401 (K) Sankce vyhýbané

Ať už investujete prostřednictvím Tradičního plánu 401 (k), plánu Roth 401 (k) nebo plánu 401 (k) pro samostatně výdělečně činné osoby, existují nejméně dvě dvě významné sankce zasáhl, pokud nejste opatrní a uděláte chybu ve způsobu, jakým zpracováváte účet. Oba tyto sankce 401 (k) vás mohou stát obrovským množstvím ztraceného bohatství, jakmile se podíváte na síle složení a je třeba se vyvarovat, pokud vůbec je to možné.

Tím, že vás naučíte, jaké jsou, doufám, že vám poskytnu lepší šanci, že nikdy nebudu znát poprvé bolest z toho, že jste od vás získali peníze, které byste měli zůstat ve své kapse.

První trest 401 (k), který je třeba se vyhnout, je 10% poplatek za předčasný odchod

výměnou za nesčetné výhody daňových a majetkových výhod nabízených investorům, kteří využívají plán 401 (k) poměrně přísná pravidla o tom, kdy a jak můžete provádět výběry z vašeho účtu. Nejběžnější z nich je 10% předčasné vyloučení peněz z peněz, které jste vybrali z vašeho 401 (k) před tím, než skončíte 59. 5 let. Trest 10% předčasné úhrady je navíc k jakýmkoli federálním, státním a místním daním, které byste dlužil při vašem 401 (k) výběru, takže byste mohl mít více než 50% vašich peněz odtrhnul od vás jako trest za útok kufry pro odchod do důchodu.

Jak se můžete vyhnout tomuto konkrétnímu trestu 401 (k)?

Podle současných pravidel je do zákona zapsáno osm výjimek, pro které se můžete kvalifikovat. Pokud využijete jednu z těchto výjimek, nebudete muset zaplatit 10% peněžitou částku předčasného odchodu, pouze běžné daně z příjmů, které byste jinak dlužili.

Druhý trest 401 (k), který se má vyhnout, je závislost na přebytku 401 (k) Příspěvky

Kongres je velmi specifický při stanovení limitů příspěvků 401 (k), které určují maximální částku peněz, kterou můžete do svého účtu vložit každý rok. Překročíte-li tyto rigidní 401 (k) limity příspěvků, jste vinni z toho, co se nazývá "nadměrný příspěvek". Nadměrné příspěvky podléhají dodatečné sankci ve formě spotřební daně.

Podle Fidelity, jednoho z největších administrátorů plánů na 401 (k) na světě, "Sankce za nadměrné příspěvky je 6 procent, 6 procent je hodnoceno na částku nadhodnocení. Pokud odečtete přebytek částky před koncem daňového roku, nebudou vám hodnoceny sankce na částku nadměrného příspěvku. " Jinými slovy, je dobrá zpráva, že můžete dostat šanci, abyste se tomuto trestu 401 (k) vyhnuli, pokud dostanete přebytek příspěvku z vašeho účtu před daňovou lhůtou pro rok, kdy byl příspěvek vložen.

Dodatečné 401 (k) Sankce a daně, které byste se mohly vyvarovat

I když oba dva 401 (k) sankce, o kterých jsme právě diskutovali - ten 10% poplatek za předčasný výběr a daň za nadměrné příspěvky - s největší pravděpodobností se setkáte v jejich životě, existují další situace, ve kterých byste mohli najít platbu, kterou by jinak nemuseli dlužit, pokud jste investovali nebo manipulovali s prostředky v souladu s pravidly.

Příkladem je použití vypůjčených peněz v rámci 401 (k). Zvláštní a vysoce čistí investoři, kteří buď mají speciální typ 401 (k) známý jako "self-directed 401 (k)", nebo ti, kteří převedli své 401 (k) do self-directed Rollover IRA, investice do věcí, jako je komanditní společnost nebo specializované společnosti s ručením omezeným, které drží investice do nemovitostí využívajících hypoteční úvěry nebo soukromě umístěné dluhopisy. Pro správné investory, za správných okolností, zvláště když se jedná o firmu zabývající se správou majetku s bílými rukavicemi, která se postará o bohaté, mohou stávat souběžné složitosti, které vzniknou. Tyto složitosti lze naplánovat, zmírnit a zahrnout do výpočtů návratu. Pro investory typu do-it-yourself je to mnohem odlišnější výpočet.

Možná si neuvědomují, že riskují spouštění něčeho známého jako UBIT, nebo nesouvisející daň z příjmu z podnikání; že jejich IRA 401 (k) nebo Rollover by museli skutečně podat své daňové přiznání a platit daně, které by jinak byly odloženy daněmi nebo osvobozeny od daně. A nejen to, ale globální správce, který drží cenné papíry, bude ve většině případů účtovat podstatně vyšší poplatky za úschovu. Znovu to může stát za to, pokud je vaše čistá hodnota dostatečně vysoká, ale není to oblast, kterou moudří narazí na tolik, jak se předstihují, každý krok pečlivě zvolený, aby maximalizoval jejich odměnu za odměnu.