Obchodní Pojišťovny pro ubytovací zařízení

Podniky, které provozují hotely, motely, hostince a další ubytovací zařízení, čelí řadě rizik. Zařízení by mohlo být zničeno požárem. Host může utrpět úpadek a pokles a žalovat zařízení pro náhradu škody. Vlastnictví hostů může být poškozeno nebo odcizeno v prostorách zařízení. Pokud vlastníte podnikání pro ubytování, je důležité, aby byla vaše činnost řádně pojištěna. Tento článek bude popisovat druhy pojištění, které by ubytovací zařízení pravděpodobně potřebovala.

Pojištění majetku

Každá ubytovací zařízení potřebuje pojištění komerčního majetku k ochraně podniku před ztrátami způsobenými škody na budovách a jejich obsahu. Mnoho ubytovacích podniků získává pojištění majetku v rámci balíčku. Někteří pojistitelé nabízejí politiky, které jsou speciálně navrženy pro malé motely, hostince, B & B a podobné podniky. Ty jsou často psány na formulářích majitelů firem a zahrnují celou řadu pokrytí potřebných při podávání firem.

Mezní hodnoty

Limit, který zvolíte pro politiku vlastnictví, by měl vycházet z nejhoršího scénáře. Kolik byste potřeboval vynaložit na rekonstrukci vaší budovy a na výměnu zařízení, pokud by veškerý váš majetek byl zničen požárem? Nezapomeňte zvážit hodnotu jakékoliv jedinečné vlastnosti vašeho zařízení, jako je starožitný nábytek nebo luxusní nápisy. Nezapomeňte zahrnovat spotřebiče, jako jsou ledničky a mrazničky.

Náhradní náklady nebo ACV

Komerční nemovitosti mohou být pojištěny na základě jejich reprodukčních nákladů nebo skutečné hotovostní hodnoty (ACV). Náhradní pokrytí nákladů je dražší volbou, ale poskytuje lepší ochranu. Bez tohoto pokrytí nemusí být ubytovací podnik schopen se zotavit z velké ztráty. Kromě pojištění náhradních nákladů byste měli také zakoupit pokrytí stavebních předpisů.

Tato část pokrývá náklady na vylepšení, které mohou být vyžadovány stavebními kódy při opravě nebo výměně poškozené konstrukce.

Umělecká díla a sběratelské předměty

Vlastníte historický hostinec nebo nocleh se snídaní? Pokud ano, můžete zdobit své zařízení drahými uměleckými díly, sochami, orientálními koberci a podobnými předměty. Mnoho politik komerčního vlastnictví poskytuje omezené pokrytí pro zlomení křehkých předmětů, jako jsou sochy a porcelán. Navíc umělecká díla a sběratelské předměty jsou zpravidla pokryty skutečnou hotovostní hodnotou. K zajištění těchto položek na základě jejich náhradní hodnoty budete muset zakoupit pokrytí výtvarnými uměleckými díly.

Příjmy z podnikání a mimořádné náklady

Podniky poskytující ubytování vydělávají z pronájmu místností. Pokud je vaše budova poškozena vichřicí nebo jinou hrozbou, můžete být nuceni ukončit svou firmu až do dokončení oprav.Standardní politika vlastnictví nezahrnuje ztráty, které ztratíte během obnovení budovy. Chcete-li se ochránit před ztrátami příjmů, musíte si zakoupit pokrytí výnosů z podnikání (nazývané také přerušení podnikání).

Měli byste také zvážit nákup dodatečného pojistného. Zahrnuje výdaje, které jste vynaložili, abyste zabránili či minimalizovali ukončení své obchodní činnosti poté, co váš majetek utrpěl fyzickou ztrátu.

Příjmy z podnikání a krytí dodatečných výdajů jsou automaticky zahrnuty do některých balíčkových politik určených pro průmysl ubytování.

Katastrofální rizika

Je důležité si uvědomit, že majetková politika nepokrývá škody způsobené povodněmi, bahnem, sopečnými výbuchy nebo zemětřesením. Pokud se vaše firma nachází v oblasti, která je náchylná k těmto rizikům, budete potřebovat specializované pokrytí. Můžete chránit svou firmu před škodami způsobenými povodněmi nebo bahnem zakoupením pojištění proti povodním. Škody způsobené zemětřesením nebo vulkanickou erupcí mohou být pojištěny při zemětřesení.

