Strategie Pro rebríčkové anuity

Anuity mohou být vyčleněny na příjem nebo výnos.

Většina investorů je obeznámená s metodikou žebříčku CD a dluhopisů, aby bylo možné splácet splatnosti. Tímto způsobem můžete mít peníze každoročně splatné bez poplatků za odkoupení. Primárním důvodem, proč se používají strategie žebříčku, je typické kvůli úrokovým sazbám a možné výhodě možného nárůstu. Nikdo, ani tzv. "Odborníci", nemohou správně předpovídat pohyby úrokových sazeb, takže používání strategie ladderingu je obezřetným a efektivním způsobem, jak řešit neznámé úrokové sazby.

Faktem, který nejvíce nezná, je, že mohou být vybírány anuity, a ty strategie, které se dají označovat, mohou být pro výnosy nebo výnosy. Žebříky CD a dluhopisy by byly klasifikovány jako výkyvy pro výnos. S anuity můžete vydělat výnosy za použití pevných rent, ale také můžete získat reţim příjmů.

MYGA anuitní žebříky produkují výnos podobný CD.

Anuity s pevnou sazbou (aka MYGA - anuity s vícenásobnou zárukou) fungují podobně jako CD. Pevná sazba je garantovaná sazba trvající po určitou dobu. Neexistují žádné roční poplatky s pevnou úrokovou sazbou a odpisy se každoročně sníží v průběhu smluvního období. Hlavní rozdíl mezi CD a fixní sazbou (MYGA) spočívá v tom, že roční úroková sazba narůstá a podléhá zdanění na MYGA, pokud je používán v účtu, který není IRA (tj. Nekvalifikovaný). Každý rok musíte zaplatit daně z daní na CD v účtu, který není v IRA.

Společný žebříček s fixní sazbou by byl strategií 3, 4 a 5 let.

Například, pokud byste měli $ 300 000, vložili byste 100 000 dolarů do 3letých, 4letých a 5letých anuit s pevnou úrokovou sazbou. Tyto typy fixních rent nevykazují žádné poplatky a výnos je zaručen. Vzhledem k tomu, že peníze přicházejí splatné po uplynutí doby odevzdání poplatku, můžete tyto peníze vzít v plné výši a platit daně z úroků, nebo je můžete převést na jinou anuitu a nadále odkládat daně.

Vytvořil jsem to, co nazývám "Mixed Fixed Ladder".

Jedná se o kombinaci jednorázových anuit (MYGA) a pevných indexovaných anuit (FIA) a má možnost mírně vyšší celkovou návratnost z důvodu potenciálu indexu FIA části žebříku.

Co je pevná indexová anuita nebo FIA?

Je také označován jako indexovaná anuita. Tento typ anuity plně chrání vaši hlavní osobu, ale má také součást růstu připojenou k volbě na indexu (typicky S & P 500). Indexované anuity byly zavedeny v roce 1995 a navrženy tak, aby konkurovaly výnosům z CD.

Režim žebříčky pro příjem je pro většinu investorů poněkud novým konceptem.

Anuity byly původně uvedeny na planetu (již v době římských časů), aby poskytly zaručený příjem.Režimy železa pro příjem mohou být strukturovány mnoha způsoby. Podívejme se na několik anuitních žebříčků, které poskytují trvalý příjem:

Anuita Lifetime Ladder využívá SPIA.

Celoživotní žebřík zahrnuje nákup jednorázových okamžitých anuit (SPIA) za určité časové období. Strategie je navržena tak, aby zachytila ​​úrokové sazby, které vznikají (snad), spolu s prodlouženou délkou života anuitantu (příjemce) s časem klesající.

Zde je obvyklý příklad: Osoba s 500 000 dolary chce zaručit celoživotní příjem, ale je znepokojen tím, že úrokové sazby jsou nízké a že se mohou v budoucnu zvyšovat. Efektivní Životní žebřík by zahrnoval každoročně po dobu 5 let nákup 100 000 jednorázových prémiových okamžitých důchodů (SPIA). Dokonce i v případě, že sazby zůstanou stejné během tohoto časového období, budou následující výplaty vyšší na základě věku anuitanta v době nákupu. V případě zvýšení sazby bude výplata ještě vyšší.

Stairstep Ladder využívá DIA.

Tento typ žebříku zahrnuje anuity výtěžnosti (dále jen anuity odloženého příjmu - DIA) a spuštění příjmu v různých intervalech. Strategie Ladění Stairstep Target Date se obvykle používá k potírání budoucí inflace tím, že se v budoucích konkrétních termínech projeví rozdílné toky příjmů po celou dobu životnosti.

Příkladem toho může být 60 let, přičemž 400 000 dolarů je určeno na pokrytí budoucí inflace. Byly zakoupeny čtyři samostatné anuity výtěžnosti (DIA). Jeden začne ve věku 65, 70, 75 a 80 let. Výnosy z anuitních výdajů jsou založeny především na délce vašeho života v okamžiku, kdy je zapnutý příjmový tok. Každá další DIA by vyplatila vyšší sazbu

Odkládat CD a dluhopisy, anuity jsou nyní králem žebříku.

Existuje řada dalších strategií, které jsem vyvinul a implementoval s mými klienty. Anuitní rešerše dává smysl a je předvídatelná a solidní strategie díky smluvním zárukám a skutečnosti, že můžete vyřešit přesné potřebné částky.