5 Pravidel investovat peníze moudře a budovat bohatství

Jádrem investování peněz moudře přichází k hrstce chování, v němž se jako investor můžete zapojit do několika silných sil, abyste získali bohatství pro svou rodinu. Vyhrajete hru, abych tak řekl, když váš pasivní příjem dosáhne bodu, kdy vám sama o sobě dá finanční nezávislost. To znamená, že cílová čára pro každého investora je odlišná, protože každý má různé životní styl, cíle a plány.

Někteří lidé opravdu nechtějí nic víc než pár hektarů s výhledem na horu, dřevěnou chatku, loveckou pušku, věrný pes a dobrou knihu, kterou je možné číst na verandě. Jiní chtějí rychlé auta, oceánské vily, drahé hodinky a důvěryhodné fondy plné tolika akcií, dluhopisů, vzájemných fondů a nemovitostí, jejich pra-vnuci se nebudou muset starat o nic.

Mám pět obecných pravidel pro rozumné investování peněz - věci, které, pokud budou následovány, mohou mnohem usnadnit cestu k fiskálnímu blahobytu. Mějte na paměti, když přemýšlíte o tom, jak zvládnout své vlastní finanční problémy, a to, co pro vás pracuje.

1. Investovat peníze moudře znamená, že nikdy nevlastníte něco, co nerozumíte

Pokud existuje jedno pravidlo, které by mohlo ušetřit obrovské množství finančních svárů, bylo by to: Nekupujte ani neudržujte nic, co nemůžete vysvětlit mateřské škole ve třech větách nebo méně - jak dělá své peníze, jaké jsou její potenciální nástrahy a jak se tyto peníze dostanou do svých rukou.

Zní to tak jednoduché - a to je - ale jen málo lidí to sleduje. V okamžiku, kdy býčí trh začne někde zuřit, jinak jinak dokonale rozumní lidé, kteří mají dostatek zdravého rozumu, aby nechodili do deště bez deštníku, najednou si to měli v hlavě, měli by si koupit kolateralizované dluhové závazky, i když ti to nedokázali říct co jsou zač.

Nebo se vzdali bezpečné hotovostní vklady a vyměnili je za cenné papíry s aukční cenou, i když nemohou vysvětlovat, jak fungují.

Znáte rozdíl mezi podílem akcií a velkou společností s ručením omezeným? Ne? Pak kupte MLP prostřednictvím svého makléře. Vypadají jako akcie, obchodují jako akcie, ale rozhodně nejsou akcie. Můžeš být v nepříjemném daňovém překvapení, pokud začneš je sbírat bez toho, abys věděl, co děláš. Víte, jak se přednostní akcie liší od běžných akcií a firemních dluhopisů? Ne? Pak je nekupujte. Totéž platí pro vše od konvertibilních akcií až po REIT. Je tu dost času se dozvědět o těchto cenných papírech a vždy je můžete koupit zítra. Skočte dřív, než budete připraveni, dobře informovaní a uvědomujete si nebezpečí, jako je to, že neplavce rozhodne, že jeho první vpád do bazénu by měl pocházet z vysokého potápění olympijského zařízení.Pravděpodobně to nebude dobře skončit, a pokud ano, je to štěstí, ne dovednost.

2. Investovat peníze moudře Prostředky Chránit se proti Nevýhodou proaktivním řízení rizik

Riziko je stále přítomen při správě své peníze a investovat moudře vyžaduje, abyste ho respektovat tak, aby byla současně snižuje.

Pokud tak neučiníte, můžete vymazat roky, možná i desetiletí nebo život, úspor; Úspory pro kterou vyměnil část své naděje dožití (a to doslova - jste prodal hodiny svého života výměnou za hotovost, hodiny byste mohla být sedí na pláži, psát román, učit malovat, plachtění u pobřeží Floridy , nebo sledování vašeho oblíbeného koníčka). Existují různé druhy investičního rizika: riziko likvidity, inflační riziko, tržní riziko, riziko protistrany a riziko podvodu. On a on to jde. To je jeden z důvodů, proč je tak důležité zaměřit se nejen na absolutní výnosy, ale na výnosy očištěné o riziko; aktivně, neustále usilovat o snížení rizika.

