Jste odrazili kontrolu - co se stane?

Právě jste si uvědomili, že kontrola se vrátila a zajímáte se, co se stane dál. Mohli byste být frustrovaní nebo rozpaky, a dokonce byste se mohli obávat právních potíží a poškození vašeho kreditu. Ale je tu nějaká dobrá zpráva: Dokud nevycházíte ze zvyku a rychle uhradíte platbu, pravděpodobně se nejednáte o nejhorší scénář.

Proč se kontroly odrazí?

Kontrola "skáče", pokud na vašem běžném účtu není dostatek peněz k pokrytí platby.

To se může stát z několika důvodů. Možná jste od vašeho účtu odebrali automatickou platbu dříve, než jste o tom očekávali, váš zaměstnavatel vám pomalou platbu uhradil, nebo byl váš účet uzamčen několik dní po použití debetní karty.

Bohužel je snadnější než kdy jindy odmítnout kontroly: Kontroly papíru se často převádějí na elektronické kontroly nebo "náhradní kontroly" (vše, co potřebujete, je mobilní telefon nebo kontrola skeneru) a pohybují se přes bankovního systému rychle. Bez ohledu na důvod, pokud vaše banka říká, že na vašem účtu máte nedostatečné finanční prostředky, bude šek vrácen neplacený.

Stále?

Pokud si uvědomíte, že kontrola se chystá odrazit, ale ještě se to nestalo, můžete ji zabránit. Získejte peníze na váš účet okamžitě. Může to trvat několik dní, než zašlete šek na váš účet - nebo déle, pokud má váš příjemce pomalou zálohu. Nejrychlejší způsob, jak získat peníze na váš účet, je přinést peníze do pobočky.

Pokud vkládáte šeky do svého účtu, může banka tyto prostředky uchovávat několik dní (zkontrolujte pravidla dostupnosti finančních prostředků pro specifické údaje).

Reach Out

Jakmile zjistíte, že je problém, spojte se s kým jste napsali. Pravděpodobně vás nezajímá potrestání; chtějí jen své peníze.

Být proaktivní - kontakt s obchodníkem nebo poskytovatelem služeb místo toho, abyste čekali, až přijmou opatření - ukazuje, že opravdu chcete platit, a mohlo by to zhoršovat. V ideálním případě to uděláte dříve, než si někdo dokonce uvědomí, že jste napsali špatný šek, ale po skončení šeku si účet stojí za to.

Očekávejte Poplatky

Pokud se vaše šeky uloží a odskočí, bude to stát za vás. Začátečníci zaplatíte bankovním poplatkům poplatky: poplatky za kontokorentní platby nebo poplatky za nedostatečné finanční prostředky (NSF) by mohly činit 35 USD. Budete také pravděpodobně muset zaplatit poplatek komukoliv, koho jste napsali, abyste si ověřili; dostanou se za to, že ukládají špatné šeky, a ony vám tyto poplatky předají.

Jakmile jednou šekem odskočí, může se příjemce pokoušet o opětovné uložení šeku, zda máte účet financovaný. Pokud ne, očekávejte, že zaplatíte další kolo poplatků.

Konečně, můžete po soudním rozsudku čelit pokutám a pokutám (viz níže).

Váš úvěrový přehled

Špatná kontrola se nemusí nutně zobrazovat ve vaší kreditní zprávě nebo snížit kreditní skóre, ale může. Několik databází také sleduje kontrolu odmítnutí (např. Telecheck nebo Chexsystems). Pokud skončíte se špatným záznamem v těchto databázích, můžete mít potíže psát kontroly jinde (vaše kontrola může být odmítnuta poté, co ji pokladník prohlédne v obchodě s potravinami) a možná nebudete schopni najít banku, která bude vám umožní otevřít kontrolní účet.

Po příliš mnoha špatných kontrolách může vaše banka uzavřít váš stávající kontrolní účet.

Tyto databáze nejsou součástí vašeho kreditu FICO, což je skóre použité pro většinu velkých úvěrů, jako jsou auto a úvěry na bydlení. Ale "alternativní" kreditní skóre mohou tyto informace použít.

Pokud byla šekem splácena půjčka, váš kredit bude pravděpodobně trpět. Vzhledem k tomu, že šekem odrazil, platba se nikdy neuskutečnila a možná byste skončili s chybějícími měsíčními platbami. Pozdní a přeskočené platby jistě sníží vaše kreditní skóre FICO.

Bez ohledu na to, na koho jste napsali šek, je důležité uhradit platbu. Pokud tak neučiníte, může být neplacené zůstatek převedeno na inkasní agenturu a tato agentura pravděpodobně hlásí váš neplacený dluh úvěrovým kancelářím, což má za následek nižší kreditní skóre. Kolektivní agentury (nebo dokonce obchodník, kterému jste původně napsali šek) mohou také podat žalobu a soudní rozhodnutí proti vám bude poškodit váš kredit.

Právní potíže

Jaké jsou právní důsledky odhalení šeku? Je ilegální psát šeky, když víte, že to nebude jasné (ačkoli věci jsou fuzzy, pokud jde o postdatované šeky). Pokud nemusíte věci zrychlovat rychle, můžete čelit civilní (musíte zaplatit pokuty) nebo trestní (budete muset sloužit věznění) tresty.

Právní důsledky pro psaní chybných šeků se liší od státu ke státu a závisí na okolnostech. Pokud si nechtěně odskočíte šek, jsou nejpravděpodobnější občanské poplatky (nebo žádné poplatky). Pokud záměrně nebo obvykle přecházíte špatné šeky (zejména velké), můžete čelit obvinění z trestné činnosti. V některých státech máte možnost předplatit platbu před zaplacením poplatků (například můžete mít 30denní okno).

