Anuita Stávající strategie a doporučení

Jako velmi dobrý přítel, který prodává životní pojištění, říká: "Jeden z jednoho z nás zemře. "Motivační řečník to není, ale jeho výrok je brutálně faktický a připomíná naši dosud nevyřízenou úmrtnost. Pokud máte nějaké bohatství, které chcete odvést jako dědictví, přemýšlíte o tom, co se s tímto bohatstvím stane, když uvažujete o vlastní úmrtnosti. Mnozí moji klienti mi říkají, že se mohou starat méně, pokud jejich dědicové dostanou penny, a oni budou strávit každý poslední tvrdě vydělaný dolar na sebe.

Chápu, že sentiment a někdy mé dvě dospívající dcery mě tlačí, abych uvažoval o stejném typu budoucího cíle odchodu do důchodu. Nicméně stále více lidí chce nechat peníze svým dědicům a příjemcům a chtějí strukturu tohoto dědictví rozdělovat na vlastní náklady. Někteří nazývají tuto konečnou metodu ovládání z hrobu a někteří si myslí, že zachraňují své dědice, aby foukali peníze.

Dobrý právník pro plánování nemovitostí může strukturovat specifické svěřenectví k uskutečnění vašich přání k nejpřesnějším detailům, ale anuity mohou také poskytnout podobné "smluvní pouta", které zanechávají dědictví, které jste pracovali tak tvrdě abychom mohli velkoryse dát.

Připojené jezdci na úmrtí jsou staršími možnostmi

I když jsou anuity skutečně klasifikovány jako pojistky životního pojištění, částka na dávky při úmrtí nepodléhá zdanění dědicům, jako je životní pojištění přímo.

Čisté životní pojištění je stále nejlepším starším produktem na planetě, ale pokud nemůžete získat nárok na životní pojištění, pak by mohlo být velmi výhodné alternativní řešení.

Některé odložené anuity, jako variabilní, indexované nebo pevné, nabízejí možnost přidávat pojistníka s příjmem po úmrtí na pojistku v době podání žádosti.

Pojišťovník se smluvními příjmy je přiloženou smluvní zárukou na pojistku. Má roční procento růstu za určité období nebo čas nebo až do smrti (v závislosti na politice). Částka nahromaděná tímto procentem růstu může být použita pouze jako součást dávky při úmrtí. Jedná se o zcela samostatný výpočet v rámci anuitní politiky a nemůže být převeden nebo přístupný jednorázově, zatímco jste naživu.

Zanechte Vaším příjemcům jednorázovou částku nebo důchod z příjmů

Mnoho z mých klientů je neochvějných o tom, že jejich dědicům a příjemcům nezanechá velké paušální částky v dolaru. Mohou cítit, že dědicové nemohou zvládnout tuto částku zodpovědně, nebo je jejich potřeba řídit situaci. Nehledě na důvody, distribuce dědictví v průběhu času rozhodně roste v popularitě jako smluvní způsob, jak ovládat věci z hrobu. Ovládání šaříků se radují!

Vždycky jsem žertoval, že vaši dědicové se budou v Ferrari nebo Lamborghini přizpůsobit vašemu pohřbu bez ohledu na vaše přání.Jediná věc, kterou můžete udělat, je ujistit se, že dělají platby na ni a nekupují exotické auto jednorázově.

Nechte své příjemce celou dobu placení

Jednoduché prémie okamžité anuity (SPIA) a starobní důchodové pojištění (aka: Anonymní odložené výnosy - DIA) jsou nejúčinnějšími příjmovými produkty používanými pro legacy streamování vašich dědiců.

Namísto ponechání paušální částky můžete společně s příjemci stanovit výplatu společného života, aby mohli získat celoživotní příjem. Je to docela silné dědické prohlášení, které má měsíční nebo roční (závisí na tom, jak je nastavíte) příjmovou paru pro život příjemce. Doporučuji většině, kteří si zvolí tuto starou streamingovou strategii, aby smluvně připojili k nárůstu výnosů (COLA) nárůst výdajů na každoročně. Můžete vybrat roční procentní nárůst příjmového toku v době podání žádosti. Obvykle doporučuji 3% COLA, což znamená, že příjmový tok se každoročně zvýší o 3% po dobu životnosti příjemce.

Další starší strategie

Jsem hrdý na to, že používám pouze smluvní záruky anuitních politik, abych dělal moje doporučení. Tato jedinečná disciplína mě odlišuje od většiny agentů a na základě těchto smluvních záruk jsem vyvinul jedinečné strategie.

Strategie jako Legacy Income Monster (LIM) a Leveraged Legacy Doubler (LLD) se používají k řešení konkrétních plánovacích cílů.

Když plánujete své dědictví, přemýšlejte o tom, jak chcete nechat peníze svým dědicům. S touto otázkou jste odpověděli, možná by strategie přizpůsobená anuita mohla být řešením, které nejlépe vyhovuje vašim specifickým cílům.