Pojištění odpovědnosti

Každá ubytovací firma potřebuje obecnou odpovědnost. Tato částka se vztahuje na nároky na vaše podnikání za újmu na zdraví, škodu na majetku nebo osobní a reklamní zranění, kterou utrpěli hosté nebo jiné třetí strany v důsledku vašeho ubytování.

Motely, hostince a podobné podniky podléhají velkým nárokům. Zde jsou příklady incidentů, které by mohly vést k velké ztrátě:

• Dítě se utopí v bazénu u vašeho motelu.
• Host se při sprchování při pobytu na vašem B & B a utrpí vážné zranění hlavy.
• Všichni členové svatebního večírku jsou nemocní z jídla servírovaného ve vašem hotelu.

Obecná politika odpovědnosti vás ochrání před výše uvedenými typy tvrzení. Uvědomte si, že zásady zahrnují pojištění odpovědnosti za škody na výrobku. Zahrnuje nároky vůči vaší firmě ze strany hostů nebo jiných třetích stran za újmu nebo poškození produktů (včetně potravin), které vyrábíte nebo prodáváte.

Odpovědnost za likvidaci

Mnoho ubytovacích podniků podává alkoholické nápoje. Některé slouží pouze vínu nebo pivu, zatímco jiné provozují plný bar. Pokud vaše zařízení podává alkohol vůbec, potřebujete pojištění odpovědnosti za likvidaci alkoholu. Toto pokrytí může být přidáno do obecné odpovědnosti nebo zásilky za dodatečné pojistné.

Odpovědnost hospodaření

Většina států má zákony, které omezují odpovědnost hospodyně za škody nebo krádež, ke kterým dochází v majetku hostinců v areálu hospodáře. Tyto zákony se liší od státu ke státu. V závislosti na okolnostech může být hostinský vůči hostovi odpovědný za veškerou ztrátu nebo její část. Tak, ubytovací podniky by měli koupit hostince právní pokrytí odpovědnosti. Toto pokrytí chrání vaši firmu před nároky na škodu, ztrátu nebo krádež majetku hostů, když je ve vašich prostorách a pod vaší kontrolou. Pokrytí se bude vztahovat na limit uvedený v zásadách.

Komerční auto pojištění

Pokud vaše ubytovací zařízení využívá vozidla, budete potřebovat obchodní auto.Nespoléhejte na osobní politiku, která by pokryla vozidlo pro podnikání. Osobní zásady obsahují řadu vyloučení týkajících se podnikání. Navíc je nepravděpodobné, že by byly stanoveny limity automatické odpovědnosti, které jsou vhodné pro obchodní činnost.

Pojištění pracovníků

Většina ubytovacích podniků zaměstnává zaměstnance, takže jsou zákonem povinni nakoupit náhradní pojištění pracovníků. Toto pokrytí je k dispozici u řady pojišťoven. Pokud potřebujete pomoc při nákupu výběru pojistitele, požádejte o pomoc svého agenta nebo makléře.

Ostatní pokrytí

Dvě další pojištění odpovědnosti, které byste měli považovat za komerční pojištění odpovědnosti za zastřešení a kybernetické pojištění. Politika zastřešující "stojí na vrcholu" vašeho obecného ručení a odpovědnosti. Poskytuje limity, které přesahují limity stanovené primárními zásadami. Zahrnuje také některé nároky, které nejsou pojištěny podle primárních zásad. Deštník je důležitý, pokud vaše podnikání přináší katastrofální ztrátu, jako byl dříve zmíněný incident utopení dítěte.

Stejně jako většina ubytovacích zařízení, vaše podnikání pravděpodobně využívá a ukládá elektronická data. Můžete provozovat webové stránky, aby zákazníci mohli provádět rezervace online. Údaje o zákaznících, včetně informací o kreditní kartě, můžete také ukládat do počítačového systému. Tyto údaje vytvářejí expozici závazku. Váš systém může být napaden počítačovým útokem. Hacker by mohl ukrást data nebo je uvolnit na internetu. Zákazníci, jejichž údaje byly ohroženy, mohou proti vaší firmě podat žalobu. Můžete se chránit tím, že zakoupíte bezpečnostní odpovědnost.

Upravil Marianne Bonner