ÚVod do odměňování pracovníků

Pokud vaše firma zaměstnává zaměstnance, pravděpodobně je ze zákona povinen zakoupit náhradní pojištění pracovníků. Jak naznačuje jeho název, toto pokrytí je navrženo tak, aby odškodňovalo zaměstnance za úrazy, které jim vznikly v práci. Zajišťuje, aby poškozeným zaměstnancům byly poskytnuty dávky na náhradu pracovníků, které jsou předepsány zákonem státu.

Historie odměňování pracovníků

Před přijetím zákonů o odškodnění pracovníků byli poškozovaní pracovníci a jejich zaměstnavatelé řízeni běžným právem.

Zákon převážně upřednostnil zaměstnavatele. Pracovníci by mohli usilovat o náhradu škody na pracovišti tím, že budou žalovat svého zaměstnavatele, ale byli zřídka úspěšní. Většina zaměstnanců by mohla být poražena na základě jednoho z následujících argumentů:

• Převzetí rizika Zaměstnanec převzal rizika spojená s prací, když vykonával svou práci.
• Příspěvková nedbalost Do zranění přispěla vlastní nedbalost zaměstnance, takže zaměstnavatel nebyl vinen.
• Nedbalost zaměstnanců Zranění pracovníka bylo způsobeno nedbalostí spolupracovníka.

Tato obrana byla pro zaměstnance obtížná, takže jen málo lidí dostalo jakoukoli náhradu za zranění na pracovišti. Situace se začala měnit na počátku dvacátého století, kdy se veřejnost stala soucitnější s těžkou situací zaměstnanců. První zákon o náhradách pracovníků ve Spojených státech byl přijat v roce 1911 právními předpisy Wisconsin. Ostatní státy rychle následovaly.

Na počátku dvacátých let 20. století většina států zavedla systém náhrad zaměstnanců. Posledním státem, který přijal zákon o náhradě pracovníků, byla Havaj. Jeho zákon byl schválen v roce 1949.

Povinné pokrytí

Ve všech státech kromě dvou států (Oklahoma a Texas) je povinné pokrytí pracovníků. To znamená, že zaměstnavatelé jsou povinni ze zákona zakoupit politiku odškodnění pracovníků ve prospěch jejich zaměstnanců.

Zaměstnavatelé, kteří tuto povinnost plní, jsou chráněni před soudními žalobami. Zaměstnanci, kteří přijmou dávky z důvodu újmy v rámci politiky odškodnění pracovníků, se znemožní žalovat zaměstnavatele za toto zranění.

Zákony o náhradě pracovníků se nevztahují na každého pracovníka. Zákony mají některé výjimky, které se liší od státu ke státu. Mnoho zákonů vylučuje domácí a zemědělské pracovníky, nezávislé dodavatele a jediné vlastníky.

Ceny odrážejí očekávané ztráty

Odškodnění pracovníků a ratingové agentury (jako NCCI) shromažďují obrovské množství údajů o nárocích na odškodnění pracovníků. Tabulují data podle odvětví a klasifikačního kódu. Pro každou klasifikaci vypočítají počet a velikost pohledávek, ke kterým došlo v každém z posledních několika let.Využívají tato data k předpovědi frekvence a závažnosti budoucích nároků. Když poprvé zakoupíte náhradní pojištění pro pracovníky, míra, kterou zaplatíte, bude odrážet průměrné nároky na pojistné plnění kódů tříd uvedených ve vašich zásadách.

Zemědělství, těžba a stavba jsou nebezpečné zaměstnání. Pracovníci zaměstnaní v těchto odvětvích jsou náchylní k vážným zraněním. Zaměstnavatelé proto platili poměrně vysoké sazby pro pokrytí náhrad pracovníků.

Zaměstnavatelé, kteří provozují podniky v méně rizikových odvětvích, platí nižší sazby.

Zkušenostní hodnocení

Jakmile vaše podnikání funguje již několik let, bude pravděpodobně vystaveno hodnocení zkušeností . Tento termín odkazuje na metodu hodnocení, ve které je vaše prémie upravena nahoru nebo dolů, aby odrážela historii ztrát společnosti. V závislosti na vašich zkušenostech s nároky na pojistná plnění můžete zaplatit víceméně pojištění náhrad zaměstnanců než ostatní zaměstnavatelé ve svém oboru. Pokud je vaše ztrátová zkušenost lepší než průměr, může se na váš pracovní odměnu uplatnit úvěr. Opačný je také pravdivý.

Prémiové strategie snižování výdajů

Zaměstnavatelé mají řadu možností, jak snížit své odměny za zaměstnance. Jedním z nich je zavést program řízení rizik s cílem minimalizovat zranění při práci. Pokud potřebujete pomoc při nastavení programu, požádejte o pomoc svého pojistitele.

Mnoho pojistitelů nabízí služby kontroly rizik, které pomáhají pojistníkům snížit ztráty.

Další možností snížení pojistného je zapsat do plánu dividend. Plány dividend odměňují zaměstnavatele, kteří mají dobré ztráty. Existuje několik typů plánů. Některé plány počítají dividendy pouze na základě pojistného. Jiní také zvažují vaši ztrátovou zkušenost. Plány dividend se liší podle státu a od jednoho pojistitele k druhému.

Třetí způsob, jak snížit náklady na krytí náhrad zaměstnanců, je prostřednictvím samozásobení. Když se pojistíte sama sebe, převezmete část rizika ztráty pracovníků. Dva typy pojištění, které jsou dostupné malým podnikům, představují malý odpočitatelný plán a skupinové pojištění. Samozavíraná skupina je sbírka podniků, které sdružují své pojistné a ztráty. Skupinové pojištění není k dispozici ve všech státech.

Článek editoval Marianne Bonner