10 Nejčastějších pojistných událostí

Jaké typy pojistných plnění nejčastěji vzniknou malým podnikům? Jaké nároky jsou nejnákladnější? Studie společnosti Hartford, finanční společnost, poskytuje některé odpovědi na tyto otázky. Pojistitel analyzoval údaje z více než jednoho milionu pojistných smluv zakoupených majiteli malých podniků. Údaje pokrývaly období pěti let (od roku 2010 do roku 2014) a vztahovaly se na pojistná událost, odpovědnost za škodu, auto a majetek.

Výsledky studie společnosti Hartford jsou shrnuty níže.

Čtyřicet procent stížnosti

Když vlastníci malých podniků zakoupí pojistnou smlouvu, většina z nich si nemyslí, že ztratí. Pojištění považují za ochranu proti mimořádným událostem. Přesto se ztráty mohou vyskytnout častěji než mnohí majitelé firem očekávají. Podle The Hartford bude 40% malých podniků v příštích deseti letech utrpět ztrátu majetku nebo odpovědnosti.

Nejběžnější typy tvrzení

Analýza společnosti Hartford poskytuje určitý přehled o typech pohledávek, které malé firmy mohou očekávat. Pojistitel uvedl následující deset nejběžnějších typů pohledávek, které vznikly malým podnikům. Procento, které je uvedeno vedle každého typu nároku, je procentní podíl celkových nároků.

1. Vloup a krádež (20%) Pachateli těchto zločinů mohou být nečestní zaměstnanci nebo cizinci.
2. Voda a mrznoucí škoda (15%) Patří sem nároky týkající se poškození střechy ze sněhu nebo ledu a poškození způsobené mraženými trubkami

1. Škody na větru a krupobití (15%)
2. (10%) Požár je jednou z nejčastějších příčin škod na majetku, ale mnozí pojistníci podceňují jeho destruktivní sílu.
3. Klipy a padáky zákazníků (10%) Téměř v každém podnikání může vzniknout nárok na sklouznutí a padnutí. Vaše společnost však může být vůči takovým nárokům citlivější, pokud zákazníci nebo členové veřejnosti pravidelně navštěvují vaše prostory nebo pracoviště.
4. Zranění a poškození zákazníků (méně než 5%) Zákazníci mohou utrpět ublížení na zdraví nebo škody na majetku při nehodách, které se netýkají skluzu a pádu. Například zákazník je ve vaší kanceláři zraněn, když těžká stojací lampa spadne a zasáhne jej do hlavy.
5. Odpovědnost za výrobek (méně než 5% ) Vaše zranitelnost vůči tvrzení o odpovědnosti za výrobek závisí na různých faktorech, včetně povahy výrobku a záruk, které prodáváte při prodeji produktu.
6. Udeřil objekt (méně než 5%) Široká škála pohyblivých předmětů může způsobit zranění při práci. Příkladem jsou osobní a nákladní automobily, mobilní zařízení, padající stavební nástroje a krupobití.
7. Reputační škod (méně než 5%) Toto jsou nároky třetích stran proti malým podnikům za činy jako urážka a pomluva. Navrhovatelé tvrdí, že jejich pověst byla poškozena těmito činy.
8. Nehoda vozidel (méně než 5%) Bezpečnostní program vozidel může pomoci předejít tvrzení o nehodě.

Nejvíce nákladné nároky

Je zřejmé, že některé typy nároků se vyskytují častěji než jiné. Nicméně, frekvence žádostí je pouze jeden aspekt tvrzení, které pojistitelé uvažují. Jsou rovněž znepokojeni závažností nároku (velikost nároků). Hartford vypočítal průměrné náklady na nároky pro každou z deseti kategorií uvedených výše.

Zde jsou deset kategorií v pořadí podle průměrných nákladů, od nejvyšší k nejnižší.

1. Nehoda na vozidle ($ 50, 000)
2. Nehoda na vozidle ($ 45 000)
3. Požár ($ 35 000)
4. )
5. Poškození větrem a zraněním ($ 26, 000)
6. Zákazník a pokles ($ 20, 000)
7. Vloupání a krádež ($ 8, 000)
8. Všimněte si, že vloupání a krádeže generovaly největší počet nároků, ale průměrná částka pohledávek byla relativně malá. Úspěchy na reputaci a dopravní nehody byly na seznamu kmitočtů nízké (čísla 9 a 10), ale vysoká (čísla 1 a 2) v seznamu závažnosti.
9. Lekce pro malé firmy
10. Analýza pohledávek provedená společností The Hartford vychází z údajů o ztrátě pojišťovny. Analýza provedená jiným pojistitelem může přinést různé výsledky.

Studie společnosti Hartford přesto poskytuje užitečné informace majitelům malých podniků. Může pomoci malým firmám rozhodnout, kam se soustředit své úsilí na kontrolu ztrát.