22 Expertních způsobů, jak zvládnout vaše kreditní karty

Kreditní karty jsou kritickou součástí našeho finančního života a úvěrového zdraví. Bohužel se mnoho lidí naučí správné způsoby správy svých platebních karet poté, co mají problémy s kreditní kartou. Naštěstí je k dispozici více kreditních informací než kdykoli předtím a spotřebitelé se mohou naučit zvládnout kreditní karty ještě před tím, než o ně požádají. Každá osoba, která má kreditní kartu nebo může mít jeden den kreditní kartu, by měla znát tyto 22 způsobů zvládnutí platebních karet.

Zvolte správnou kreditní kartu.

Existují stovky kreditních karet, z nichž si můžete vybrat, a někdo z nich může být pro vás to pravé nebo špatné. Před tím, než podáte žádost, posuďte, co chcete z kreditní karty - nízká úroková sazba, cestovní odměna, sazba převodní sazby 0% - a platí pro kreditní karty, které splňují kritéria.

Přečtěte si jemný tisk.

Nejméně byste si měli přečíst smluvní podmínky platební karty, které vysvětlují ceny vaší kreditní karty. Jakmile budete schváleni, obdržíte smlouvu o úplné kreditní kartě, což je mnohem delší smlouva, která podrobně popisuje všechna pravidla vaší kreditní karty. Obdržíte kopii aktuální smlouvy o kreditní kartě tím, že zavoláte vydavatele platební karty, zkontrolujete svůj online účet nebo navštívíte databázi smluvních podmínek platební karty CFPB.

Pochopte své úrokové sazby.

Kreditní karty přicházejí s různými úrokovými sazbami, které se vztahují na různé druhy zůstatků.

Je důležité vědět, která úroková sazba se vztahuje na to, které z vašich zůstatků. Platby platebními kartami, zejména pokud platíte nad minimem, budou rozděleny mezi zůstatky s různými úrokovými sazbami. To se provádí automaticky na základě federálního práva a zásad přidělování plateb vydavatele platební karty, a to i v případě, že chcete, aby platba směřovala pouze k jednomu zůstatku.

Znáte své poplatky.

Některé poplatky - jako roční poplatek - jsou účtovány automaticky jen za to, že máte kartu. Jiné poplatky - například poplatek za převod zůstatku - jsou účtovány pouze za určité typy transakcí. Pochopení poplatků za kreditní kartu je jediný způsob, jak minimalizovat náklady na získání kreditu. Pokud spravujete svou kreditní kartu moudře, můžete svou kreditní kartu použít zdarma.

Přečtěte si výpis z kreditní karty.

Vaše výpis z kreditní karty obsahuje množství informací o činnosti ve vašem účtu během předchozího fakturačního cyklu. Nepovažujete za samozřejmé, že vše na výpisu z kreditní karty je přesné. Můžete zjistit platby, které nebyly uplatněny správně, nevracejí se, které nebyly nikdy účtovány na váš účet, ani podvodné transakce na vašem účtu. A pokud jste nikdy nečetli výpis z kreditní karty, tyto chyby nikdy nenaleznete.

Přihlaste se k účtu online.

Správa vaší kreditní karty nebyla nikdy jednodušší. Většina vydavatelů platebních karet vám umožňuje vytvořit online účet pro správu platební karty, vytváření nebo plánování plateb, kontrolu transakcí, potvrzení úvěrového limitu a další. Dokonce si můžete stáhnout aplikaci pro smartphone nebo tabletu, abyste ještě lépe spravovali svůj účet kreditní karty.

Zeptejte se svých práv.

Každý žadatel o kreditní kartu a držitel platební karty mají konkrétní práva na kreditní kartu. Například vydavatel vaší kreditní karty musí dodržet den splatnosti platby ve stejný kalendářní den v měsíci a odeslat výpis z kreditní karty nejméně 21 dní před datem splatnosti.

Nezapojujte se na kreditní karty.

Závislost na kreditní kartě je nebezpečná a může vést k dluhu, penězům a špatnému úvěru. Pokud si všimnete, že používáte kreditní karty stále více a více každý měsíc bez zaplacení zůstatku v plné výši, je na čase ztenčovat zvyky své kreditní karty. Zavřete své účty a vyplaťte je, pokud vás zabrání, abyste se dostali příliš daleko do dluhů.

Držte krok se splatností.

Platba kreditní karty včas každý měsíc je klíčem k vyloučení pozdějších poplatků a udržení dobrého kreditu. Každá platba kreditní kartou bude splatná ve stejný den každý měsíc, takže alespoň nemusíte jednat s jinými termíny splatnosti.

Většina emitentů platebních karet vám umožní změnit datum splatnosti, pokud je pro vás něco jiného. Můžete použít kontrolní seznam nebo nastavit připomenutí v telefonu, abyste se drželi s daty splatnosti.

Platba v plné výši je ideální.

Nejlepší způsob, jak spravovat zůstatek kreditní karty, je zaplatit v plné výši každý měsíc. Tím, že zaplatíte v plné výši, vyhnete se úroku a eliminujete riziko, že půjdete do dluhů. Vědět, že platíte svůj zůstatek v plné výši, vyžaduje, abyste svou výplatu kreditních karet udržovali pod kontrolou.

Placení více než minimum je vedle ideálu.

Pokud nemůžete svůj zůstatek plně platit, zaplaťte co nejvíce za minimální platbu. V opačném případě vaše zůstatek bude klesat jen o málo, protože většina vaší platby bude směřovat k finančním poplatkům. Vyplacení zůstatku trvá déle a vy zaplatíte víc úroků, než kdybyste vyplatili zbytek rychleji.

