Jednoduchá a efektivní anuita Strategie RMD

Mnoho lidí je v rozporu s pravidly požadované minimální distribuce (RMD) a opravdu nepotřebují peníze nebo chtějí zaplatit dodatečné daně. Zákon je zákon, takže dodržování není volbou. Kvůli této skutečnosti existují některé anuitní strategie, které mohou řešit váš případný problém RMD. Někteří, s nimiž byste mohli být obeznámeni, a někteří mohou být pro vás noví, ale je důležité vědět všechny své možnosti, abyste mohli správně zvolit konkrétní strategii RMD.

Požadovaná minimální distribuce

Zkratka "RMD" znamená požadovanou minimální distribuci. Jedná se o množství peněz, které musíte z vašeho tradičního IRA (nebo kvalifikovaného účtu) odstranit, když dosáhnete věku 70 ½.

Ať už máte jednu IRA nebo deset oddělených IRA, naši přátelé z IRS se podívají na celkové dolarové částce vašich kvalifikovaných účtů, aby mohli vypočítat vaši roční výplatu. Tuto požadovanou minimální distribuci (RMD) můžete získat z jedné IRA nebo z více kvalifikovaných účtů, dokud je splněn požadavek na dolar IRS.

Ať už potřebujete peníze z IRA nebo ne, IRS vás klepá na rameno, aby vám "připomnělo, že je čas začít platit váš spravedlivý podíl daní.

Stratégie anjelského úmrtí jezdec poskytuje hlavní ochranu a trvalý odkaz

Někteří majitelé IRA nikdy nemají v úmyslu přistupovat k těmto penězům, s výjimkou zbytečných RMD.

Chtějí opustit většinu tohoto majetku svým příjemcům. Chtějí v podstatě zanechat dědictví. Toho lze dosáhnout využitím smluvně zaručeného nároku na dávky v případě úmrtí spojené s pevnou anuitou. Zde je návod, jak tato strategie fungovat:

Řekněme, že máte v tradiční IRA 300 000 dolarů, a nikdy neplánujete, abyste potřebovali toto jmění, abyste mohli žít v důchodu.

Pokud jste tyto peníze vložili do pevné anuity se smluvními nároky na smrt, které zaručují růst o 5%, pak bude každý rok růst 300 000 dolarů. Když vezmete své RMD, 5% úmrtnost bude vyrovnávat dolarové množství požadované minimální distribuce (RMD). Čím dřív začnete tuto strategii před tím, než obrátíte 70 ½, tím lépe, protože 300 000 dolarů roste o 5% ročně, než budete muset vzít vaše RMD.

Tato offsetová strategie vám umožňuje vzít vaše RMDs a současně udržet počáteční IRA celkové dolarové částky neporušené pro vaše evidované příjemce a dědice.

Stretch IRA strategie je schválena IRS a umožňuje vašim dědicům kontinuální platby RMD

Pokud jsou strukturovány správně, RMDs mohou být přijata mnoha generacemi (manželka, děti, vnoučata). To vám poskytne starší příjmy vašim dědicům a současně snížíte daňové závazky v průběhu času.Nepotřebujete anuitu na rozložení IRA, ale pevná anuita funguje dobře s touto strategií, protože plně chrání hlavní od volatility trhu a poskytuje smluvní záruky.

Nesplňujete podmínky pro ochranu životního pojištění? Koupit anuitu místo toho

Další kreativní strategie pro maximalizaci Požadovaných minimálních distribucí (RMD), kterou musíte vzít, je použít tuto roční částku dolaru na nákup anuity nebo životního pojištění.

Pokud můžete získat nárok na životní pojištění, byla by to první volba, protože dávka v případě úmrtí bude osvobozena od daně vašim příjemcům. Vyhodnotíte, jaká částka dolaru po zdanění by byla z vašeho RMD, pak nakonec kupte co nejvíce dávky smrti na životní pojištění. Termínové životní pojištění je nejúčinnější a nejlevnější volba a maximalizuje uplatnění dolaru.

Pokud nemáte nárok na životní pojištění, můžete použít stejnou strategii k nákupu flexibilní prémiové pevné anuity, která má zaručené nároky na dávky spojené s pojistnou smlouvou. Flexibilní pojistné znamená, že můžete do politiky přidat peníze. Tato anuitní strategie je také velmi účinným způsobem, jak využít své RMD, ale dávka v případě úmrtí není příjemcem vašich příjemců bez daně jako životní pojištění.

Takže, když se poprvé začnete rozrušovat, že musíte přijmout požadované minimální rozdělení (RMD), může existovat anuitní řešení, které by mohlo být příjemné pro váš celkový starší plán.