Pro většinu investorů je dolarové zprůměrování nákladů do diverzifikovaného portfolia po mnoho desetiletí statisticky nejúspěšnějším způsobem, jak drasticky snížit rizika všeho druhu.

Pár toto s velkými hotovostními rezervami zajistit polštář pro případ ztráty zaměstnání, krize, uzavření akciového trhu nebo kolaps, živelné pohromy nebo jiné non-očekávaný situacích a jste na správné cestě. To by mohlo znít protiintutivním, ale bohatí investoři jsou skutečně posedlí udržením vysokých peněžních zůstatků. Z 115, 610, 216 domácností ve Spojených státech odhaduje 1, 821, 745 investičních portfolií v hodnotě více než 3 000 000 USD a hodně z těchto peněz je zaparkováno v likvidních měně. Jak si myslíte, že bohatí lidé dokážou koupit majetek levně, když vše půjde na jih? Možná, že nikdo ztělesňuje tento pojem lépe než miliardář Investor Warren Buffett. Jeho holdingová společnost, Berkshire Hathaway, odhaduje v bilanci 60 miliard dolarů peněz a peněžních ekvivalentů. On vrší peníze, někdy i po celá léta - tam bylo období překlenutí hodně z roku 1980, ve skutečnosti, když si nekoupil jedinou populaci vůbec - čeká na vhodnou příležitost zvednout neuvěřitelné podniky, které se pak sedí na desítky let.

3. Investování peněz moudře znamená, že využijete sílu složených úroků co nejdříve

Moudré investování znamená využít potenciál složených úroků. Čím mladší začnete, tím jednodušší je shromažďovat čistou hodnotu čela. Vysokoškolák úsporu pouhých $ 111 na výplatní pásku, jako příklad, může skončit s $ 4 426 000. To je jeden z důvodů, proč je to tak snadné pro bohaté zbohatnout: Při nastavování svěřenecký fond pro vaše děti nebo vnoučata, mají prospěch z životnosti složení, sledování jejich peněz rostou v základní škole. Tyto další roky jsou výjimečné z hlediska konečných výsledků.

Možná by mohl pomoci skutečný matematický příklad. Budeme používat nějakou formu časové hodnoty peněz.Představte si, že jsou tři lidé - Samuel, Abigail a Daisy.

• Samuel začíná život bez investic, nešetří po celých dvacátých a třicátých letech. Začne však vydělávat spoustu peněz v době, kdy je 45 let, a v okamžiku, kdy okamžitě začne vyhazovat 5 000 dolarů měsíčně. Za předpokladu, že průměrné míry návratnosti svých akcií skončí o 3, 436, 500 Kč před zdaněním v době, kdy odešel do důchodu.
• Abigail začíná život bez investic, ale vždycky je zájem o osobní finance a peníze. Ve věku 18 let se rozhodne dát stranou 100 dolarů týdně. Během svého života zachovává tento zvyk a nikdy nezvyšuje částku inflací, což znamená, že se postupně zjednodušuje a usnadňuje financování. Za předpokladu, že průměrná míra návratnosti jejích akcií skončí o 4, 534, 269 dolarů před zdaněním v době, kdy odíde do důchodu.
• Daisy se narodila a od prvního dechu, které si vzala, její rodiče odložili 25 dolarů za týden pro své investice. Tato rutina se udržuje po celý život a nikdy se nezvyšuje s inflací. Za předpokladu, že průměrná míra návratnosti jejích akcií skončí o 6, 361, 819 dolarů v okamžiku odchodu do důchodu.

Chcete-li vědět, jak se zbohatnout, je tu tajemství: Buď vynaložte spoustu peněz na práci, nechte ji pracovat po dlouhou dobu, nebo ideálně obojí.