Zaplaťte své karty po jednom.

Spíše než se snažit zaplatit vícenásobné zůstatky za určité časové období, zaměřte se na vyplacení jedné kreditní karty najednou. Dejte všechny své peníze na tuto jednu kartu a zároveň platte minimální částku na další kreditní karty. Pokračujte v používání této techniky pro každou z vašich platebních karet, dokud nejsou všechny splaceny. (Jedná se o několikrát, co je v pořádku, abyste zaplatili minimální částku na vaší kreditní kartě.)

Před výdaji vždy zkontrolujte zůstatek a dostupný kredit.

Před nákupem nové kreditní karty zkontrolujte zůstatek kreditní karty voláním nebo přihlášením do účtu online. To je obzvláště důležité, pokud plánujete udělat spoustu nákupů nebo jste si zakoupili velké kreditní karty.

Uchovávejte své nákupy v rámci svého rozpočtu.

Klíčem k udržení zůstatku kreditní karty na úrovni, kterou si můžete dovolit platit v plné výši každý měsíc, je zvážit váš rozpočet při nákupu.Jakmile vaše výdaje na kreditní karty přesáhnou částky, které jsou v rozpočtu k dispozici, hrozí vám, že nebudete moci tento měsíc plně platit.

Ujistěte se, že vaše platby jsou správně používány každý měsíc.

Ať už posíláte své platby online, zpřístupňujete je na internetových stránkách vašeho vydavatele platebních karet nebo placíte prostřednictvím platební karty online, měli byste vždy potvrdit, že platba byla uplatněna správně. Obraťte se na vydavatele platební karty, pokud zjistíte, že s platebním účtem je něco špatně, zejména pokud se nezhoduje s vašimi bankovními záznamy.

Nevybírajte hotovostní zálohy ani nepoužívejte kontroly pohodlí.

Zálohy jsou jedním z nejdražších typů transakcí platebními kartami. Nejen, že peněžní zálohy vždy vybírají poplatek, ale také nedostáváte období odkladu. Začíná vám hromadit úroky, takže bez ohledu na to, jak rychle můžete zaplatit zálohu, budete vždy platit úroky. A pokud máte na vaší kreditní kartě jiný druh zůstatku, může být vaše platba rozdělena mezi zůstatky a hotovostní zálohová platba bude trvat déle.

Neváhejte kontaktovat zákaznický servis.

Můžete a měli byste kontaktovat vydavatele platební karty s jakýmikoli dotazy nebo obavami ohledně vašeho účtu kreditní karty. Obraťte se na vydavatele platební karty, například pokud na vašem účtu zjistí podvodné poplatky, zničíte kartu nebo necháte odcizit peněženku, máte otázky ohledně programu odměn nebo chcete požádat o větší úvěrový limit nebo nižší úrokovou sazbu .

Nahlášení podezřelých poplatků.

Obraťte se na vydavatele platební karty, pokud si všimnete transakcí na vašem účtu, které jste nevykonali bez ohledu na výši. Někdy, zloději "značka" kreditní karty tím, že malé nákupy nejprve potvrdit kreditní kartu je platný. Zločinci později zasáhli kreditní kartu za větší nákupy. Pravidla pro federální zákony a kreditní karty typicky omezují vaši odpovědnost za podvodné poplatky, ale zabraňuje vám krádežím potíží s obrácením poplatků.

Nemáte příliš mnoho kreditních karet.

Příliš mnoho kreditních karet znemožní jejich zvládnutí. Datum splatnosti platby je těžké udržet krok s. Existuje příliš mnoho plateb, které lze provést každý měsíc. A je těžké vědět, které z nich mají zůstatky a které ne. To, co se počítá jako "příliš mnoho kreditních karet", se liší od člověka k člověku, ale pokud se vaše kreditní karty stávají nezvládnutelnými, je to znamení, že již máte příliš mnoho.

Nezapomeňte, že zůstatek kreditní karty je půjčka.

Studie opakovaně ukazují, že lidé mají tendenci utrácet více kreditními kartami než hotově. Ale toto zvýšené výdaje jsou to, co lidem hluboce dluží. Když používáte svou kreditní kartu, vždy mějte na paměti, že musíte platit zpět každý nákup kreditní karty, kterou uděláte. Každá zakoupená kreditní karta, kterou uděláte, si půjčuje z vašich budoucích příjmů.

Sledujte lepší nabídky než karty, které máte.

Vystavovatelé platebních karet neustále uvolňují lepší kreditní karty nebo lepší podmínky pro kreditní karty. Jak se váš kredit zlepší, můžete se kvalifikovat na lepší kreditní kartu, než kterou již máte.Pokud platíte vysokou úrokovou sazbu nebo vaše kreditní karta nemá skvělý program odměn, věnujte pozornost lepší kreditní kartě. Váš současný vydavatel platební karty si může být ochoten poskytnout vám lepší nabídku, abyste nemuseli přecházet, ale pokud se kvalifikujete na něco lepšího, není důvod nepokračovat.

Nebojte se zrušit kartu, která vám již není prospěšná.

Uzavření kreditní karty může mít vliv na vaše kreditní skóre, ale obvykle se od toho odrazíte, pokud máte silnou kreditní historii. Pokud má vaše kreditní karta vysoký roční poplatek, nízký úvěrový limit nebo směšně vysokou úrokovou sazbu, je dobré tuto kreditní kartu uzavřít. Ujistěte se, že jste zaplatili zůstatek a zkontrolovali, že kreditní karta byla uzavřena.