ÚčTy správy aktiv pro začátečníky

Mezi vaší kontrolou, úsporami, peněžním trhem a investičními potřebami může být papírování ohromující. Přáli jste si, kdybyste je mohli všechny kombinovat do jednoho hybridního účtu v jedné instituci? Díky invenci účtů správy aktiv je to nejen možné, ale lze je snadno uskutečnit v jediné odpoledni.

Historie účtů správy aktiv

V návaznosti na havárie burzy z roku 1929 podepsal Kongres skleněný zákon.

Právní úprava zakazovala konsolidaci bankovních a cenných papírů s cílem lépe chránit veřejnost v případě dalšího závažného katastrofického finančního případu. Výsledkem bylo, že investoři museli v různých institucích spravovat oddělené účty. V roce 1999 pak prezident Bill Clinton podepsal zákon Gramm-Leach-Bliley Act. Účinně překonal zákon o sklářském skle a umožnil vytvoření firem "finančních služeb", které zákazníkům nabízejí bankovní, zprostředkovatelské a pojišťovací služby. Krátce poté tyto společnosti finančních služeb začaly nabízet účty správy aktiv jako řešení potřeb svých zákazníků.

Jak fungují účty správy aktiv

Investor vloží peníze do svého účtu správy aktiv. Zůstatek je převeden do fondu peněžního trhu (kde získává vyšší úrokovou sazbu než běžný běžný běžný účet), dokud držitel účtu nepodepsá šek, použije debetní kartu k hotovosti v nákupu nebo výběru v bankomatu nebo na nákup akcií , dluhopisy, podílovými fondy nebo jinými finančními nástroji.

Na konci každého měsíce obdrží držitel účtu konsolidovaný výkaz, v němž jsou uvedeny zveřejněné šeky, vklady, investice, historie transakcí, dividendy a obdržené úroky a další.

Některé účety pro správu aktiv nabízejí periodické investiční programy, které umožňují pravidelné automatické nákupy podílových fondů, které využívají možnosti dolování průměrných nákladů, reinvestiční plány dividend, systematické plány čerpání (které mohou být ideální pro ty, nebo kteří potřebují pravidelně dostávat část svých peněz) a služby přímé zálohy.

Vzhledem k tomu, že minimální vyváženost je často slušná (nízká částka se pohybuje kolem 15 000 USD), mnoho z nich se automaticky přiznává k oprávněním k okrajům.

Výhody používání účtu správy aktiv

• Konsolidovaný měsíční výkaz, který usnadňuje sledování vaší finanční aktivity.
• Neomezená kontrola písemného prodeje, která pomáhá vytvářet pro majitele účtu více úrokových výnosů.
• Mnoho firem nabízí účty správy aktiv se slevou i tradičními makléřskými modely.

Nevýhody používání účtu správy aktiv

• Výzkum mnoha bank, které nabízejí účty správy aktiv, dosud nedosáhl toho, co nabízejí makléřské firmy.To se pravděpodobně změní s časem.
• Malí investoři, kteří nemohou splnit minimální počáteční zůstatek ve výši 15 000 USD, nejsou způsobilí.
• Mnoho finančních služeb účtuje malé měsíční nebo čtvrtletní poplatky za údržbu, pokud zůstatek aktiv nepřesáhne 100 000 USD.