Přijímací označení mohou potlačit vaši vůli

Kdy jste naposledy zjistili, kdo jste jmenoval (a) jako příjemce na vašich důchodových účtech, pojistkách životního pojištění a rentách? Je úžasné, že počet osob, které mají bývalé manželky nebo zemřelé příbuzné, jsou stále jmenováni jako příjemci na důchodovém účtu u bývalého zaměstnavatele nebo na životně pojistném pojistném nakoupený dávno.

Proč přezkoumáte označení příjemce?

Mnoho lidí zanedbává aktualizaci svých označení příjemce po sňatku, rozvodu nebo jiné změně jejich rodinné situace.

Je to snadné zapomenout na to, a samozřejmě, že jde o papírování a kdo má rád papírování?

Problém s tím; určení příjemce je právně závazným dokumentem a nahrazuje vaši vůli. To znamená, bez ohledu na aktuální stav vašich vztahů a bez ohledu na to, co váš současný bude říkat, aktivum půjde osobě, kterou jste pojmenovali v označení příjemce, kdykoli jste jej naposledy aktualizovali.

Názvy příjemců Trump Vůle

Někteří lidé si myslí, že aktualizovaná vůle je vše, co potřebujete. Vaše vůle nebo důvěra nezahrnuje to, co je pojmenováno v označení příjemce na pojistném životním pojištění, anuitě nebo důchodovém účtu (jako plán IRA nebo 401 (k)). Označení příjemce má přednost, nebo jak to tvrdil jeden pokerový hráč, "přiřazení příjemce nabude vůli." A pokud nikoho nezmiňujete na účtu IRA? Státní zákony pak mohou určit, komu jde. Z tohoto důvodu je důležité aktualizovat označení pro příjemce tak, aby odrážely vaše současné přání.

Příklad plánování byl špatný

Pracoval jsem s klientem, který pracoval pro velkou národní obrannou společnost. Bylo to druhé manželství, a když se onemocněla vážnou rakovinou, měla důvěru. Chtěla, aby její dvě děti a manželka získaly jednu třetinu svého majetku. Nicméně, neaktualizovala své přijímací označení svým 401 (k) plánem a tak, že značný účet všichni šel přímo na manžela.

Chtěl ctít své přání (naštěstí pro děti z jejího předcházejícího manželství), ale pokud si v 401 (k) vyplatí a zaplatí to dětem, bude muset podat veškeré výnosy z daňového přiznání. On a děti se místo toho rozhodli založit IRA v jeho jménu, ale s dětmi jmenovanými jako příjemci a souhlasili s každým rozdělením, které jim dělal, mohl zadržet dostatečně, aby pokryl daně. To se ukázalo jako v pořádku, ale bude to probíhající administrativní potíže po celá léta. Tento typ potíží mohl být zabráněn aktualizací formuláře příjemce důchodového plánu u zaměstnavatele manželky. (Poznámka: zaměstnavatel neměl na výběr - musí dodržovat přihlašovací formulář příjemce a nemůže změnit distribuci po smrti, i když všechny strany souhlasí se změnou.)

Jak zkontrolovat označení příjemce

Vytvořte seznam všech důchodových účtů, životních pojistných smluv a anuity, které máte. Přidejte do seznamu dva sloupce. jeden pro příjemce a jeden pro datum. Pro každý účet nebo politiku zapište příjemce a datum jeho poslední aktualizace. Vedle primárního příjemce byste měli také pojmenovat potenciálního příjemce. To znamená, že pokud vás primární příjemce předchází, jste již určili, komu by měl účet následovat.

Udržujte tento seznam ve složce nebo ve složce spolu s ostatními důležitými dokumenty. Bez ohledu na změny proveďte zvyk vytahovat toto spojivo jednou ročně a přezkoumat informace v něm.

Pokud potřebujete aktualizovat příjemce, obraťte se na společnost. Zašlou vám formulář pro určení příjemce, který budete muset vyplnit, podepsat a vrátit se k nim.

Co o důvěře?

Mnoho lidí vytváří revoluční živoucí důvěru, která řídí všechny majetek, který je označen ve svěření. Mohli byste například vykázat bankovní účty, investiční účty a nemovitosti ve fondu. Jste správcem a ovládáte majetek, zatímco je živý a zdravý. Důvěrný dokument jmenuje nástupnického správce, takže pokud se stanete nezpůsobilým nebo zemře, nástupnický správce může snadno převzít bez mnoha administrativních potíží.

S IRA nebo 401 (k) musí být skutečná osoba vlastníkem účtu. Nemůžete převést IRA nebo 401 (k) do důvěry. Tuto důvěru můžete jmenovat jako příjemce vaší IRA, ale to může mít nevýhody. Pokud máte podstatné prostředky v IRA a jiných penzijních plánech, je nejlepší pracovat s kvalifikovaným právníkem pro plánování nemovitostí, který vám pomůže zjistit nejlepší způsob, jak pojmenovat příjemce.