Půjčky Z životního pojištění

Přestože tradiční životní pojištění bylo vyvinuto s cílem poskytnout příjemci v případě úmrtí pojištěnému v případě úmrtí pojištěného několik produktů se vyvinula ve druhé polovině 20. století, která zahrnovala úsporu nebo investice. Půjčky z životního pojištění lze uvažovat, pokud máte trvalé pojistné smlouvy s hodnotami. Dva příklady pojistných smluv o životním pojištění, které poskytují hotovostní hodnoty, jsou celé životní pojištění a univerzální životní pojištění.

Zkontrolujte, zda vaše životní pojištění zjistí, zda zahrnuje půjčku.

Můžete si půjčit peníze z dlouhodobých pojistných smluv?

Levné životní pojištění, jako je termínové životní pojištění, vám neumožňuje půjčit peníze z politiky. Důvodem, proč životní pojištění je považováno za cenově dostupné nebo levné, je to proto, že je čistě pojistným životním pojištěním, nemá žádnou jinou hodnotu než skutečná odměna za úmrtí, která má být splatná po smrti pojištěného, ​​pokud pojištěný zemře během stanoveného termínu.

Základy výpůjčky z vašeho životního pojištění

Pokud uvažujete o půjčování z vašeho životního pojištění, pravděpodobně jste prodali politiku nabízející hotovostní hodnoty a použili ji jako součást vašeho strategii při rozhodování o tom, jaké životní pojištění je pro vás nejvhodnější. První věc, kterou musíte udělat, pokud uvažujete o půjčování peněz nebo o čerpání finančních prostředků z vašeho životního pojištění, rozhoduje, zda má ve vašem případě smysl.

Před požádáním požádejte svého zástupce nebo zástupce, aby spustili "in-force ilustrace". In-force ilustrace vám ukáže, jak vaše úvěr bude mít dopad na vaše zásady. Také prozkoumejte další možnosti a zvážíte výhody a nevýhody půjček z vaší politiky.

Jak funguje výpůjčka z pojistky životního pojištění?

Když půjčíte na základě peněžité hodnoty svého životního pojištění, půjčujete si peníze od životní pojišťovny.

Půjčka od vaší pojišťovny je mnohem snazší získat než bankovní úvěr, protože používáte hotovostní hodnotu vaší pojistky jako zajištění. Pokud nebudete půjčku splácet, budou ji převzít z peněžité hodnoty vaší pojistky nebo vašeho úmrtí. Jedním z hlavních problémů v tomto případě je to, že pokud půjčka nebude vrácena a nebudete platit úroky, úroky se spojí a připočítávají k zůstatku úvěru a mohou skončit překročením hotovostní hodnoty. Půjčky z vašeho životního pojištění vyžadují opatrné plánování a sledování zůstatku úvěru a peněžních hodnot nebo riskujete, že ztratíte své pojistky. Toto je místo, kde bude užitečná ilustrace.

Kdy můžete vypůjčit z vašeho životního pojištění?

Obvykle můžete po vyplacení hotovostní hodnoty obvykle vypůjčit nebo vybrat peníze z vašeho životního pojištění.Budete se muset obrátit na svého finančního plánovače nebo poradce nebo svého zástupce životního pojištění, abyste zjistili, jaká je vaše peněžní hodnota, a projednat, jaký dopad bude mít na vaši politiku, a zda budou mít daňové důsledky.

Existuje několik faktorů, které musíte zvážit dříve, než zrušíte nebo vyplatíte pojistku životního pojištění, půjčku proti ní nebo půjčování peněz.

Musíte vrátit půjčku při půjčování z vašeho životního pojištění?

Na rozdíl od bankovních půjček nebo hypoték, nemusíte splácet půjčku, kterou si vzít, když si půjčujete z trvalého pojistného životního pojištění. Pokud si však půjčíte peníze na základě vaší peněžní hodnoty, částka, kterou si půjčíte, může snížit příspěvek na úmrtí z části životního pojištění vašeho pojistného. Pokud půjčku nezaplatíte zpět a úroky v kombinaci s vypůjčenou částkou začnou překročit peněžní hodnotu, můžete své životní pojištění vystavit riziku. To se může stát rychleji, než si myslíte.

5 věci, které je třeba zkontrolovat před vypůjčováním z pojistky životního pojištění

Než si půjčíte z životního pojištění, musíte mít vážnou diskuzi s finančním plánovatelem nebo pojišťovacím poradcem, abyste pochopili dlouhodobé a krátkodobé důsledky a rizika.

Existuje mnoho skrytých nákladů, které si nejdříve nemusíte uvědomit a chcete se ujistit, že je to pro vás nejlepší.

• Diskutujte o tom, jak půjčka a úroky budou mít dopad na životní pojištění, abyste se ujistili, že část vašeho pojistného o úmrtí není ohrožena.
• Zjistěte, zda budete muset zaplatit "příležitostné náklady"
• Ujistěte se, že si můžete dovolit zaplatit úroky a další poplatky nebo zjistit strategii založenou na vašich specifických zásadách, které pro vás budou mít smysl. Ne všechny zásady jsou stejné a každá okolnost je odlišná.
• Pokud nemůžete platit úroky z vaší půjčky, pomyslete dvakrát. In-force ilustrace vám pomůže porozumět tomuto aspektu.
• Pokud se spoléháte na dividendy z vaší politiky, abyste zaplatili úroky z úvěru, podívejte se skutečně na podrobnosti u svého zástupce nebo finančního poradce. To může být nákladné, pokud není řádně strukturováno.

