Kdo je zahrnut v mých obchodních zásadách?

Zakoupila vaše společnost komerční obchodní politiku? Pokud ano, můžete se ptát, kdo se kvalifikuje jako pojištěný v rámci vašeho odpovědnosti. Tento článek odpoví na tuto otázku.

Standardní pravidla

Většina pojistitelů, kteří poskytují komerční automatické pokrytí, používá standardní formuláře zásad vydávané ISO. Páteří politiky ISO Business Auto je Business Auto Coverage Form. Tento formulář obsahuje klíčové části zásady, včetně krycího listu (odpovědnost a fyzické poškození), vyloučení, podmínek a definic.

Tři kategorie pojištěnců

Část II formuláře Business Auto Coverage popisuje osoby nebo subjekty, které se kvalifikují jako pojištěné osoby, které jsou kryty komerčním pojištěním. Tyto strany jsou popsány v odstavci Kdo je pojištěným. Jsou rozděleny do tří kategorií:

• Vy: Jste pojištěný. "Vy" znamená pojmenované pojištěné, osobu nebo společnost uvedenou v prohlášeních.
• Povolení uživatelé: Kdokoliv jiný, kdo řídí kryté auto, které vlastníte, pronajmeme nebo půjčujete s vaším svolením, je pojištěn. To znamená, že pokud necháte někoho řídit vozidlo, které vlastníte, půjčíte nebo půjčíte, je řidič pojištěn. Řidiči v této kategorii se často nazývají permisivní uživatelé.
• Omnibus Insureds: Také pojištěný je každý, kdo je zodpovědný za vaše chování nebo za chování tolerantního uživatele. Často označovaná jako klauzule omnibus, toto znění zahrnuje každého, kdo může být právně odpovědný za nehodu způsobenou pojmenovaným pojištěným nebo oprávněným uživatelem.

Pojmenovaný pojištěný má nejširší pokrytí

Ze tří typů pojištěnců získáte nejširší úroveň pokrytí. Jste kryt pro všechny kryté auto. Které auto jsou "kryté", závisí na pokryté symboly automatických označení, které se zobrazují v části prohlášení o vašich zásadách. Například pokud se vedle krytí odpovědnosti objeví symbol 2 (vlastní auto), máte nárok na nároky vyplývající z jakéhokoli auto, který vlastníte.

Podobně, pokud jsou zobrazeny symboly 8 a 9 (pronajaté a nepoužité autos), máte nárok na nároky vyplývající z jakéhokoli auto, který si najmete, stejně jako auto, které nevlastníte.

Všimněte si, že jste (pojmenovaný pojištěný) pokrytý i v případě, že nehrozíte auto, když dojde k nehodě. To je důležité, protože zaměstnavatelé odpovídají za nedbalostní jednání svých zaměstnanců. Pokud jste žalováni v důsledku auto úrazu způsobeného nedbalým zaměstnancem, měli byste se na ně obrátit.

Zaměstnanci jsou považováni za oprávněné uživatele

Většina osob, které řídí vozidla vlastněná společností, jsou zaměstnanci. Vaši zaměstnanci jsou pojištěni při řízení automobilů, které vlastníte, pronajmou nebo půjčují, pokud jsou tato vozidla pokryta auty.(Vypůjčené vozy jsou pokryty jako pronajaté autoservisy.) To znamená, že zaměstnanci jsou pojištěni během řízení vozidel, které vlastníte nebo najmete, pokud jste zakoupili odpovědnost za auto, které vlastníte nebo najmete. Pokud se vaše krytí odpovědnosti vztahuje pouze na vlastní vozidla, jsou zaměstnanci pojištěnci pouze za jízdy aut, které vlastníte. Nejsou zahrnuty při řízení aut, které si najmete.

Vozidla ve vlastnictví zaměstnanců

Pokrytí poskytované oprávněným uživatelům se nevztahuje na partnery a zaměstnance řídící vozy, které vlastní. Taková vozidla jsou považována za nevlastní vozidla, neboť nejsou pojmenována pojištěným.

Partneři a zaměstnanci nejsou pojištěni při řízení neevidovaných automobilů, i když používají vozidla pro podnikání.

Předpokládejme, že vaše firma zaměstnává prodejní pracovníky, kteří využívají své osobní vozy pro volání zákazníků. Chcete pojišťovat své zaměstnance za ručení podle obchodních zásad. Naštěstí je pro tento účel k dispozici potvrzení. Zaměstnanci jako pojišťovny s názvem Zaměstnanci se tato poznámka vztahuje na zaměstnance, kteří řídí své osobní vozidla jménem svého zaměstnavatele.

Všimněte si, že schválení poskytuje pouze nadměrné pokrytí. To znamená, že nejprve se uplatní osobní pojištění zaměstnanců, pokud je pracovník žalován kvůli nehodě, která se týká jeho osobního automobilu. Potvrzení se použije až po vyčerpání krytí zaměstnance.

Omnibus Insureds

Třetí kategorie pojištěnců zahrnuje každého, kdo může být zastáncem odpovědnosti za autonehodu způsobenou vámi nebo oprávněným uživatelem.

To znamená, že se vztahuje na všechny strany, které by mohly být legálně zodpovědné za autonehodu způsobenou vámi nebo někým, kdo používá vaše vozidlo s vaším svolením. Zde je příklad.

Capital Construction je generální dodavatel, který staví administrativní budovu. Společnost Capital si najala dva subdodavatele, přední malbu a luxusní terénní úpravy. Společnost Prime Paint si zakoupila komerční obchodní politiku, která zajišťuje krytí odpovědnosti za vlastní auto. Malířský dodavatel podepsal smlouvu, která slibuje pojištění Capital Construction proti jakýmkoli nárokům, které vzniknou z práce Prime Painting na projektu.

Jeden den, Paul, přední malířský zaměstnanec, pohybuje jedním z kamionů Prime Painting na pracovišti, když náhodou zasáhne Lennyho, zaměstnance Luxurious Landscaping. Lenny žaluje kapitálovou výstavbu. Jeho žaloba tvrdí, že generální dodavatel je odpovědný za jeho zranění, protože nedokázal udržet bezpečné pracoviště. Kapitálová výstavba předává nárok na přední malbu a pokrytí poptávky. Pokud společnost Capital Capital nese odpovědnost za nedbalost dodavatele malování, měla by se na ni vztahovat reklamační reklamaci podle obchodních zásad společnosti Prime Painting. Pojistná společnost Prime bude povinna bránit kapitál a zaplatit náhradu škody Lenny.