Při přesunu peněz na odchod do důchodu vám na konci roku vrátí daňový formulář nazvaný 1099-R. Tento formulář hlásí transakci jako převod nebo distribuci. Neexistují žádné dlužné dlužné poplatky za převody nebo převrácení, pokud je rollover prováděn správně. Někdy depozitář nesprávně hlásí převod jako distribuci. Pokud je transakce hlášena nesprávně, pokud máte záznamy o tom, že peníze šly přímo do vašeho nového plánu důchodu, neměl by to být problém. Váš účetní nebo daňový odborník vám může pomoci hlásit správný způsob podání daňového přiznání.

Máte-li kombinovat důchodové účty?

Existuje mnoho důvodů, které považuji za smysluplné kombinovat důchodové účty. Ve stáří je snadnější spravovat investice, sledovat požadované distribuce, usnadňovat změny adresy nebo změny příjemců a pomocí IRA můžete použít bezpečná investiční volba, jako jsou CD a jednotlivé dluhopisy, které nejsou k dispozici s plány společnosti.