Nejlepší fondy pro 401 (k) plány

Ať už jste zaměstnavatel, který hledá ty nejlepší prostředky, které můžete nabídnout ve svém 401 (k) plánu, nebo jste zaměstnanec účastnící se plánu 401 (k), existuje jen hrstka základní druhy fondů, které jsou ideální pro tento typ penzijního spoření vozidla.

Nejlepší vzájemné fondy pro plány 401 (k) z pohledu zaměstnavatele

Zaměstnavatelé musí minimálně nabídnout alespoň třem základním možnostem pro 401 (k) účastníků: Možnost akciové investice, dluhopis a možnost volby hotovosti nebo stabilní hodnoty.

Ale existuje jen velmi málo zaměstnavatelů, kteří nabízejí jen základy. Většina plánů 401 (k) nabízí několik různých investičních možností, nejčastěji vzájemných fondů.

Když zaměstnavatel zahájí výběrový proces pro investiční rozhodnutí v plánu 401 (k), musí se postavit do svého fiduciárního klobouku. Fiduciář, jednoduše řečeno, je osoba, která má právní odpovědnost jednat způsobem, který předjímá zájem ostatních před vlastním. Proto je rozumné poskytovat několik vzájemných fondů z různých kategorií.

Zde je příklad typů finančních prostředků zahrnutých do plánu 401 (k) a stručné vysvětlení:

• Indexový fond S & P 500: Low-cost index, který investuje do velkých -cap akcie je dobrým "jádrem", kterým lze vybudovat portfolio. Mějte na paměti, že není třeba přidávat další fondy s velkými kapitály, jinak byste mohli účastníkům 401 (k) investovat do více vzájemných fondů s podobnými cíli, což se nazývá překrývání fondů. Investování do podobných fondů není dobrá diverzifikace!

• Zahraniční akciový fond: Není třeba více než jeden dobrý fond zahraničních akcií. Mějte na paměti, že "světové akciové fondy" nebo "globální akciové fondy" mohou investovat do akcií v USA. Avšak skutečné zahraniční akciové fondy budou investovat nejméně 80% majetku fondu do akcií společností mimo světové burzy v USA a globální akcie mohou mít více než třetinu aktiv v USA. Opět to může vést k překrývání. Stick se zahraničními akciemi!
• Fond malých kapitálových akcií: Pokud chcete nabídnout (nebo investovat) agresivní akciový fond, dobrou volbou, která může kompliment indexového fondu S & P 500, je akciový fond s malou kapitalizací. Zásoby s malým limitem vytvářejí historicky vyšší dlouhodobé výnosy než akcie s velkým limitem. Ale jejich atrakcí v plánech 401 (k) je, že nemají vysokou korelaci s indexem S & P 500, což znamená, že mohou přidat do portfolia diverzifikaci.
• Fond indexu dluhopisů celkem: stačí pouze jeden dobrý dluhopisový fond a celkový fond indexu dluhopisů poskytne diverzifikovanou expozici na celý trh dluhopisů.
• Fondy peněžního trhu: Peněžní prostředky mohou být součástí diverzifikovaného portfolia. A někteří 401 (k) účastníci chtějí využít zaměstnavatele zápas, ale být strach investovat do akcií nebo dluhopisů.Proto je v plánu 401 (k) nutný fond peněžního trhu nebo fond stabilní hodnoty.
• Cílový termín Důchodové fondy: V posledních letech se penzijní fondy s cílovým datem staly základy plánů 401 (k). Jak naznačuje název, tyto prostředky umožňují investorům zvolit cílové datum (kalendářní rok), které je nejblíže jejich požadovanému dni odchodu do důchodu, a přidělit jim 100% svých 401 (k) dolarů. Například pokud by účastník 401 (k) očekával odchod do důchodu kolem roku 2035, mohl by přidělit 100% svých 401 (k) příspěvků do fondu pro cílový den odchodu do důchodu 2035 a nemělo by se starat o žádné další řízení portfolia. Tyto fondy mohou také poskytnout dobré "defaultní" fondy pro 401 (k) účastníky, kteří nechtějí zvolit své vlastní investiční možnosti. Chcete-li poskytnout řadu cílových dat a v závislosti na věkové demografii zaměstnanců, většina plánů 401 (k) by měla nabídnout řadu cílových termínů odchodu do důchodu od roku 2020 do roku 2050 a mezi desetiletími.

Nejhorší fondy pro 401 (k) Plány

Někdy jsou nejlepší volby vyhýbat se nejhorším možnostem. Jako fiduciáři jsou zaměstnavatelé moudří, aby se vyhnuli vkládání finančních prostředků do plánu 401 (k), který může během krátké doby výrazně snížit cenu.

A pokud jste zaměstnanec a váš plán 401 (k) obsahuje některé z těchto možností, postupujte opatrně!

• Rozvíjející se trhy: Jedná se o nejrizikovější zahraniční akcie. Mohou mít velké krátkodobé zisky, ale mohou mít i velké krátkodobé ztráty. Stick s fondem zahraničních akcií! Ale pokud investujete do rozvíjejícího se tržního fondu, ujistěte se, že ho komplimentujete pravidelným zahraničním akciovým fondem a udržujte si celkovou zahraniční expozici na 20% nebo méně.
• Sektorové fondy: Přestože sektorové fondy mohou být použity moudře v diverzifikovaném portfoliu, nejsou vždy dobré volby pro plány 401 (k). Z hlediska zaměstnavatele / fiduciáře může být přidání sektorového fondu do plánu 401 (k) špatným fiduciářským rozhodnutím. Co kdyby váš plán 401 (k) nabídl fond technologického sektoru, který měl jen obrovský rok s návratností 50%, a vyhodil všechny ostatní druhy investic. Účastník 401 (k) se pak rozhodne investovat 100% svých životních úspor do fondu technologického sektoru. Příští rok, rok před tím, než očekávali, že odešli do důchodu, se tech sektor sníží o 50%, stejně jako účetní hodnota účastníka. Potřebujeme říci víc?
• Fondy s vysokým výnosem (nevyžádané dluhopisy): Tato kategorie podílových fondů se podobá ostatním druhům rizikových fondů. Fondy s vysokým výnosem, známé také jako fondy splaškových dluhopisů, mohou dobře fungovat, když jsou dobré ekonomické podmínky. Tyto fondy však mohou mít i období extrémního poklesu, podobně jako agresivní akciový fond. Z hlediska zaměstnavatele / fiduciáře nechcete nabízet vysoký výnosový dluhopisový fond účastníkům 401 (k), protože většina vnímání dluhopisových fondů je poměrně "bezpečná". Za špatný rok mohou dluhopisové fondy s vysokým výnosem klesnout až o 30%, zatímco celkový indexový index může v nejhorším případě klesnout o 5% nebo 10%.

Souhrnně, cílem pro zaměstnavatele i zaměstnance je dobře pracovat na diverzifikaci majetku pro důchody v důchodu.Nezapomeňte, že výnosy konkrétního podílového fondu jsou méně důležité než jeho diverzifikační vlastnosti.

Další informace o nápadech na inteligentní diverzifikaci naleznete v článku o vytvoření portfolia vzájemných fondů.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.