Občanské poplatky vedou k dodatečným nákladům a pravděpodobně nemáte peníze navíc - proto se nejprve šekem odrazila - tak je nejlepší jednat rychle. Komunikujte s vaším příjemcem (nebo s agenturou, která sbírá peníze v jejich prospěch). Pokud se vám podaří podat žalobu proti vám, možná budete muset zaplatit právní poplatky, poplatky za služby nebo pokutu na základě částky původní kontroly (například dvakrát nebo třikrát částku šeku).

Trestné obvinění mají vážný dopad na trestní rejstřík, může to vést k vězení a pravděpodobně bude mít vyšší pokuty. Jen proto, že jste ohroženi trestními obviněními, neznamená, že mohou úspěšně podat případ proti vám.Spojte se s místním právním zástupcem ihned, pokud se někdo zmíní o obžalobách. Chcete-li převládat, věřitel bude muset prokázat, že dluh je skutečně váš (což nemůže vždy dělat) a budou muset podniknout kroky předtím, než přijde jakákoli omezení omezení.

Dluhové sběratelé a okresní zástupci

Většina podniků nemá zdroje na shromažďování chybných šeků. A co víc, většina orgánů činných v trestním řízení nemá zdroje k odhalení spotřebitelů, kteří občas odrazí malou šek. Výsledkem je, že soukromé dluhové agentury skončí většinou z této práce.

V některých oblastech spolupracovníci kolektivu dluhů s místními donucovacími orgány: okresní zástupci (DA) poskytují hlavičkový papír a povolují sběratelům dluhu používat logo DA, sběratelé dluhů zvládnou logistiku hledání a kontaktování spotřebitelů a sdílejí příjmy ( poplatky a pokuty) u kanceláře DA.

Naneštěstí některé z těchto programů "restituce špatných kontrol" jsou pro spotřebitele, kteří věří, že dostávají oficiální vládní korespondenci, matoucí. Spotřebitelé by mohli být přesvědčeni, že DÚ má v úmyslu podat trestní oznámení (které mohou, ale nemusí být přesné) a neumožňují spotřebitelům, aby se dovolávali svého případu - ve skutečnosti nikdo v kanceláři DA dokonce nepřezkoumal případ. Příjemci jsou obvykle zastrašeni a zmateni a jsou prostě instruováni, aby zaplatili dlužnou částku (plus poplatky) a přihlásili se na třídu finanční odpovědnosti na vlastní náklady.

Pokud jste odrazili šek a jste kontaktováni sdružením dlužníků, ujistěte se, že s vámi pracujete spravedlivě. Dlužníci, a to i ve spolupráci s donucovacími orgány, se musí řídit pravidly stanovenými vaším státem a možná budou muset dodržovat zákon o správě pohledávek (FDCPA). Pokud jste obtěžováni, obraťte se na místního zástupce.

Zabraňte odkloněným kontrolám

Možná nebudete moci udělat něco o šeku, která již odskočila, ale můžete ji v budoucnu udržet. Zde je několik způsobů, jak zabránit tomu, aby se váš účet dostal do vašeho účtu, když jste vyčerpali peníze:

Vyvážení účtu: Nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, je sledovat zůstatek na vašem účtu. To znamená, že potřebujete vědět, kolik máte a kolik máte v úmyslu opustit svůj účet po celou dobu. Buďte si vědomi nevyřízených plateb, nevyřízených šeků a automatických převodů z účtu. Přečtěte si, jak vyvažovat účet s různými nástroji.

Udržujte polštář: Dokonce i s dobrým plánováním, chyby (a odrazené šeky) se staly. Mějte na svém účtu další peníze, které vám pomohou překonat překvapení. Pokud vám váš zaměstnavatel zaplatí pozdě nebo zapomenete na automatickou platbu bankovky, bezpečnostní nárazník může zhoršit situaci.

Sledujte zůstatek: Je těžké sledovat vše. Navíc zůstatek na vašem účtu může být zmrazen tak, jak jste neočekávali (například když používáte debetní kartu u plynového čerpadla, například je uložen vklad). Zjistěte, jak snadno zkontrolovat zůstatek na účtu, abyste věděli o problémech, než bude pozdě.Přihlaste se k výstrahám, abyste nebyli překvapeni, když se salda vašeho účtu zmenšuje.

Zvažte ochranu proti přečerpání: Ochrana proti přečerpání může být drahá, ale nemusí to být. Pokud ji použijete jako záchrannou síť (na rozdíl od toho, že se na něj budete spoléhat na peněžní tok), zřídkakdy zaplatíte kontokorentní poplatky. Pokud vaše banka kryje špatné šeky, náklady by měly být nižší než odškrtávací poplatky (na maloobchodníky) a NSF poplatky (do banky). Možná byste mohli minimalizovat poplatky, pokud použijete úvěrový kontokorentní úvěr, nebo instruovat banku, aby čerpala finanční prostředky z vašeho spořicího účtu, pokud váš běžný účet nemá dostatečné finanční prostředky.

Platba s debetní kartou: Pokud si stále kontrolujete, nakupujte s debetní kartou místo toho (pokud je to možné). Budete okamžitě vědět, pokud si můžete dovolit transakci. Dokud jste neudělili vaší bankovní licenci k vyřízení těchto poplatků, vaše karta bude odmítnuta.