Krátký prodej nebo vyloučení vlivu na úvěrové skóre

By Catherine Coy, hypoteční makléř

Poznámka od Elizabeth Weintraub: Existují různé účinky na úvěr a schopnost dlužníka koupit nový domov, pokud dlužník není v selhání v době krátký prodej; tento článek se však zabývá vlivem krátkého prodeje nebo vyloučení, pokud je dlužník v platech nejméně dva měsíce.

Mnoho lidí mi říká, že se zajímá, jaký dopad bude mít krátký prodej nebo uzavření trhu (nebo smlouva o uzavření) na jejich úvěr.

Majitelé domů slyší takové množství konfliktních informací, je těžké vědět, koho věřit.

Některé realitní makléři a krátkodobé prodejní investoři naznačují, že krátkodobý prodej není pro úvěr příliš škodlivý jako uzavření trhu. Vzhledem k přirozenému střetu zájmů - realitní makléř činí provizi za krátký prodej a neuzavřený - profesionál v oblasti nemovitostí by měl postupovat opatrně při poradenství prodávajícímu. Praktickou skutečností je, že krátkodobý prodej nebo uzavření trhu, úvěr domů majitele bude nasávat oběma směry.

Mnoho se mylně domnívá, že hanlivý veřejný záznam, jako je uzavření trhu, je poněkud horší než žádat věřitele, aby přijal méně, než dluží tím, že provede krátký prodej. Ve světě bankovnictví však věřitelé interpretují obě tyto události pouze jedním způsobem: zákazník neplatí podle dohody.

Není záležitostí věřitele, jakým způsobem utrpěl ztrátu; jen to.

Věřitelé se vydávají na to, aby se navzájem upozorňovali, a to prostřednictvím hlášení úvěrovým kancelářím, že neoprávněným majitelem domů je někdo, kdo po zrušení žetonů nesplnil smlouvu.

Fannie Mae a Freddie Mac ve skutečnosti zastávají ještě silnější postoj proti majitelům domů, kteří se zříkají svého závazku. "Kondicionování" uzavření trhu je pět let.

Jediným zvýrazněním v neskutečné situaci je ochucení krátkého prodeje je dva roky.

Krátký prodej ovlivňuje skóre FICO

Ve světě skóre FICO existují tři kreditní události, které vážně potopou skóre FICO a všechny mají stejnou váhu. Jsou to:

Vážná delikventa

Odstrašující veřejný záznam

1. Soubor podání
2. Majitel domova ve výchozím stavu je technicky "v kolekci". Tyto události jsou hlášeny všem třem úřadům jako "Score Factor Code # 22".
3. Nákup domů po krátkém prodeji

Uzávěrka může zůstat na úvěrové zprávě spotřebitele v části veřejných záznamů po dobu až 10 let. Kromě toho musí být tato skutečnost osvědčena v žádosti o úvěr podle deklarací, oddíl VIII, takto:

Byl (a) jste v uplynulých 7 letech uzavřen nebo vydaný majetek nebo listinu?(Ano / ne)

Byl (a) jste přímo nebo nepřímo povinen (a) za jakoukoli půjčku, která vedla k uzavření trhu, k převodu vlastnického práva místo vyloučení nebo k rozhodnutí? (Ano / ne)

• Jak odpovídáte na tyto otázky? Viz strana druhá.
• Catherine Coy je licencována ve všech 50 státech pro konvenční, komerční, FHA a reverzní hypotéky.

V době psaní, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.

Catherine Coy, hypoteční makléř

_{Protože termín "krátký prodej" není často výslovně uveden, někteří to interpretují v tom smyslu, že krátký prodej je menší trestný čin. Pravdou je, že rozhodovací činitelé v úvěrovém průmyslu vědí, že krátký prodej se nijak neliší od vyloučení nebo od skutku. Zde jsou dva výňatky z pokynů poskytovatele úvěru.}

Následující položky podléhají individuálnímu hodnocení bez ohledu na to, jak vysoké jsou kreditní skóre:

Úpadek

Uzavření

• Deed-in-lieu
• Krátký prodej
• Odpisy
• Daňové zástavní práva
• -
• a
• -
• Uzavření

pozdní platby nebo hanlivý úvěr po uzavření trhu. Definice uzavření trhu Jakákoli 120denní hypotéka pozdě v průběhu posledních 24 měsíců, oznámení o selhání nebo vypořádání na nemovitosti zajištěné obchodní linky (krátký prodej), smluvní listiny nebo dohody o toleranci.

Majitelům domů s hypotékou si už nemůže dovolit, rozhodnutí dobrovolně uvolnit prostřednictvím krátkého prodeje nebo být vyloučeno uzavřením trhu může být agonizující. Sterlingová reputace úvěru, kterou si možná vyžádala celý život, je pryč s jednou událostí.

• Pronájmy po krátkém prodeji

Většina pronajímatelů, s nimiž jsem hovořil, uvádí, že kvůli rozsáhlému splácení úvěrů považují uzavření trhu za nevýhodné - pokud byly všechny ostatní úvěrové závazky splněny včas .

• Úvěrová zpráva plná "odchylek" z široké kategorie závazků by byla viděna negativně.

Tento článek není určen k posouzení motivu nebo charakteru majitele domů v nouzi, ale k předložení skutečností, aby nikdo nebyl zavádějící.

Fakta o krátkých prodejních a úvěrových hodnoceních

Krátkodobý prodej v důsledku uzavření trhu neexistuje.

Dva největší investoři hypoték v zemi, Fannie Mae a Freddie Mac - s jistými výjimkami - Vám znovu půjčují již pět let (vyloučení) a dva roky (krátký prodej).

Skóre FICO spotřebitele obdrží obrovský zásah buď do té doby, dokud zodpovědné úvěrové chování nezahrnuje uzavření trhu / krátký prodej za určité časové období.

Catherine Coy je licencována ve všech 50 státech pro konvenční, komerční, FHA a reverzní hypotéky.

• V době psaní, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.