Video: TIMELAPSE OF THE FUTURE: A Journey to the End of Time (4K) 2024
V nedávném článku jsem psal o rozdílu mezi Fiduciary Standardem a Standardem vhodnosti (čtěte: Fiduciary versus Suitability: Proč potřebujete vědět rozdíl). Zatímco nejdříve začervenali, dva z nich mohou znít docela podobně, oba standardy jsou skutečně zcela odlišné.
Fiduciární norma tvrdí, že finanční poradce musí před svým vlastním zájmem dát nejvyšší zájem klienta.
Podle standardu vhodnosti je finanční poradce povinen pouze rozumně se domnívat, že provedená doporučení jsou vhodná pro klienta. To znamená, že poradci jsou schopni navrhnout určité investice, pokud jsou vhodné, i když to znamená, že poradce získá vyšší poplatky nebo provize, než kdyby navrhli podobnou investici s nižšími náklady. Poradci mohou "tlačit" produkty, které mohou být vhodné , ale nejsou pro jejich klienta nejlepší .
Standard vhodnosti byl po určitou dobu podroben kontrole kvůli problémům s konflikty zájmů. Pro ilustraci toho, jak mohou být tyto konflikty zájmů finančně efektivní, viz následující statistiky:
"Analýza Rady ekonomických poradců v Bílém domě zjistila, že tyto konflikty zájmů vedou k ročním ztrátám přibližně o 1 procentní bod pro postižené investory - přibližně 17 miliard dolarů ročně celkem.
Chcete-li ukázat, jak mohou být malé rozdíly: 1 procentní bod nižší návratnost by mohl snížit vaše úspory o více než čtvrtinu za 35 let . Jinými slovy, namísto peněžní investice ve výši 10 000 dolarů, které by se po uplynutí této inflace zvýšily na více než 38 000 dolarů, by to bylo jen něco přes 27, 500 dolarů. "
Zadejte nové pravidlo fiduciáře
diskuse o tom, zda je třeba provést změny ve standardech vhodnosti, se v průběhu let odehrálo. Odbor práce nyní podniká kroky a minulý týden schválil nový zákon, Fiduciary Rule, který ochrání ty investory, kteří mají odchod do důchodu
Toto nové pravidlo se vztahuje na všechny finanční odborníky, kteří nabízejí investiční poradenství pro penzijní účty - včetně 401 (k) s a IRA. (např. zaměstnavatel s penzijním plánem), účastník plánu nebo majitel společnosti IRA za úvahu při rozhodování o investičním odchodu do důchodu je fiduciář. Taková rozhodnutí mohou zahrnovat, ale nejsou l jaký majetek koupit nebo prodat a zda se převrátí z plánu zaměstnavatele na IRA. Fiduciář může být makléř, registrovaný investiční poradce, pojišťovací agent nebo jiný typ poradce."
Dolní řádek
Očekává se, že nové pravidlo, které se očekává ve fázích začínajících v dubnu 2017, ochrání spotřebitele a udrží miliardy dolarů v kapsách investorů. Všichni jsme viděli děsivé statistiky o odchodu do důchodu v této zemi. S tímto novým pravidlem budeme moci dát více lidem bojovou šanci.
Pokud máte zájem o nalezení investičního poradce, který je povinen dodržovat Fiduciary Standard, skvělé místo, kde začít, je hledání finančního plánovače pouze za úplatu. Plánovači a poradci, kteří platí pouze poplatky, neprodávají investiční produkty ani provize.
Plánovači pouze za poplatek účtují pevnou cenu a nejsou řízeni prodejem jakéhokoli druhu produktů. Jejich poradenství se koná podle nejvyšších standardů a od nich je požadováno, aby kladly zájmy svých klientů nad jejich vlastní. Chcete-li najít finanční zprostředkovatele pouze za úplatu, podívejte se na Asociaci osobních finančních poradců Nation na adrese www. NAPFA. org.
Sledujte Wes na
Twitter , Facebook a Wesmoss. com Pro cenné finanční nástroje a informace o tom, jak se nastavit pro šťastný odchod do důchodu, zkontrolujte tyto:
Optimalizátor sociálního zabezpečení, důchodová kalkulačka, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, Ekonomické vypnutí? a můžete odstupovat dříve, než si myslíte
Zveřejnění:
Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.
Jak bude druhá práce ovlivňovat mé daně?
Druhá práce může v letošním roce změnit částku, kterou musíte zaplatit za své daně. Zjistěte, jakým způsobem byste měli změnit vaše srážky, abyste neztratili dluhy.
Fiduciární povinnost pro investory
Existuje rozdíl mezi fiduciární povinností a standardem vhodnosti. Registrovaní investiční poradci jsou vázáni fiduciární povinností, makléři nejsou.
Dozvědět se o americkém státním zdravotním útvaru Pověřený sbor
Dozvědět se, jak můžete získat práci s námořnictvem uniforma bez toho, aby se skutečně připojila k armádě s kariérou v americkém sboru pověřeném veřejným zdravotnictvím.