Video: Zlodějna - Kdo ukradl americký sen? 2024
Pokud jste někdy byli účastníkem plánu 401 (k), je pravděpodobné, že jste viděli nebo investovali do nejlepších amerických fondů na trhu.
Americká fondová struktura investičních fondů, nabízená skupinou Capital, je třetí největší na světě, za obřími fondy, Vanguard a Fidelity, měřená spravovanými aktivy. Jejich masivní přítomnost v plánech 401 (k) v USA je velkou součástí tohoto úspěchu.
Takže, ať už jste zaměstnavatel, investiční poradce nebo zaměstnanec, který si přeje vybrat nejlepší finanční prostředky pro váš penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, budete se chtít podívat na nejlepší americké fondy koupit pro 401 (k) plány.
Proč americké fondy fungují dobře v 401 (k) Plány
Americké fondy vytvářejí ideální výběr investic 401 (k), protože vytvářejí scénář win-win-win, což znamená, že tři hlavní zúčastněné strany - zaměstnavatele, investičního poradce a zaměstnance, kteří se podílejí na plánu - prospěch z jejich využívání.
Zájem zaměstnavatele na poskytnutí nejlepšího možného plánu 401 (k) je především konkurenční. Pokud chcete najmout ty nejlepší zaměstnance, budete muset nabídnout dobré výhody. Ano, zaměstnanci chtějí vidět příspěvky firem, které se shodují, ale také rádi vidí soubor vysoce kvalitních investičních možností, z nichž si můžete vybrat.
Zaměstnavatelé také moudře zahrnují rozmanitý výběr vysoce kvalitních nízkorozpočtových vzájemných fondů v plánech 401 (k), které nabízejí kvůli své svěřenecké povinnosti při sledování nejlepších zájmů svých zaměstnanců.
Jinými slovy, zaměstnavatelé jsou legálně odpovědní za nabídku kvalitních, časově ověřených investičních rozhodnutí ve svých 401 (k) plánech.
Obezřetní investiční poradci také vědí, že potřebují doporučit ty nejlepší vzájemné fondy, které jsou vhodné pro dlouhodobé investory, protože mají také fiduciární odpovědnost za to, že před zaujmou 401 (k) účastníky.
Ale doporučit vysoce kvalitní finanční prostředky a dostat se dobře platit, aby to mohlo být výzva. Toto je místo, kde hrají americká fondy poradci.
Proč makléři milují americké fondy
Skladové makléři a další typy poradců, kteří dostávají placené provize, rádi používají americké fondy kvůli jejich dvojímu rozlišení jako vzájemné fondy s nadprůměrným dlouhodobým výnosem a podprůměrným výdajem poměr, zatímco stále poskytuje prostředky k placení provizí nebo přívěsů k makléři.
Poradci v komisionáři obvykle nepoužívají Vanguard nebo Fidelity, protože jsou pravdivými finančními prostředky; zatímco americké fondy buď účtují poplatky nebo 12b-1 poplatky, které mohou zaplatit makléři.
Stručně řečeno, makléři milují americké fondy kvůli své jedinečné schopnosti nabízet vysokou kvalitu za nízkou cenu při získávání provize nebo zpět.
Americké fondy R Akcie: "R" je pro odchod do důchodu
Většina typů akcií amerických fondů na trhu jsou buď akcie (frontload) nebo akcie B (záloha nebo podmíněná odložená prodejní cena) . Náklady však nefungují v plánech 401 (k) kvůli administrativním složitostem a výdajům (představte si, že náklady jsou účtovány za každý nákup nebo pokaždé, když účastníci provedou změny).
Chcete-li obejít výzvu k prodeji v plánech 401 (k), makléři mohou použít akcie R pro penzijní plány jako 401 (k) s.
Podíl R na amerických fondech nemá poplatek za přední nebo zadní zatížení, ale většina z nich účtuje poplatek 12b-1 až do výše zákonné hranice 1,00%.
