Jak odepisovat poplatky (tipy na zaplacení)

Anuity nejsou nejvíce flexibilní investice na světě. Je docela snadné dostat peníze, ale dostat se může být bolestivé. Kromě daní z příjmů a sankcí jsou některé ročníky předmětem odkupních poplatků - což je často překvapením.

Pokud má anuita "období odevzdání", vyčkejte ještě pár minut na to, abyste se vyptávali, že jste předtím, než vytáhnete peníze z této anuity. Doba odevzdání je doba, po kterou musíte mít peníze v anuitě, abyste se vyhnuli placení peněžitých dávek pojišťovně.

Jste často (ale ne vždy) povoleni , abyste mohli vybírat peníze kdykoli budete chtít - ale pokud se během kapitulace příliš vyčerpáte, zaplatíte draho.

Doba odevzdání práce

Období předávání často trvá sedm nebo osm let, ale jsou k dispozici další možnosti (včetně čtyř let, nula let a více než 10 let). Hodiny začnou blikat, když vložíte peníze do anuity a nakonec úplně zmizí. Sankce je procento vašeho "nadměrného" vyloučení, které přijme pojišťovna. Mohli byste například uložit pokutu ve výši 5%, takže stávka ve výši 1 000 Kč, která by byla předmětem odkupních poplatků, by vás stála 50 dolarů.

Poplatky za odevzdání obvykle postupně postupně klesají. Začínají vysoko a směřují k nule. Při sedmiletém období odevzdání můžete vidět následující rozvrh: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% a 2%. Každá smlouva je jiná, takže si přečtěte všechny podrobnosti.

Opět platí, že peníze, které zaplatíte za odevzdání poplatků, dojde k pojišťovně (protože chtějí, abyste si své peníze investovali tam). Mohli byste platit další daň a sankce vůči IRS - mluvte s místním daňovým zpravodajem, abyste to zjistili.

Proč byste použil anuitu s dobou odkupu? Stejně jako u CD, můžete získat určité výhody tím, že se zavazujete držet investice po delší dobu (stačí ověřit, že stojí za to riziko).

Například můžete získat vyšší garantovanou sazbu nebo si užívat dalších funkcí.

To znamená, že některé produkty přicházejí s dobou odevzdání, která trvá dlouhá doba. Pokud se chystáte zablokovat více než sedm let, přemýšlejte pečlivě o agentovi, s nímž pracujete, a o tom, co jste se dostali ze smlouvy. Dlouhodobé odbytové produkty jsou známé ze zneužívání.

Vyhýbání se poplatkům za odkoupení

Co když jsou vaše peníze již v anuitě a chcete je dostat ven? Existuje několik způsobů, jak snížit případné sankční poplatky.

Vezměte 10%: můžete být schopni převzít až 10% vaší počáteční investice do anuity každý rok, aniž byste platili odvody.Možná jste dokonce mohli uzavřít zisk ve smlouvě nad 10%. Mluvte s zástupcem zákaznického servisu v pojišťovně, kde najdete informace o dostupných "volných penězích".

Informace o výjimkách: Pojistitelé se v některých případech vzdávají poplatků za odkup v závislosti na vaší situaci a anuitní smlouvě. Například pokud jste se dostali do pečovatelského domu, můžete získat odstupné za poplatky.

Šťastné výročí: pokud máte nějakou flexibilitu, možná by stálo za to vyčkat až do vašeho výročí kontraktu, abyste mohli vydělat peníze (nebo si vzít to, co potřebujete teď, a po výročí pojedete zbytek).

Každým rokem by mohla být příležitost k nižšímu odběru a že výročí může být jen pár týdnů.

V závislosti na tom, kolik toho potřebujete, jak rychle to potřebujete, a dalších faktorech, můžete považovat za anuitující svou smlouvu - přeměnit ji na tok příjmů. Pokud si vyděláte na krátkou dobu (například 10 let), můžete získat to, co potřebujete.