Rozdíl mezi nouzovým fondem a polštářem

Nedávno jsem dostala od čtenáře velkou otázku, kterou bych rád sdílel. Čtenář se ptá:

"Nenávidím placení poplatků za přečerpání účtu … (I), abych na svém bankovním účtu vedl další peníze, abych je nemusel platit. Je to nouzový fond? "

Skvělá otázka. Čtenář se zeptá, zda je peněžní polštář, který uchovává na svém běžném účtu k ochraně před pokutami s nedostatečným fondem, považovat za součást svého nouzového fondu.

Krátká odpověď: ne. Zde je důvod.

Co je to nouzový fond?

Jedním z nejlepších pravidel v oblasti osobních financí je to, že byste měli udržovat nouzový fond.

Většina nouzových fondů by měla být schopna pokrýt 3 až 6 měsíců životních nákladů. Máte-li nestabilní práci, v níž je vaše výplata velmi závislá na provizích a odměnách, nebo pokud jste dodavatelem nebo externím dodavatelem, nebo pokud pracujete ve zmenšujícím se průmyslu, možná budete chtít zvýšit svůj fond na 6-9 měsíců životních nákladů.

Tento fond by měl být použit pouze k zaplacení nákladů, které vás šokují. Věci jako ztráta zaměstnání, těžký nemocniční účet nebo velký veterinární účet pro zdravého jednoho roku starého psa.

Jinými slovy, nouzový fond slouží k pokrytí nečekaných výdajů. Jakékoli náklady, které můžete očekávat , například faktury na opravy automobilů (každé auto se čas od času rozpadne) - by měly být vypláceny z fondu specificky určeného pro tento účel.

Co je to polštář?

Polštář je naopak rovnováha, kterou držíte na svém spořicím účtu, abyste se ochránili před penězi nedostatečného fondu a poplatky za přečerpání.

"Co to znamená? "

Představme si, že máte ve svém běžném účtu přesně $ 1 000.

V pondělí zapíšete šeky za 200 dolarů, zaplatíte vám bankovní účet online za 400 dolarů a vyrazíte debetní kartou na 400 dolarů.

Do konce dne v pondělí máte nečekané poplatky ve výši 1 000 Kč, které budou odečteny z vašeho běžného účtu.

Řekněme, že platba kreditní kartou v hodnotě 400 dolarů a platba debetní kartou v hodnotě 400 dolarů jsou zveřejněna v úterý. Ve středu zkontrolujete svůj účet a uvidíte, že stále máte $ 200.

Jste zaneprázdněná osoba s mnoha věcmi na mysli; zapomenete, že jste napsali šek o hodnotě 200 dolarů, který ještě čeká. Předpokládáte, že 200 dolarů ve vašem běžném účtu je vaše za přijetí, takže stáhnete z bankomatu 40 dolarů.

Později tentýž den se někdo pokusí inkasovat šek - ale teď máte pouze zůstatek 160 dolarů. Jinými slovy, nemáte dostatečné finanční prostředky. Kontrola se odráží a vaše banka vám účtuje poplatek za kontokorentní poplatky ve výši 35 USD.

Proč potřebujete peněžní polštář

Jak se tomu můžete vyhnout?Udržujte polštář v běžném účtu. Někteří lidé udržují polštář, který je tak malý jako 100 dolarů; jiní se cítí bezpečně, když mají ve svém účtu $ 1 000. Čím méně času chcete strávit sledování vaší váhy, tím větší je třeba polštář.

Tento polštář je vaší základní kontrolní zůstatek na účtu. Jakmile se váš kontrolní účet ponoří pod tento polštář, měli byste se psychicky považovat za "přečerpané. "

Nejste v technických ohledech v očích banky; nebudete odmítat žádnou kontrolu nebo nedostanete žádné nedostatečné pokuty. Ale jakmile se ponoříte pod polštář, měli byste se domnívat, že máte rovnováhu "nulové" ve své vlastní mysli. Použití stejného příkladu jako výše: Představme si, že váš "polštář" je $ 300. Co by se stalo?

Jak udržet peněžní polštář může pomoci vašim financím

Nejprve -

Pokud máte ve svém účtu $ 1 000, nikdy byste v pondělí neučinili platby ve výši 1 000 Kč. Myslíte si, že váš bankovní účet má pouze 700 dolarů, protože ostatní 300 dolarů je nedotknutelný polštář. Možná jste se přestali kupovat něco s vaší debetní kartou ten den. Druhé -

Pokud jste udělali chybně platby v hodnotě 1 000 Kč v pondělí, zjistili byste svou chybu, když zkontrolujete zůstatek a ve vašem účtu zůstanou pouze 200 dolarů. To by způsobilo poplach v hlavě, protože toto množství je menší než váš polštář. Nevybrali byste z bankomatu více peněz. Místo toho byste se museli co nejdříve vložit peníze do svého běžného účtu, doplňovat si polštář.

Zrátané podtrženo:

Polštář je malý zůstatek ($ 100 - $ 1, 000), který udržujete na svém běžném účtu, aby se zabránilo kontokorentům. Havarijní fond je velkou rovnováhu, kterou udržujete na spořicím účtu kvůli záchraně vás z hrozné situace, jako je ztráta zaměstnání. Jedná se o samostatné pojmy; váš polštář není nouzový fond.