Co vědět před provedením BIG rozhodnutí o odchodu do důchodu

Děsivá věc ohledně mnoha rozhodnutí o odchodu do důchodu: jsou trvalé. Udělejte si čas přemýšlet o rozhodnutích o vašich největších rozhodnutích o odchodu do důchodu: kdy začít sociální zabezpečení, kdy odejít do důchodu, možnosti penzijního připojištění a jak investovat peníze na odchod do důchodu.

1. Kdy začínáte sociální zabezpečení

Jediným největším rozhodnutím o odchodu do důchodu, které většina z vás udělá, je, kdy začít s dávkami sociálního zabezpečení. Více než 50% Američanů se bude spoléhat na sociální zabezpečení více než 50% svého důchodu.

Stejně jako mnozí můžeme mylně předpokládat dvě věci:

• Myslíte si, že musíte co nejdříve začít se Sociálním zabezpečením. Pokud jste 62 let a stále pracujete, vaše dávky budou podléhat omezením výdělku. Užívání sociálního zabezpečení brzy může být jednou z nejhorších věcí, které můžete udělat.
• Myslíte si, že musíte začít s odchodem do důchodu. Jen proto, že jste odstupující, nemusíte začít se sociálním zabezpečením. Když se podíváte na daně, někdy můžete získat více příjmů po zdanění pomocí svých peněz IRA v prvních letech odchodu do důchodu a zpoždění počátečního data vašich sociálních dávek.

Chcete se rozhodnout, kdy začít dávky sociálního zabezpečení na základě strategie, která vám poskytne nejvíce očekávaný příjem za celý život. To je určeno na základě následujících faktorů:

• Jste ženatý nebo svobodný? Mnoho manželských párů si neuvědomuje, jak fungují manželské a pozůstalé dávky, a tak každý jednotlivě tvrdí a vzdává se tisíce dalších dávek. Pokud koordinujete své rozhodnutí, můžete získat více.

• Pokud jste ženatí, kdo byl vyšší zaměstnanec a jaký je věkový rozdíl mezi vámi dvěma?
• Existují zdravotní obavy, které by vás vedly k přesvědčení, že budete žít s kratší než průměrnou střední délkou života?
• Chtěli byste být v rámci daně z příjmů, kde můžete platit daň z vašich sociálních dávek a máte kromě sociálního zabezpečení i jiné zdroje úspor? Pokud ano, mohou existovat způsoby, jak uspořádat zdroje příjmů, abyste snížili celkové daňové zatížení při odchodu do důchodu, což zvyšuje váš důchodový příjem po zdanění.

2. Kdy odejít do důchodu

Jakmile odešlete do důchodu, může být obtížné dosáhnout vašeho impulsu a vrátit se do pracovní síly, pokud potřebujete. Musíte důkladně otestovat svůj plán důchodového zabezpečení, abyste se ujistili, že se drží za méně než ideálních podmínek. Některé otázky, které je třeba zvážit:

• Jestli ještě nejsem 65, jak mám platit za zdravotní pojištění?
• Pokud moje úspory a investice vydělávají nižší výnos, mohu omezit výdaje?
• Jsem ochoten v určitém okamžiku v budoucnu snížit?
• Co budu dělat s mým časem? Bude mě to stát peníze (cestování, koníčky) nebo ušetřit peníze (teď můžu udělat vlastní opravy, vařit doma).

3. Jak si vezmout svůj důchod

Pokud pracujete pro společnost nabízející penzijní pojištění, pečlivě si prostudujte své možnosti před odchodem do důchodu. Některé otázky, které je třeba zvážit, jsou:

• Kdybych pracoval ještě několik let, mohl by můj důchod podstatně stoupat?
• Nabízí firma jednorázovou nebo anuitní variantu? Pokud ano, co bych měl vzít?
• Jaký důchodový termín mám vybrat? Výplata pouze za můj život, nebo o něco méně, protože věděla, že to bude pokračovat iv životě mého manžela (něco, co se jmenuje společná a pozůstalá opce)?

4. Jak investovat peníze na odchod do důchodu

Pokud máte peníze v plánu 401 (k), možná se budete muset rozhodnout, zda ho necháte nebo ji převezmete do IRA.

Některé plány 401 (k) nabízejí skvělé investiční možnosti a mají aktuální plány dokumentů, které nabízejí řadě možností příjemci. Jiné plány nejsou pro důchodce vhodné. Rovněž váš plán 401 (k) může kdykoli změnit dodavatele investic, takže ztratíte určitý prvek kontroly tím, že ponecháte své prostředky v plánu. Důchodové peníze musí být investovány jinak, aby byly bezpečné a mohly přinést spolehlivý příjem. To není čas na to, abyste vzali velké riziko - tu je velká chyba a můžete mít problémy.