Poplatky za společné fondy náklady a výdaje

Bez ohledu na to, co čtete nebo slyšíte, neexistují žádné vzájemné fondy, které by byly bez poplatků nebo výdajů. Některé náklady jsou transparentní, zatímco jiné nejsou tak snadné vidět nebo pochopit.

Než si koupíte podílový fond, ujistěte se, že znáte náklady. Zde je základ pro všechny poplatky a výdaje, které byste mohli platit (nebo snad se vyhnout) při nákupu podílových fondů:

Nákladné podílové fondy

Zatížení jsou poplatky účtované investorovi při nákupu nebo prodeji určitých druhů podílových fondů.

Účelem zatížení je zaplatit zprostředkovateli nebo poradci za jejich služby. Proto pokud nepracujete s makléřem nebo poradcem, byste neměli platit žádné náklady !

Existují tři základní typy zatížení:

• Front-end Loads : Tyto jsou nabité dopředu (v době nákupu) a průměrně kolem 5%, ale mohou dosahovat až 8,5%. Například pokud investujete $ 1 000 s 5% předním zatížením, zátěž bude činit 50 USD. 00 a vaše počáteční investice tedy bude činit 950 USD. Vzájemné fondy s přednostním zatížením budou obvykle fondy třídy A, které jsou obvykle označeny písmenem "A" na konci názvu fondu.
• Back-end Load s: Také nazýván podmíněný odložený prodejní poplatek, zátěž je účtována pouze při prodeji fondu. Tyto poplatky mohou být také 5% nebo více, ale procento zatížení se zpravidla snižuje po několika letech, dokud množství nákladu nedosáhne nuly. Vzájemné fondy se zadním zatížením budou zpravidla fondy třídy B, které jsou obvykle označeny písmenem "B" na konci názvu fondu.

• Úroveň zatížení : Tyto náklady nejsou účtovány ani při nákupu, ani při prodeji podílových fondů. Namísto toho existuje stále "procentní" procento, jako je 1,00%, které investor platí společnosti podílových fondů. Podobně jako zatížení front-end a zátěžové zatížení nejsou vyrovnávacími poplatky účtovány přímo z kapsy investora, ani nejsou účtovány investorovi. Namísto toho s úrovní zatížení, poplatek snižuje čistou návratnost investora. Například pokud bude účtovat fond vyrovnávacích účtů 1.00% s celkovým výnosem před 10% poplatkem, dostane investor čistou návratnost 9%. Vzájemné fondy s úrovní zatížení jsou obvykle fondy třídy akcií C, které jsou obvykle označeny písmenem "C" na konci názvu fondu.

Pokud musíte použít nákladové prostředky, nejlevnější pro dlouhodobého investora, doufejme, že s obdobím držby 10 let a více, budou fondy s předním nákladem nebo akcie A. Nejdražší pro dlouhodobé investory, ale obecně nejlepší pro krátkodobé období držení, je třída akcií C.

Také nazývaná vlečená provize nebo někdy označovaná jako "skryté poplatky, poplatky za 12b-1 jsou účtovány některými podílovými fondy a slouží k placení marketingových, distribučních a servisních nákladů.Poplatky se vyplácejí makléři a mohou činit až 1,00% ročně. Podílové fondy třídy B a C sdílejí obecně poplatek ve výši 1.00% 12b-1, zatímco fondy typu A-share a fondy bez účtování obvykle neúčtují poplatek 12b-1.

Opět platí, že pokud nepoužíváte zprostředkovatele nebo poradce, měli byste používat prostředky bez poplatku!

Poplatky za transakce se smluvními stranami

Transakční poplatky jsou obchodní náklady účtované investorovi při nákupu nebo prodeji akcií akcií, podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Tyto poplatky mohou být u některých diskontních makléřů, jako je například Scottrade nebo Charles Schwab, až 7 dolarů, ale v závislosti na investicích a / nebo makléři mohou být mnohem vyšší.

Tyto poplatky jsou jednorázové poplatky, ale nastanou pokaždé, když investor nakupuje akcie. Mnoho investorů moudře nakupuje akcie svých akcií, podílových fondů nebo ETF pravidelně, například měsíčně.

Pokud se však za každou transakci účtují poplatky, náklady se časem zvyšují. Například transakční poplatek ve výši 10 dolarů za obchod se bude pohybovat kolem 120 dolarů ročně za měsíční nákupy. Pokud investor kupuje 100 dolarů akcií za měsíc, transakční poplatek ve výši 10 dolarů snižuje investici na 90 dolarů, což je 10% výdaj. To se neliší od 10% "ztráty" v hodnotě kvůli kolísání trhu.

Stručně řečeno, náklady na obchodování a další výdaje jsou na celkové výkonnosti. Proto pro většinu investorů je rodina bezúplatných podílových fondů, jako jsou Vanguard, Fidelity nebo T-Rowe Price, rozumná volba při nízkých investicích. Prostřednictvím přímého investování do rodiny fondů se často ruší transakční poplatky.

Podívejte se na finanční prostředky (nebo NTF) před zakoupením. Pokud se vám líbí konkrétní fond, ale společnost zprostředkovatele nebo fondu účtuje transakční poplatek za nákup akcií, zkuste koupit větší částky, s menší frekvencí, pokud tato strategie má smysl pro vaše cíle v oblasti úspor a investiční cíle.

Poměr nákladů na podílové fondy

Poměrové náklady jsou procentní sazby, které vyjadřují výši poplatků zaplacených společnostem podílových fondů za správu a provoz fondu včetně všech správních nákladů a 12b-1 poplatků. Stejně jako mnoho dalších poplatků a výdajů spojených s podílovými fondy, poměr nákladů nepředstavuje poplatek, který je přímo splatný investorem. Místo toho jsou výdaje převzaty z majetku podílových fondů. Investor obdrží čistou výnosnost. Například pokud má fond s poměrem nákladů 1,00% roční hrubý výnos 10,00% před výdaji, investor získal čistý zisk 9,00% po výdaje.

Existuje spousta dobrých vzájemných fondů s podprůměrným poměrem nákladů, ze kterého si můžete vybrat ve vesmíru. Proto neuspokojíte se za drahé, když můžete mít levný a vysokou kvalitu! Zde je rozpis a porovnání průměrných poměrů nákladů, které můžete očekávat na základě kategorie fondu:

• Fondy velkých kapitálových fondů: 1. 25%
• Fondy střednědobého kapitálu: 1. 35%
• Kapitálové fondy Kapacity: 1. 40%
• Fondy zahraničního majetku: 1. 50%
• S & P 500 Indexové fondy: 0. 15%
• Dluhopisové fondy: 0. 90%

poměr nákladů vyšší než tyto!Poměr výdajů je obvykle vyšší pro aktivně spravované fondy kvůli výzkumu a analýze potřebné k udržení aktivní strategie ("beat the market"). Ale ironicky, většina aktivně spravovaných fondů po delší dobu nepřekračuje benchmarkové indexy, zejména po dobu více než 10 až 15 let.

Z tohoto důvodu vyhledejte v průběhu času nevýkonové prostředky a indexové fondy pro nízké náklady a srovnatelné výsledky.

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.