Všechny tyto problémy by se měly objevit, když se podíváte na důkladnou ilustraci dopadu úvěru na svého agenta či poradce.

Důvody, proč půjčit z pojistky životního pojištění vůči banku

Někteří lidé koupili životní pojištění s hodnotami, které jsou specificky určeny k vybudování majetku, aby si mohli později v životě půjčit ze svého životního pojištění nebo použít investice, když potřebují na.

• Někteří lidé si půjčují ze svého životního pojištění, aby se vyhnuli potížím z půjčky od banky. Pokud máte v úmyslu splácet úvěr v přiměřené lhůtě a udržet si úrokové platby tak, aby se nehromadily, pak by to mohlo být bezproblémová volba.
• Půjčka z vašeho životního pojištění umožňuje mnohem větší flexibilitu při splácení. Například při půjčování z banky máte měsíční splátky, které se dělají přes stanovenou dobu, zatímco pokud si půjčíte ze svého životního pojištění, můžete v kterémkoli časovém intervalu zpoplatnit jen málo nebo tolik, kolik chcete.Opět musíte být opatrní, jak to ovlivňuje hodnotu vašeho úvěru, a to v závislosti na vaší hotovostní hodnotě, pokud se úroky hromadí, ale pokud potřebujete pouze krátkou půjčku, může to skutečně pomoci vám půjčit peníze a vrátit jim splátku. podmínky.
• Pokud částka, kterou půjčujete, je výrazně nižší než vaše peněžní hodnota a máte plány a prostředky na splacení úroku a hodnoty v přiměřeném čase (váš agent životního pojištění vám může pomoci zjistit to), pak půjčování z vaší politiky bude pro vás dobrou volbou.

Můžete si vypůjčit z hotovostní hodnoty trvalé zásady, ale předtím se ujistěte, že jste připraveni správně spravovat transakci tím, že budete mít důkladnou diskuzi s plánovačem.

Dejte si pozor na skutečné důsledky výpůjček z vašeho životního pojištění

Dali jsme vám základní seznam věcí, na které si můžete dát pozor, jestliže uvažujete o půjčování z vašich zásad, mohou být tyto informace použity jako výchozí projednat možnost s vaším licencovaným poradcem nebo zástupcem a učinit informované rozhodnutí. Existují chytré způsoby, jak řídit půjčky z vašeho životního pojištění, které mohou přinést dobré výhody, ale existují i ​​rizika, když to není provedeno s pečlivým plánováním.

Příklad, jak půjčování z vašeho životního pojištění může být problémem, zejména pokud si půjčujete peníze, protože máte těžké finanční časy, je, že vaše peněžní hodnota ve vaší životní politice je chráněna před věřiteli, ale úvěr od vaše životní pojištění se považuje za hotovost, a tak již není chráněna před věřiteli.

Poslední věc, kterou potřebujete, je získat půjčku, aniž byste měli velký obrázek. Co je nejdůležitější pro vás mít na paměti je to, že to není totéž jako vytahování peněz ze spořícího účtu, je to složitá transakce a musíte se ujistit, že tomu skutečně rozumíte.

Příklady zapůjčení peněz z pojistky životního pojištění

Jane zaplatila do svého životního pojištění od jejích 22. Od jejích 40. narozenin se rozhodla, že si chce koupit plachetnici, o které si vždycky přála jako dárek pro sebe a strávit nějaký čas na vodě s dětmi, které v létě předtím, než se stali dospívajícími a dostal příliš zaneprázdněný, aby si čas strávit s rodinou.

Pořád vyplatila svůj domov, takže nechtěla získat další půjčku, takže se rozhodla využít některé z jejích úspor a půjčila si zbývajících 20 000 dolarů, které potřebovala z hotovosti jejího života pojistné podmínky.

Když zavolala požádat o půjčku a projednala důsledky se svým finančním poradcem, zjistila, že půjčuje peníze, ale že částka by mohla snížit částku jejího úmrtí. To by znamenalo, že kdyby se jí něco stalo a ona zemřela, její rodina by získala pouze dávku za úmrtí, méně částku půjčky, kdyby ji nezaplatila. To ji tolik netrápilo, ale pak její finanční poradkyně vysvětlila, že i když nemusí zaplatit půjčku, mohla by nakonec zaplatit úroky a složit úroky.Když tyto údaje zpracovaly, Jane se rozhodla, že půjčka na plachetnici pravděpodobně nebude nejlepší využití jejího nahromaděného peněžního objemu, a rozhodla se místo toho pronajmout loď a neriskovala placení všech poplatků a složených úroků nebo riziko její politiky dlouhodobý.

Příklad půjčky z pojistky životního pojištění k zahájení podnikání

Jane se rozhodla, že chce ze své životní pojistky vzít peníze, aby mohla začít podnikat. Nikdy předtím neprobíhala, takže se obává, že si půjčí z banky. Ona také nechce mít další úvěr na její kreditní zprávy. Protože Jane již provedla nějaký průzkum trhu a již měla nějaký požadavek na své služby, myslí si, že se jí podaří splatit svůj životní pojištění do dvou let. Půjčování peněz jako investice do sebe a do budoucího podnikání dává smysl, a tak vyčerpá půjčku.