Nejlepší prostředky na udržení daní

Investoři se zdanitelnými makléřskými účty jsou inteligentní, aby udrželi daňově efektivní vzájemné fondy a existuje spousta nevyrovnaných věrnostních prostředků, z nichž si můžete vybrat, aby si tuto práci udělali.

Jedna z největších chyb, které investoři dělají s podílovými fondy, nedokáže udržet nízké náklady. Minimalizace nákladů s podílovými fondy se nijak neliší od minimalizace výdajů na osobní nebo podnikové finance, konkrétně s rozpočtováním, nebo to, co by někteří finanční odborníci mohli volat cash flow.

Snižování výdajů (cash outflow) je stejně dobré jako zvýšení vašich výnosů (peněžní příliv). Snížení nákladů v osobních financích je stejně dobré jako zvyšování.

Stejně tak minimalizace daní na zdanitelném účtu má za následek zvýšení vašich čistých výnosů. Přemýšlejte o tom opačným směrem: Pokud platit více než je nutné v daních, ušetříte si pro sebe méně peněz; proto jste snížili návratnost investice.

Nejlepší typy vzájemných fondů pro snížení vašeho daňového základu

Než se dostaneme k nejlepším fondům Fidelity, které se použijí pro účty zdanitelných makléřů, podívejme se na nejlepší celkové typy prostředků, které je třeba použít minimalizovat daně a jak tyto vzájemné fondy dokáží splnit.

Jedna forma daně, která je společná s podílovými fondy, je rozdělení kapitálových zisků. Akcie fondů mohou investovat do desítek nebo stovek akcií. Během daného daňového roku budou správci fondu zpravidla nakupovat a prodávat několik akcií držených v portfoliu.

Když manažer prodává akcie, které získaly od okamžiku, kdy tyto akcie nakoupily, tyto obchody vytvářejí kapitálové zisky, které jsou následně předány investorovi (vy) ve formě rozdělení kapitálových zisků. Z tohoto důvodu mohou být fondy s nízkým obratem, jako jsou indexové fondy, daňově efektivnější než aktivně spravované fondy.

Další společná forma daně pocházející z podílových fondů vzniká z dividend. Pokud tedy chcete minimalizovat daně, budete se chtít vyvarovat vysokých výnosových podílových fondů, jako jsou akciové fondy s vysokou kapitalizací. Typy fondů, které začínají na malých až nulových dividendách, zahrnují akciové fondy s malou kapitalizací a růstové akciové fondy.

Pokryli jsme typy akcií fondů, které jsou daňově efektivní, ale dluhopisové podílové fondy jsou ty, které budete muset chytřit, pokud jde o minimalizaci daní. Chcete-li udržet daně na minimum s dluhopisovými fondy, nejlepším typem k nákupu jsou komunální dluhopisové fondy. Tento typ podílových fondů nakupuje komunální dluhopisy, které vydávají státní a místní orgány a další obce. K podpoře vládních investic jsou komunální dluhopisy osvobozeny od federální daně z příjmů. Pokud žijete ve státě nebo v obci, která vydává dluhopis, může být na této úrovni také příjem bez daně.

Nejlepší finanční prostředky na minimalizaci daní

Nyní se podíváme na některé konkrétní příklady vzájemných finančních prostředků od společnosti Fidelity, které mohou udržovat daně na minimu na vašem účtu zdanitelného zprostředkovatele.