4. Investování do peněz moudře znamená uspořádání vašich podílů a chování způsobem, který vám umožní minimalizovat daně

Když jste viděli, jak silné složení je v poslední části, uvědomujete si, že každý dolar stojí za to, že je to mnohem více budoucích dolarů, pokud bude obezřetně spravováno. Čím více můžete ušetřit na daních, tím více peněz pro vás pracuje. Přečtěte si, jak využít odložené daňové závazky. Zjistěte, jak používat Roth IRA, což je nejbližší věc k dokonalému daňovému úkrytu, který chudí a střední třídy pravděpodobně vůbec dostanou. Nechte svou rodinu strukturovat své hospodářství tak, aby se zesílená základní mezera mohla využít po smrti. Využijte techniku ​​umisťování majetku, abyste minimalizovali daňové platby. Rodinné komanditní společnosti založené v podobě rodinného majetku na převedení bohatství pomocí slev na likviditu na nižší dary darování.

Nepodvádějte své daně, nedostanete se k hranicím, ale určitě využijte všech přestávek, které vám kongres dal podle zákona. Vaši zvolení zástupci je tam z nějakého důvodu dali, a předpokládali jste, že se od nich budete těšit, a tak promluvte se svými poradci, abyste zjistili, co vám chybí.

5. Investování peněz moudře znamená kontrolu vašich výdajů

Někdy mohou být poplatky za to. U některých vysoko čistých fyzických osob, zvláště s komplexními potřebami (např. Jste pracovali ve společnosti Fortune 500 a nakonec jste shromažďovali soustředěný blok vysoce ceněných akcií, je třeba řádně likvidovat a zároveň minimalizovat daně a chránit před náhlým zhroucením trhu ), soukromá banka nebo registrovaný investiční poradce, který účtuje poplatek ve výši 1% nebo 2%, může být absolutně za svou cenu ve zlatě, což je mnohem větší než částka, která by byla ušetřena při pokusu o udělení přístupu.Strukturování portfolia s použitím něčeho jako dobročinné zbytky důvěry sama o sobě může zaplatit daňové úspory mnohokrát, mnohokrát. Vytvoření takzvané důvěry QTIP, která zajistí, že děti z prvního manželství nejsou úmyslně nebo náhodně vyloučeny druhým (nebo čtvrtým) manželem, zatímco druhý z manželů je stále po zbytek svého života, má hodnotu.

Existují desítky situací, kdy se všem, kterým se stěžuje, je nejlepší peněz, který můžete utratit za předpokladu, že je integrován do širšího balíčku služeb. Realitní developer? Můžete získat přístup k mnohem kvalitnějším podmínkám financování vašich projektů tím, že jste součástí soukromé skupiny klientů, poplatek, který zaplatíte na vaší důvěře, a portfoliové majetek, které jsou přehnané úrokovými úsporami na dluhové straně. Váš dospívající syn se dostal do nehody, vy jste venku a potřebujete někoho, kdo by ho uprostřed noci propustil z vězení? Vaše soukromá společnost na správu blahobytu to může udělat pro vás, ale firma jako Vanguard určitě nebude. To je kompromis. Musíte se podívat na celý obrázek. Co dostaneš? Tržní výnosy nejsou jedinou proměnnou. Servis, snížení rizika, přístup, rozšířené nabídky produktů a pomoc při ochraně osobních údajů jsou v nabídce.

To znamená, že pro mnoho malých a středních investorů to není záležitost. Nikdy nebudou mít dostatek bohatství, ani dostatečně komplexní, aby se postarali o přidané služby a výhody. Neexistují žádné olejomalby, které by zajistily nebo kontrolovaly chůvy na chůdách. V tomto smyslu stojí náklady a náklady, které chcete věnovat nejvíce pozornosti, pravděpodobně zahrnují poměr výdajů podílových fondů. Pro mnohé to znamená zvolit si něco jako levný, pasivně spravovaný indexový fond od firmy, jako je výše zmíněný Vanguard. Pro ostatní to bude přechod na makléřskou firmu s diskontem, která účtuje 10 dolarů nebo méně za obchod místo tradiční banky, která hodnotí provizi za 150 dolarů za stejnou obchodní realizaci.