, Než zvažujete reverzní hypotéku

Nikdo váhá, aby si koupil svůj domov. Takže jaká je kontroverze kolem reverzních hypoték?

Upřímně řečeno, nevím. Ve správné situaci mohou výhody reverzní hypotéky určitě převažovat nad nevýhodami.

Reverzní hypotéka je prostě nástrojem, který vám umožní zůstat ve svém domě, bezplatně pronajmout a zároveň využívat některé z vašich peněz, které ten dům koupili.

To je řečeno, jako jakékoli velké finanční rozhodnutí, chcete udělat svůj domácí úkol dříve, než zjistíte, zda je pro vás tím pravým nástrojem.

Níže najdete dvě věci, které se vám líbí, jedna věc, kterou nenávidíte, a pět věcí, které potřebujete vědět o reverzních hypotékách.

Jako:

1. Flexibilita

Reverzní hypotéka vám dává možnost využívat domácí kapitál pro "extra", jako je každoroční dovolená, nové auto nebo zlepšení domova. Tato flexibilita vychází ze schopnosti uzavřít vlastní kapitál jako paušální částku, fixní měsíční platby, úvěrovou linku nebo jakoukoli jejich kombinaci.

Využívání online kalkulátorů vám poskytne odhad, kolik můžete získat při zadávání PSČ, věku, domácí hodnoty a stávající hypotéky (pokud máte).

2. Financování bez nároku na vrácení peněz

To jednoduše znamená, že celková dlužná částka nikdy nemůže překročit aktuální hodnotu domova. Když je dům prodán, po splacení reverzní hypotéky, zbývající výtěžek jde na vás a vaší nemovitosti.

Nenávist:

1. Šikovná prodejní taktika

Pokud se někdo pokouší mluvit o tom, abyste vydělali peníze z vašeho domova, abyste koupili finanční produkt, který jim zaplatí provizi (jako je anuita), běžte na kopce.

Většina lidí, kteří tyto strategie doporučují, nejsou finančními plánovateli. Jsou prodejci; jeden trik poníky, jejichž trik je prospěch, ne vy.

Existují chvíle, kdy může mít smysl používat domácí kapitál k další investicím, ale tyto strategie obsahují další riziko a měly by být používány pouze sofistikovanými investory, kteří plně chápou a mohou si dovolit důsledky.

Uvědomte si:

1. Pohybující se po převzetí zpětné hypotéky

Stejně jako všechny hypotéky vznikly poplatky při vzniku zpětné hypotéky. S reverzní hypotékou spíše než platit za tyto věci z kapsy, poplatky jsou jen přidány do zůstatku úvěru. Chcete tyto výdaje amortizovat v nejdelším možném období.

Plánujete-li se pohybovat v příštích 2-4 letech, podívejte se na méně nákladné způsoby, jak si půjčit peníze před použitím reverzní hypotéky.

2. Udržování rodiny v rodině

Při vaší smrti (nebo druhé osobě zemřít, pokud jste ženatý) bude muset být vrácena zpětná hypotéka. Pokud v majetku není dostatek peněz, pak mohou vaši dědicové prodávat nemovitost k zaplacení půjčky.

Pokud máte v úmyslu držet majetek v rodině, budete se chtít ujistit, že dědicové budou mít možnost vyplatit půjčku nebo refinancovat nemovitost na základě své žádosti o úvěr. Podívejte se na sebe nejprve však. Udržování rodiny v rodině může být hezké, ale pokud by vám reverzní hypotéka mohla poskytnout extra příjem, musíte být pohodlné, možná to je to, co byste měli dělat.

3. Stav trhu s nemovitostmi

Částka peněz, kterou obdržíte, závisí na vašem věku a hodnotě vašeho bydliště. Vzájemná hypotéka, když trh s nemovitostmi je v propadu znamená, že získáte nárok na méně.

Na druhou stranu, pokud si vezmete zpětnou hypotéku v době, kdy trh vzkvétá, pak se později rozhodnete prodat svůj domov na trhu dolů, můžete mít jen malý kapitál.

4. Vlastnické odpovědnosti

Vždy si ponecháte titul (vlastnictví) domova. Proto jste zodpovědní za daně a pojištění a musíte udržovat dům dobře udržovaný. To funguje stejně jako jakákoli hypotéka. Pokud nezaplatíte své daně, budete mít potíže.

5. Způsobilost pro medicaid

Jakékoli výnosy, které obdržíte z reverzní hypotéky, jsou osvobozeny od daně - což je skvělé. Přijaté prostředky však budou počítány jako aktivum nebo jako příjem a mohou ovlivnit vaše způsobilost pro Medicaid.

Výtěžek neovlivní výhody sociálního zabezpečení nebo Medicare.