• Fidelity Celkový tržní index (FSTMX) není nejvíce daňově efektivní fond Fidelity, který si můžete koupit, ale může být nejvíce diverzifikovaným akciovým podílovým fondem, který může také udržet daně na minimum. Jeho nízká míra obratu pouze o 3 procenta znamená, že bude udržovat daně z rozdělení kapitálových výnosů mnohem nižší než průměrný akciový fond. Nákladový poměr pro FSTMX je spodní 0. 095 a minimální počáteční nákup je $ 2, 500.
• Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) se zaměřuje na akcie s malým limitem, na zásoby s velkými čepy. Například průměrný akciový fond s velkou kapitalizací by mohl mít výnos nejméně 2 procenta nebo více, zatímco FCPEX bude typicky průměrně méně než polovina. Nízké výnosy pomohou udržet daně z příjmů na minimu. FCEPX historicky porazila více než 90% jiných fondů s malou kapitalizací pro daňově upravené výnosy. Poměr nákladů je nízký u fondu s malým kapitálem ve výši 0,68 procenta a minimální počáteční investice činí 2, 500 USD.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) je zahraniční akciový fond, který investuje především do akcií non-U. S. společnosti. Zahraniční akciové fondy nejsou často daňově efektivní, ale společnost FIGRX dosahuje lepšího než průměrného daňového efektu a nadprůměrného výnosu, což kombinuje, aby společnost FIGRX byla inteligentní volbou pro investory, kteří potřebují zahraniční akciový fond na zdanitelném účtu. Výdajový poměr pro společnost FIGRX je podprůměrný na úrovni 1% a minimální počáteční investice činí 2, 500 USD.
• Fidelity Tax Free Bond (FTABX) vlastní obecní dluhopisy, které jsou osvobozeny od federální daně z příjmů. Většina holdingů jsou dluhopisy vydané státními a městskými vládami ve Spojených státech. Městské dluhopisy často nabízejí nižší výnosy než jiné dluhopisy, ale status osvobození od daně může vytvářet daňově efektivní výnos, který může porazit jiné dluhopisy. Obecně platí, že investoři, kteří jsou ve vyšších daňových pásmech, těží nejvíce z držení komunálních dluhopisových fondů, jako je FTABX. Nákladový poměr činí 0,25 procenta a minimální počáteční investice činí 25 000 dolarů. Fidelity také nabízí komunální dluhopisy bez daně, které se zaměřují na státy jako Kalifornie, New York a Massachusetts. Investoři, kteří žijí v těchto státech, se mohou rozhodnout využít těchto prostředků k tomu, aby využili státní daňovou výhodu.
• Finanční trh osvobozený od daně z věrnosti (FMOXX) může být inteligentní volbou pro investory, kteří chtějí mít likvidní fond na krátkodobou hotovost. Podobně jako bezcelní dluhové fondy bude FMOXX obecně prospěšné pro investory ve vyšších relativních daňových pásmech. Co hledat, chcete-li najít vlastní daňově efektivní fondy

Pokud existují jiné typy fondů, které potřebujete pro váš účet podléhající dani, můžete se podívat na některé klíčové statistiky, které předpovídají daňovou efektivitu fondu. Jednou z takových statistik je daňový poměr, který je mírou toho, kolik investorů v průměru ztratilo z důvodu daní.Například, pokud měl podílový fond pětiletý roční výnos 10% a daňový náklad byl 1%, návratnost investora po zdanění byla 9%.

Některé z nejlepších internetových výzkumných webových stránek, jako je Morningstar, Inc., nabízejí informace o poměru daňových nákladů a dalších klíčových datových bodech, jako jsou daňově upravené výnosy. Například na Morningstar. com, jednoduše zadejte symbol tickového podílového fondu a proveďte vyhledávání konkrétního podílového fondu, který zkoumáte. Jakmile zjistíte, že je fond na webu, podívejte se na záložku "Tax" a klikněte na něj. Na této stránce se zobrazí klíčové body daňových údajů, jako je poměr daňových nákladů a daňově upravené výnosy. Můžete je porovnávat s jinými fondy a vybrat ten, který je pro vás nejlepší a vaše investiční potřeby.

Investor by si měl především pamatovat na upřednostňování inteligentních investičních postupů, jako je diverzifikace, tolerance rizik a výběr fondů na základě investičních cílů, a to nejen daňové efektivity samotné. Budování portfolia vhodného pro vaše potřeby je důležitější než minimalizace daní. Investoři mohou také snížit náklady tím, že si koupí bezúplatné prostředky s nízkými nákladovými poměry.

Další informace o nalezení nejlepších finančních prostředků pro vás a vaše investiční cíle naleznete u našeho článku o Analýze vzájemných fondů: 10 věcí, které je třeba analyzovat (a 3 ignorovat).

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.