Pět otázek týkajících se úpadku a odchodu do důchodu

Ať už jde o úspory na důchod nebo o důchodce, může dluh ohrozit vaše úspory. V těchto dnech se stále více a více seniorů obrací k bankrotu. Seniory jsou ve skutečnosti nejrychleji rostoucím úsekem konkurzníků v USA, podle studie z roku 2010 profesorem práva Johnem Pottowem z University of Michigan. Pottow analyzoval desetiletí údajů o konkursu a zjistil, že počet konkurzů ve věku 65 let a více se zdvojnásobil z 2,1% v roce 1991 na 4,5% v roce 2001, pak v roce 2007 vyskočil na 7%.

To může mít smysl, když zvážíte rostoucí náklady na zdravotní péči, ale skutečným viníkem za tento rostoucí příliv bankrotu není zdravotní dluh, ale dluh z kreditních karet.

Tak co se stane s vašimi penzijními fondy v úpadku před odchodem do důchodu? Co takhle během odchodu do důchodu? Je vaše sociální zabezpečení ohroženo? Má bankrot dokonce smysl pro seniory? Zde jsou odpovědi na pět běžných otázek týkajících se odchodu do důchodu v konkurzu.

1. Bude podat bankrot na mé penzijní fondy?

Pravděpodobně ne. Bez ohledu na to, kolik jste ušetřili ve svých 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh nebo jiném plánu na sdílení zisku nebo definovaných požitků, nemůžete penězi na těchto důchodových účtech dotknout věřitelé, Kapitola 7 bankrot, ani nebudou mít vliv na částku, kterou zaplatíte při podání kapitoly 13 bankrot. Máte-li finanční prostředky uložené v IRA, Roth IRA, SEP IRA nebo SIMPLE IRA, jsou finanční prostředky zpravidla osvobozeny od věřitelů, avšak až do určitého limitu.

Od dubna 2013 byl tento limit $ 1. 2 miliony (nebo $ 1, 242, 475, být přesný). Časem se přizpůsobuje životním nákladům.

2. Co když už jsem v důchodu a při rozdělování?

Pokud čerpáte příjmy ze svých důchodových účtů, jsou tyto peníze pro věřitele přístupnější. Záleží však na tom, kolik příjmů potřebujete k tomu, abyste splnili své životní náklady.

Pro jednotlivce, kteří podají kapitolu 7 bankrot, může být něco nad tím, co potřebujete k podpoře sebe sama, věřitelům. Pro ty, kteří podají kapitolu 13 bankrot, budou příjmy z vašeho penzijního plánu nebo plánů pravděpodobně zahrnuty do určení, kolik si můžete dovolit splatit svůj dluh.

3. Mohou věřitelé dostat můj příjem do sociálního zabezpečení?

Z technického hlediska jsou příjmy ze sociálního zabezpečení a invalidity chráněny podle federálních zákonů před zdaněním věřiteli. Jakmile se peníze dostanou na váš bankovní účet, peníze jsou však náchylné k potenciálním obviněním. Dobrou zprávou je, že podle pravidla z roku 2011 musí banky vědět, zda jsou federální výhody zahrnuty do účtu před tím, Pokud jsou zahrnuty dávky sociálního zabezpečení nebo podobné státní výhody, jsou dávky ve výši dvou měsíců chráněny před obstavením.Někteří jednotlivci ji hrají v bezpečí tím, že drží výnosy ze sociálního zabezpečení na samostatném účtu, takže je jasné, že majetek je oddělen od ostatních.

4. Mohu uvolnit zdravotní dluhy bankrotem?

Ano, pokud máte nárok na bankrot v kapitole 7, vaše zdravotní pojištění nebo dluh související se zdravotní péčí se započítává mezi typy dluhů, které lze vypustit (jinými slovy: zcela vymazány).

Dluh z kreditních karet, osobní půjčky, účty za veřejné služby, poplatky za advokáta a některé soudní rozhodnutí mohou být také vyčerpány. Hypotéka, platby za automobily, daňové zástavy a jiné daňové poukázky, podpora dítěte a většina dluhů studentských půjček jsou účty, které jsou obecně neúčtovatelné v kapitole 7 bankrotu. Pokud nemáte nárok na kapitolu 7, protože máte příjmy k plnění těchto povinností, můžete zvážit kapitolu 13. V rámci tohoto typu bankrotu vytvoříte v průběhu času věřitele splacení, včetně lékařských poskytovatelů.

5. Je bankrot dobrým nápadem pro seniory?

To závisí na vaší situaci. Pokud utopíte neplacené účty za zdravotní péči nebo úroky z kreditních karet a pozdní poplatky, mohl by bankrot nabídnout určitou úlevu. Nicméně, někteří senioři mohou být považováni za "soudní důkaz", což znamená, že prostě nemáte nic, co by mohli věřitelé shromáždit, pokud vás žalují a vyhrají.

Pokud se jedná o váš případ, nemusí být konkurz zbytečný. Zjistěte více o bankrotu ao tom, zda má pro vás smysl.

Obsah těchto stránek je poskytován pouze pro informační a diskusní účely. Nemá to být profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným základem pro vaše investiční nebo daňové plánování. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.