Vzhledem k tomu, že výdaje jsou významným faktorem dlouhodobé návratnosti (všechny ostatní věci se rovnají, vyšší výdaje vedou k nižším výnosům), investoři se chtějí opřít o nejlevnější akcie R z amerických fondů.
Nejlepší americké fondy pro plány 401 (k)
Přestože 401 (k) účastníci si nemohou vybrat, které podílové fondy půjdou do plánu 401 (k), pokud se nestanou v investiční komisi s mocí aby si vybrali finanční prostředky pro tento plán, stále si mohou vybrat, které fondy se mají investovat mezi ty, které jsou v plánu nabízeny.
Tento seznam nejlepších amerických fondů pro plány 401 (k) se proto většinou zaměřuje na rozhodovací (zaměstnavatele, správce a poradce); nicméně informace jsou také užitečné pro účastníky 401 (k).
Pro účely srovnání poskytnu náklady na třídu akcií A, která je obvykle nejoblíbenější koupit mimo plány 401 (k), a nejlevnější verze R share, která je typicky akcie R6: Fond amerických fondů pro růst v Americe:
- Tento fond je fond pro růst s velkými čepicemi, což znamená, že získáte expozice akcií jako Amazon (AMZN) a Abeceda (GOOG). Ačkoli ne nejlepší umělec v amerických fondech, Growth Fund of America, je jedním z nejstarších a nejspolehlivějších. Akcie R-6 (RGAGX) mají výdaje pouze 0,33 procenta, což představuje 0,66 procenta akcií společnosti A (AGTHX). Americké fondy Fundamental Investors:
- Jeden z nejvýše hodnocených fondů v amerických fondech, Fond Fundamental Investors neustále vystupoval v top 10% fondů ve velké skupině. Pro investory, kteří hledají aktivní správu, je to fond dobrou alternativou k pasivně spravovanému indexovému fondu S & P 500. Akcie R-6 (RGAGX) mají výdaje pouze 0,31 procenta, což je v případě akcií společnosti A (ANCFX) 0,61 procenta. Americké fondy Washington Mutual:
- Pokud hledáte fond s vysokou kapitálovou hodnotou pro vyrovnání vašeho růstu a mixu, Washington Mutual je vynikající volbou. Dlouhá historie fondu (počátek 31/31/1952) a důsledná výkonnost činí společnost Washington Mutual investiční základnou pro odchod do důchodu. Verze R shares (RWMGX) má poměr nákladů 0,30% a verze akcií A má výdaje 0,8%. Americké fondy Smallcap World:
- Americké fondy mají vynikající sestavu fondů s velkou kapitalizací, které se zaměřují na U.S. akcie, ale pokud chcete agresivní fond, který drží akcie malého a středního limitu z celého světa, je nejlepší volbou fond Smallcap World. R6 akcie (RLLGX) mají výdaje ve výši 0,71% a náklady na akcie (SMCWX) jsou 1,10%. Americké fondy obsahují desítky dalších možností, ale tyto čtyři jsou krémem plodiny. Jedna slabost, která existuje s americkými fondy, je volba dluhopisového fondu. Pokud plány 401 (k) nabízejí vyvážené finanční prostředky, je čestné zmínka o americkém fondu vyrovnaném portfoliu (BLPAX pro akcie A a RBAGX pro akcie R6).
Je také důležité poznamenat, že tyto vyčleněné fondy jsou dobré bez ohledu na třídu akcií. Nicméně, čím nižší je poměr nákladů, tím lépe, a nezapomeňte se vyhnout placení nákladů.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.
Nejlepší fondy pro 401 (k) plány
Nejlepší výzkumné fondy pro výzkumné fondy
Ať už jste začátečník nebo profesionál, tyto webové stránky jsou nejlepší pro fondy ...
Nejlepší fondy pro stabilní výnosy - nejbezpečnější podílové fondy
Pokud hledáte nejbezpečnější podílový fond , pravděpodobně hledáte stabilitu ceny. Zde je několik věcí, které by konzervativní investoři měli vědět.