7 Nejčastějších otázek týkajících se odchodu do důchodu

Od klientů i čtenářů je zde sedm nejčastějších otázek na odchod do důchodu.

1. Kdy mám začít s sociálním zabezpečením?

Když se vezme otázka sociálního zabezpečení, je na vrcholu seznamu, protože je to rozhodnutí, které musí každý Američan udělat. Získáte méně měsíčních příjmů, pokud začínáte dávky brzy a více měsíčních příjmů, pokud začnete dávky v pozdějším věku. Příliš mnoho lidí se domnívá, že je to jednoduché rozhodnutí - a mají možnost, která dává včas více peněz do kapes.

Zjednodušená volba, jako je tato, může stát rodině tisíce (v některých případech i stovkách tisíc) zmeškaných výhod. Spíše než rozhodování o sociálním zabezpečení nezávisle na zbytku vaší situace, měli byste se podívat na to, jak se to celostně hodí se všemi aspekty vašeho plánu důchodových příjmů, jako je inflace, dlouhověkost, potřeba zaručeného příjmu, výše finanční prostředky, které máte, vaše plány pracovat na částečný úvazek při odchodu do důchodu a vaši daňovou situaci.

2. Jak dlouho budou mé peníze naposledy?

Jedná se o běžnou otázku týkající se odchodu do důchodu, a bohužel, jeden z nejtěžších odpovědí. Abyste na ni odpověděli, musíte odhadnout, jak dlouho budete žít, kolik budete utrácet, jakou návratnost získáte z úspor a investic, jaké druhy lékařských výdajů budete vynaložit a jaké daňové sazby budou. Jakmile tyto položky promítnete, můžete odhadnout, jak dlouho budou vaše peníze vydržet při odchodu do důchodu.

Nicméně, než abyste se vyrovnali s "číslem", je nejlepší, abyste přišli s několika různými scénáři, které vám ukáží, kolik budete potřebovat, pokud by vaše výnosy byly nižší, nebo jste strávili víc. Tento typ plánování vám poskytne celou škálu potřebných úspor, což je podle mého názoru lepší přístup než cílení na jedno číslo.

3. Kolik peněz potřebuji k odchodu do důchodu?

Stejně jako výše uvedená otázka pro odchod do důchodu, odpověď na tuto otázku závisí na mnoha proměnných. Někteří lidé tráví velmi málo, pracují na stejném zaměstnání po celý život a odešli do důchodu s výrazným měsíčním důchodem. Mohou potřebovat jen velmi málo peněz za tento důchod, aby podpořili příjemný životní styl. Jiní lidé jsou zvyklí na to, že tráví hodně a nemají důchod. Budou potřebovat velké množství úspor na podporu svého životního stylu nebo budou muset najít způsob, jak být šťastní, žijící méně. Pokud chcete přijít s odhadem vašich potřeb pro peníze na důchod, zde jsou čtyři kroky, které můžete použít k odhadnutí toho, kolik budete potřebovat k odchodu do důchodu.

4. Mám si koupit důchod?

Anuita je pojišťovací produkt, který zajišťuje váš příjem na celý život. Pokud máte jiné zdroje zaručeného příjmu, jako je sociální zabezpečení a důchod a tyto zdroje pokrývají většinu vašich životních nákladů v důchodu, pak pravděpodobně nemáte potřebu zajistit další příjmy.Nicméně, pokud nemáte moc garantovaného příjmu, pak může mít smysl vzít si některé z vašich úspor a použít k nákupu anuity, která zajistí minimální výši budoucích příjmů. Toto rozhodnutí, stejně jako většina finančních rozhodnutí, je nejlépe provedeno jako součást holistického finančního plánu.

5. Kolik budu trávit?

Někteří lidé tráví víc, než odešli do důchodu; cestují nebo se více angažují v zálibách, jako je golf, lyžování, plavba na lodích atd. Jiní se domnívají, že tráví méně, protože již nepracují, platí za suché čištění a stravování. Chcete-li zjistit, kolik můžete strávit v důchodu, nejprve se posaďte a prohlédněte si stávající výdaje. Poté odhadněte, které položky se mohou zvýšit nebo snížit, aby se vytvořil rozpočet na odchod do důchodu. Pokud váš zaměstnavatel nenabízí plán zdravotní péče pro důchodce, pak se ujistěte, že se podíváte na pojistné na zdravotní péči, které budete muset zaplatit z kapsy.

6. Jak budu platit za zdravotní výdaje při odchodu do důchodu?

Zdravotní péče Medicare začíná ve věku 65 let, avšak v průměru bude pokrývat přibližně 50% vašich celkových výdajů na zdravotní péči při odchodu do důchodu. Budete mít z kapesních výdajů na péči o oči, zubní, sluchové, co-pays, pojistné Medicare část B a pojistné za další doplňkové pojistné smlouvy, které si můžete zakoupit, jako je politika Medigap a pojištění dlouhodobé péče.

Lékařské výdaje se mohou značně lišit podle geografické polohy, avšak v průměru očekáváme, že utratíte přibližně 5 000 - 10 000, - Kč ročně na osobu.

7. Měl bych převzít svůj důchod jako jednorázovou částku?

Mnoho důchodů nabízí paušální opci nebo anuitní variantu, která platí měsíční příjem za celý život. Vidím, že příliš mnoho lidí přijalo paušální částku, aniž by pečlivě analyzovalo životní výsledky jejich potenciálních rozhodnutí. Když se podíváme na očekávanou délku života, možnost anuity může být mnohem lepší volbou než jednorázová částka. Ujistěte se, že přemýšlejte o svém výběru důchodů ve světle celého finančního obrazu předtím, než se rozhodnete.